Кажется, что финансовые пирамиды – это что-то устаревшее из девяностых. Ну все мы уже слышали про Мавроди и «МММ», как на это снова можно повестись? Наверное, «инвестируют» в пирамиды те же люди, кто до сих пор заряжает воду у телевизора.
Но только за первое полугодие 2024 года Банк России выявил аж 3,5 тысячи пирамид! Это в 1,5 раза больше, чем за тот же период в 2023 году. Так что это очень даже современный способ мошенничества.
Финансовая пирамида – это разновидность мошеннической схемы, при которой основатели покрывают обязательства перед вкладчиками с помощью денег от новых вкладчиков.
Стоп, а чем тогда обычный коммерческий банк отличается от пирамиды?
Банки ведь тоже покрывают обязательства перед вкладчиками за счет процентов по кредитам, то есть за счет денег от новых клиентов. Под определение пирамиды подходит.
Дело в том, что схема работы пирамиды слегка отличается от деятельности банков.
Как работает классическая пирамида?
Допустим, я открываю компанию «Богатей-ка» и предлагаю вам вложить 5 тысяч рублей под 300% годовых. То есть через год я буду должна в 4 раза больше, 20 тысяч рублей каждому человеку.
Пусть все мои 50 с кепкой подписчиков «инвестируют» в мой бизнес. То есть через год я буду должна вам 20 тыс * 50 человек = 1 млн рублей.
Откуда взять мне эти деньги? Нужно позвать новых «инвесторов» в мой бизнес. Если каждый вкладывается по 5 тыс рублей, нужно позвать 200 новых участников, чтобы я смогла выплатить долг 1 млн рублей.
Допустим, я нашла 200 «инвесторов» и погасила долг перед моими 50 несчастными подписчиками. Теперь нужно вернуть долг, увеличившийся в 4 раза, перед новыми участниками пирамиды. То есть я должна 1 млн. * 4 = 4 млн. рублей.
Мне не удается найти новых «инвесторов», и я закрываю компанию «Богатей-ка». Я так и не вернула 1 млн рублей, которые вложили 200 участников. Но хотя бы моим подписчикам удалось действительно заработать!
В этом заключается особенность пирамид: первые участники получают сверхдоходы, а последние члены остаются ни с чем.
Очевидно, что легальные финансовые организации функционируют по-другому.
Основное отличие финансовой пирамиды от коммерческого банка и Пенсионного фонда РФ – крайне высокая доходность, кратно превышающая темп инфляции и ключевую ставку.
Итак, мотаем на ус, чтобы не потерять деньги! Как выявить финансовую пирамиду?
Признаки финансовой пирамиды:
- Завышенная доходность
- Огранизаторы пирамиды «обманули систему»: открыли новые денежные потоки, разработали тайный инновационный способ разбогатеть (и почему-то делятся им со всем миром)
Зачастую организаторы пирамид приплетают блокчейн и криптовалюту, чтобы это выглядело более серьезно.
Забавный пример рекламы финансовой пирамиды. Если бы не мое экономическое образование, я бы поверила в эту теорию о порочной банковской системе. Удивительно, как их еще не прикрыли.
- Давление на эмоции. «Это последний шанс разбогатеть!!!»
- Пополнение счета в криптовалюте.
Иначе регуляторы быстро заметят неладное и будет небо в клеточку, друзья в полосочку
- Нет юрлица
- Нет договора
- Нет аудированной (т.е. проверенной) финансовой отчетности
Самые распространенные виды современных пирамид:
Криптовалютные пирамиды
Такие проекты делают акцент на том, что криптовалюты — это технология будущего, которая обязательно станет популярной и озолотит тех, кто помогал ее развивать. Вы обязательно начнете получать пассивный доход с крипты и заживете!
Игры с выводом денег
Игрокам предлагают развивать виртуальный бизнес, в который сначала нужно вложиться.
Пирамиды в соцсетях и мессенджерах
В VK я ежедневно вижу рекламу в стиле: «Валя Карнавал нашла невероятный способ заработка на бирже и делится доходом со своими подписчиками».
Очень краткий вывод, который защитит ваши финансы: чтобы заработать, нужно поработать.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал, там еще больше полезной информации об экономике!