Акции, облигации и фонды – это три основных финансовых инструмента, с которыми сталкиваются начинающие инвесторы. Но что же они собой представляют и чем отличаются?
Что такое акции?
Акции — это своего рода «доля» в бизнесе компании. Когда вы покупаете акцию, вы фактически становитесь совладельцем этой компании, хоть и в очень небольшой степени. Компании выпускают акции, чтобы привлечь деньги для развития или новых проектов. Взамен акционеры получают право на участие в прибыли компании в виде дивидендов (если такие выплаты предусмотрены) и возможность заработать на росте стоимости акций.
Если бизнес процветает, цена на акции может повышаться, что открывает шанс продать их дороже и заработать. Но если компания испытывает проблемы, то цена акций может падать, что несет в себе риск убытков. Это делает акции более волатильными по сравнению с другими видами инвестиций.
Пример акций Apple Inc. (AAPL): В 2016 году цена одной акции Apple была около $100. Компания продолжала развивать свои продукты, что привело к росту её популярности. К октябрю 2023 года стоимость акции выросла до $170. Таким образом, если бы вы купили акции в 2016 году и продали их в 2023-м, то ваша прибыль составила бы $70 на каждую акцию, что эквивалентно росту около 70%. Также Apple выплачивает дивиденды, что обеспечивает дополнительный доход для акционеров. Инвесторы могли заработать как на росте акций, так и на дивидендах.
Облигации: безопаснее, но не без риска
Облигации – это, по сути, долговые бумаги. Когда вы покупаете облигацию, вы становитесь кредитором компании или государства. Это значит, что вы даёте в долг свои деньги на определенный срок, а в ответ получаете обязательство вернуть вам эту сумму через оговоренное время с процентами.
Главное преимущество облигаций — это предсказуемость и относительная безопасность. Вы знаете, когда и сколько получите, если организация, выпустившая облигации, выполняет свои обязательства. Однако риск всё же есть — если компания, выпустившая облигации, окажется в тяжелом финансовом положении или обанкротится, вы можете не получить свои деньги обратно.
Пример облигации: Облигации казначейства США (Treasury Bonds). Допустим, в 2018 году вы купили 10-летнюю облигацию США с доходностью 3% годовых. Если вы вложили $10,000, то ежегодно получали бы по $300 в виде процентов (купонных выплат). Спустя 10 лет, в 2028 году, вам вернут полную сумму вложений ($10,000), а общая прибыль за весь срок составила бы $3,000 (купонные выплаты). Облигации казначейства считаются безопасными, так как США имеют высокий кредитный рейтинг, что делает их привлекательными для консервативных инвесторов
Фонды: простой способ инвестировать с меньшими рисками
Фонды – это инструменты коллективных инвестиций. Когда вы вкладываете деньги в фонд, они объединяются с капиталом других инвесторов, а управляющая компания инвестирует эти средства в различные активы, такие как акции или облигации. Это позволяет инвесторам распределить свои риски — если одна из компаний, в которые инвестировал фонд, окажется неудачной, убытки компенсируются за счет успеха других.
Существует несколько видов фондов. Один из самых популярных — индексные фонды. Они следят за определённым фондовым индексом, например, S&P 500, и стремятся повторять его динамику. Также есть взаимные фонды, которыми управляют профессионалы, выбирая активы, которые, по их мнению, покажут наилучшие результаты.
Основное преимущество фондов — это удобство и диверсификация. Вам не нужно выбирать акции и облигации самостоятельно, а ваши деньги уже распределяются по различным активам, что снижает риски. Однако за управление фондом взимается комиссия, что также стоит учитывать.
Пример фонда: Индексный фонд S&P 500 (например, Vanguard S&P 500 ETF - VOO), который отслеживает 500 крупнейших компаний США. Допустим, вы инвестировали $10,000 в VOO в начале 2019 года, когда цена одной акции была около $250. К октябрю 2023 года цена акций выросла до примерно $400. Ваша инвестиция возросла до $16,000, что принесло прибыль в $6,000. Кроме того, индексные фонды обычно выплачивают дивиденды, которые также добавляют к общему доходу. Это делает индексные фонды хорошим вариантом для долгосрочных инвестиций, так как они позволяют участвовать в росте рынка с низкими издержками.
Что выбрать: акции, облигации или фонды?
Выбор зависит от того, что для вас важнее: высокая потенциальная прибыль или меньший риск. Акции могут предложить значительную доходность, но с большей вероятностью колебаний и потерь. Облигации обычно более стабильны, но и доход от них ниже. Фонды же подходят тем, кто хочет снизить риски и получить сбалансированное вложение, доверив выбор активов профессионалам.
Каждый инструмент имеет свои особенности, и важно учитывать ваши личные финансовые цели, горизонт инвестирования и готовность к риску. Инвестирование — это не только способ приумножить капитал, но и ответственность за принимаемые решения.