Новые ставки практически убивают возможность среднестатистического жителя Татарстана взять жилье в кредит. Правительство выделяет сотни миллиардов для льготной ипотеки, но лишь для избранных.
Новость, которая «подстегнула» весь рынок ипотечного кредитования: Сбербанк повысил ставки по всем базовым ипотечным программам на 3%. Кредиты на покупку квартир в новостройках на «Домклик» будут доступны от 24,9%, на «вторичку» — от 24,6%. Размер первоначального взноса, за несколькими исключениями, составит теперь минимум 50,1% (ранее – 20,1%). При этом «Сбер» возобновляет выдачу в рамках семейной ипотеки на портале «Домклик».
Не секрет, что многие банки последуют примеру «Сбера» — повысят ставки либо в преддверии роста ключевой ставки, либо уже после ее утверждения. Заседание ЦБ ожидается в эту пятницу, 25 октября. Уже имеющуюся ставку в 19% эксперты называют «запретительной» для рынка ипотечного кредитования. Например, ВТБ сейчас предлагает ипотечные займы со ставкой 27,7% на новостройки и вторичное жилье без специальных условий. Но с подтверждением дохода, зарплатной картой банка и страховкой ставка будет 25%.
«Даже после повышения ставки будут те, кто возьмет ипотеку сейчас»
Средняя процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке вторичного жилья сейчас 24% годовых, сообщила «Вечерней Казани» директор агентства недвижимости «Империя» Елена Матвеева. Примерно рассчитаем сумму переплат, которая получится после окончания ипотеки при разных условиях. Учитываем, что многое может измениться в ближайшее время.
Допустим, мы берем «однушку» от застройщика в новостройке за 8 миллионов рублей по «Семейной ипотеке» (6%) на 30 лет, платим первоначальный взнос два миллиона. Тогда при платеже 36 тысяч рублей в месяц в итоге переплачиваем только процентами почти семь миллионов за «однушку» с улучшенной планировкой. И это еще не учитывая страховой взнос.
На рынке «вторички» первоначальный взнос возможен в размере 20% от стоимости жилплощади. Допустим, за квартиру стоимостью 8 миллионов мы отдали первоначальный взнос в 1,6 миллиона рублей. При ипотечной ставке в 24% платеж составит примерно 128 тысяч рублей. И потом переплата процентов за тридцать лет выйдет без малого 40 миллионов рублей. Хотя за двадцать лет при этих же условиях сумма была бы значительно меньше с почти такой же суммой ежемесячного платежа.
- На сегодня в месяц нужно откладывать 90 тысяч рублей, чтобы за 3 года накопить на первый взнос. Нет возможности говорить о доступности готового жилья. Его сейчас покупают только при продаже своего (то есть с большим первоначальным взносом) или при наличии больших накоплений. Однако сделки по ипотеке есть. Заемщики рассчитывают в будущем на рефинансирование, — отмечает Матвеева.
- Если мы говорим о вторичном рынке, то тут играет роль фактор срочности, а также какая именно сумма берется в ипотеку. Чем меньше сумма, тем меньше зависимость от размера ставки. В направлении новостроек тоже, как никогда, играет фактор срочности. Ставок 6% и ниже завтра уже может и не быть, важно успеть именно сейчас, — говорит брокер в сфере недвижимости компании «Альтера» Эльдар Мухамметжанов.
Рынок живет на госпрограммах и акциях от банков и застройщиков
Господдержка по льготной и семейным программам перестала действовать в июле, банки распределили между собой остатки средств. Недавно правительство выделило дополнительные 446,9 миллиарда рублей на субсидирование «Семейной ипотеки», «Льготной ипотеки» и «Дальневосточной и арктической ипотеки». О распределении этих средств между банками пока не сообщалось.
На ставку 6% годовых могут претендовать семьи с ребенком до шести лет, семьи с ребенком-инвалидом. В плане жилья банк одобрит только новостройку и только у юрлиц, но еще можно построить дом или рефинансировать ипотечный кредит. ИТ-специалистам тоже предлагают ипотеку под 6% годовых, но с ограничениями по доходам: сотрудники компаний, расположенных в городах-миллионниках, Московской и Ленинградской областях должны получать от 150 тысяч рублей, во всех остальных городах — от 90 тысяч рублей. А вот на «Сельскую ипотеку» под 3% «лимитов» у банков не осталось.
- До августа я планировала брать ИТ-ипотеку, так как по ней не такой бешеный процент ставки (хоть квартиру и можно брать только в новостройках, которые ещё не сданы в большинстве случаев). Но в августе подняли «первоначалку» по ипотеке, что уже немного усложнило ситуацию. А затем отменили льготную ипотеку для тех, кто работает на Москву. Я работаю удаленно, но центральный офис находится в Москве, поэтому с ИТ-ипотекой я прилетаю, как фанера над Парижем. При этом все равно мне нужно брать недвижимость, потому что цены в ближайшее время точно не будут падать. Пока для меня самый оптимальный вариант — сельская ипотека в пределах Казани: Куюки, Столбище, Верхний Услон и другие населенные пункты, — поделилась с нами жительница города Ксения.
На первичном рынке покупатели пользуются дисконтами и специальными программами от застройщиков. Например, рассрочка, траншевая ипотека (платежи от 1 рубля практически до сдачи дома, далее — стандартная процентная ставка), жилищный кооператив с рассрочкой на 7 лет (экономия на процентах, которые нужно было бы платить банку). Некоторые банки также предлагают «купить ставку», то есть снизить процент за единовременную уплату.
- Программа, набирающая свою популярность, — рассрочка с дальнейшим переходом в ипотеку или досрочным погашением долга. В этом инструменте мы видим риски как для клиента, так и для себя. Есть вероятность, что клиент не сможет получить одобрение в будущем по ипотеке в связи с растущей ужесточающийся кредитной политикой банков или не сможет закрыть остаток долга досрочно. Мы часто слышим запросы на покупку квартиры в рассрочку сроком более 1 года и сейчас разрабатываем такой инструмент для наших клиентов, — рассказал коммерческий директор «Суварстроит» Марсель Абдулхаев.
Развивать ипотеку за счет господдержки не будут, пока не охладится инфляция, заявил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин. Инфляция в строительстве сейчас выше, чем по стране.
Автор материала: Дмитрий Московский