Бывает, что деньги нужны срочно, а банк отказывается давать кредит. Такое происходит из-за плохой кредитной истории. Что делать в такой ситуации? Варианты существуют.
Что такое кредитная история и как она портится?
Для начала разберёмся, что же это такое. Это своего рода отчёт обо всех ваших кредитах:
- когда, какие кредиты брали
- как выплачивали
- были ли задержки, просрочки.
Когда берете кредит, банк рассказывает о вас специальному бюро. Вовремя оплачивали кредит, замечательно - финансовое "досье" чистое. Банки с удовольствием предложат деньги в следующий раз.
Случались задержки, просрочки или невыплаченные кредиты — это серьезная проблема.
Банки предпочитают людей, гасящих долги вовремя. Если вы раньше не справлялись с выплатами, то получить новый кредит будет трудновато.
Шаги для получения кредита с плохой кредитной историей.
1.Оцените кредитную историю.
Сначала нужно разобраться, насколько серьезная проблема с вашей кредитной историей. Можно бесплатно заказать свой кредитный отчет - напоминает "справку" о ваших финансах. Это можно сделать один раз в год.
Вашу историю могут портить:
- ошибки в системе
- чужие долги.
Если такое произошло, необходимо немедленно исправлять!
2. Выберите подходящего кредитора.
Не все банки одинаково строгие. Существуют финансовые организации, готовые работать с клиентами с плохой кредитной историей:
- небольшие банки
- микрофинансовые организации (МФО)
- частные кредиторы.
Конечно, условия окажутся менее выгодными — например, процентная ставка выше, но, если нужно срочно — это может быть хорошим вариантом.
3. Подготовьте залог или поручителя.
Один из самых действенных способов получить кредит при плохой истории — предложить банку залог:
- автомобиль
- недвижимость
- ценные бумаги.
Так вы снижаете риск для банка, и он с большей вероятностью одобрит кредит.
Еще один вариант - найти человека, который "поручится" за вас. Это должен быть кто-то с хорошей кредитной историей. Он как бы говорит банку: "Я верю в этого человека, если он не сможет платить, я помогу". Если вы не сможете вернуть деньги, банк попросит вернуть долг у этого человека.
4. Обратитесь в микрофинансовые организации.
Они не так строго относятся к кредитной истории. Могут дать немного денег на короткий срок, даже если была проблема с выплатами раньше.
Но будьте осторожны! МФО берут большие проценты, и условия могут быть не очень выгодными. Брать у них деньги нужно только если совсем нет выхода, и только на короткий срок, чтобы не попасть в долги еще сильнее.
5. Попробуйте взять товарный кредит.
Обратите внимание на товарный кредит для покупки конкретной вещи:
- телефон
- холодильник
- стиральную машину.
Плюсы:
- легче получить
- магазины, банки, менее требовательны к заемщикам
- покупку забираете сразу.
Минусы:
- большие процентные ставки.
Перед оформлением тщательно изучите:
- процентную ставку
- срок кредитования
- размер ежемесячных платежей.
6. Исправьте свою кредитную историю.
Чтобы исправить кредитную историю, необходимо постепенно доказывать банкам, что вы можете платить вовремя. Начните с маленького кредита, кредитной карты с небольшим лимитом. Самое важное - платите вовремя!
Чем больше таких "успешных" сделок сделаете, тем лучше. Спустя время банки снова начнут доверять.
7. Используйте кобрендинговые карты
Обратите внимание на использование специальных карт. Выпускаются банками совместно с крупными компаниями (авиакомпаниями, супермаркетами, магазинами электроники).
Преимущества:
- требования менее строгие
- карты предлагают бонусы, скидки при покупках в магазинах партнерах.
Недостатки:
- высокие процентные ставки
- невыгодные условия использования.
Лайфхаки и советы.
1. Не берите слишком много займов сразу. Безотлагательно нужны деньги? Не берите кредиты сразу в нескольких местах. Банки подумают, что у вас большие проблемы с финансами. Доверие снизится.
2. Сравнивайте условия кредиторов. Остановитесь. Постарайтесь сравнивать предложения разных банков и МФО. Возможно, найдете вариант с более выгодными условиями.
3. Будьте готовы к высоким процентам. Кредиты для людей с плохой кредитной историей обычно дороже. Для банка это большой риск. Считаете это единственный вариант? Реально оцените свои силы, чтобы не оказаться в еще больших долгах.
4. Обращайтесь за консультацией:
- сможете понять свои шансы на получение кредит
- составите план действий в данной ситуации.
Что делать, если кредит не дают?
Бывает и такое. Не отчаивайтесь. Подумайте, найдите способ решить данную проблему:
- поговорите с родственниками, друзьями о займе
- рассмотрите вариант фриланса
- ищите партнерские программы
- рассрочки, скидки на товары или услуги, необходимые вам.
Получить кредит с «подпорченной репутацией» можно — это не миф. Да, сложнее. Выход существует. Главное — подходить к вопросу обдуманно.
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях. Подписывайтесь на канал!Мы готовы помочь советом, поделиться опытом.