Микрофинансовые организации (МФО) – палочка-выручалочка или финансовая ловушка для бизнеса? Давайте разберемся.
Что такое МФО и как они работают
МФО – это компании, предоставляющие небольшие краткосрочные займы. Их главное преимущество – скорость и доступность. Пока банки неторопливо рассматривают вашу заявку, МФО готовы выдать деньги за считанные минуты.
МФО делятся на две категории:
- Микрокредитные компании (МКК): выдают до 500 тысяч рублей.
- Микрофинансовые компании: могут одолжить до 1 миллиона рублей.
Важно: максимальная процентная ставка в МФО – 0,8% в день. Звучит немного? А вот и нет – это 292% годовых!
Как МФО удается работать легально? Все просто – они проходят строгую регистрацию в ЦБ РФ и попадают в государственный реестр. Так что перед вами не подпольная контора, а вполне легальный бизнес.
Виды микрозаймов:
- По сроку: длительные и "до зарплаты"
- По сумме: крупные и мелкие
- По обеспечению: с залогом и без
- По способу выдачи: наличными, на карту, на электронный кошелек
- По статусу заемщика: физлицам и предпринимателям
- По месту выдачи: в офисе и онлайн
Плюсы и минусы микрозаймов
Преимущества:
- Минимальные требования к заемщикам
- Быстрое оформление – от нескольких минут до часа
- Возможность взять небольшую сумму на короткий срок
- Онлайн-оформление – деньги, не выходя из дома
- Разнообразие вариантов погашения
Недостатки:
- Огромные проценты – до 292% годовых
- Сложность расчета итоговой суммы
- Быстрый рост долга при просрочке
- Жесткие штрафы и пени
- Негативное влияние на кредитную историю при частом обращении
- Ограниченные возможности реструктуризации
- Агрессивные методы взыскания долгов
- Возможные скрытые комиссии
Самые лояльные МФО
Если вы все-таки решились на микрозайм, вот список МФО с высоким процентом одобрения заявок:
- MoneyMan
- Займер
- СМС-Финанс
- Екапуста
- Езаем
- Webbankir
- VIVUS
- Smart Credit
Что нужно знать после оформления микрозайма
- Храните все документы, связанные с займом.
- Регулярно проверяйте свои обязательства по договору.
- Контролируйте сроки платежей.
Важно: МФО обязаны передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй (БКИ). Это влияет на вашу кредитную историю!
Техническая просрочка: что это и как избежать
Техническая просрочка возникает, когда вы перевели деньги, но они поступили на счет МФО с опозданием. По закону, ваши обязательства считаются выполненными с момента внесения денег в кассу банка.
Совет: делайте платежи заранее, чтобы избежать технической просрочки.
Что будет, если не платить микрозайм
- Проценты продолжат начисляться – около 2% в день.
- МФО начнет вас преследовать: звонки, сообщения, контакты с родственниками и коллегами.
- Долг могут продать коллекторам.
Интересный факт: МФО реже подают в суд на должников, чем банки. Причины:
- Судебные издержки часто превышают сумму долга
- Сложности с доказательством задолженности при онлайн-оформлении
Выход есть: банкротство
Если долг стал неподъемным, можно инициировать процедуру банкротства физического лица. При успешном завершении все долги, включая микрозаймы, будут списаны.
Совет: перед началом процедуры банкротства обратитесь к опытным юристам.
Итог: микрозаймы – это палка о двух концах. С одной стороны, быстрые деньги могут выручить в критической ситуации. С другой – высокие проценты и жесткие условия могут загнать вас в долговую яму. Прежде чем брать микрозайм, тщательно взвесьте все за и против, и помните: самые дешевые деньги – это те, которые вы не брали в долг.