Где проходит граница между актуальностью предлагаемых продуктов и конфиденциальностью данных для каждого клиента и возможен ли в этом вопросе естественный баланс, рассказывает Юрий Карев, вице-президент, начальник управления процессов и стандартов моделирования и машинного обучения департамента анализа данных и моделирования ВТБ, спикер недавно прошедшего форума Scoring Day`24.
— Какие тренды сейчас сильнее всего влияют на развитие персонализации?
Ю. Карев: Я бы выделил три наиболее значимых тренда.
Во-первых, это постепенное «истощение» собственных источников данных (транзакции, звонки, операции, поведенческие данные) и поиск внешних в рамках индустрии (данные кредитных бюро и пр.) для формирования полноценного профиля клиента.
Во-вторых, повышенный интерес к концепции «Клиент 360», или KYC (Know Your Client — знай своего клиента), не только с точки зрения ПОД/ФТ, но и для формирования наилучшего предложения. Суть в том, что факторы, с помощью которых определяется динамический профиль потребностей клиента, а также соответствующие таргетированные пакетные продукты собираются в периметре одной компании.
В-третьих, появление кросс-индустриальных B2B- и B2C-сервисов, например кредитного скоринга мобильных операторов для оценки благонадёжности клиента банка. Здесь учитываются все детали — от размера транзакций и суммы на счёте до стоимости смартфона.
Другой пример — пакетные продукты типа «Ипотека + Страховка» и т. н. «примитивные» партнёрства, когда банки создают собственные страховые компании либо объединяются с действующими.
— Есть ли перспективы дальнейшего развития кросс-индустриальных партнёрств, появления более сложных продуктов и сервисов для развития персонализации?
Ю. Карев: Главное условие трансформации концепции «Клиент 360» в кросс-индустриальные партнёрства — умение быть на связи с клиентом на протяжении всего его жизненного цикла. Есть два действующих и одно перспективное решение:
1. Экосистемы-холдинги. Банки покупают страховые компании, телеком-операторы создают банки, и всё это ради того, чтобы клиент оказался в более широком продуктовом окружении внутри компании. Выгода очевидна — все данные по жизненному циклу клиента находятся в нашем периметре, нет никаких проблем с их передачей.
Однако без подводных камней здесь не обошлось. Банку приходится либо самому создавать непрофильные сервисы, либо покупать соответствующие компании, что нередко негативно сказывается на качестве их услуг, прежде всего из-за угрозы монополизации и стандартизации рынка. А для клиента между тем могут быть привлекательнее «точечные» (бутиковые) сервисы, поскольку они лучше учитывают его индивидуальные потребности. Хороший пример — интеграция «Кинопоиска» в «Яндекс». Финал у этой истории счастливый, но вначале было ощущение, что отличный частный сервис оказался полностью сломан.
2. Маркетплейсы. Здесь мы имеем площадку-посредник, обеспечивающую сборку потребностей «из кубиков» компаний-участников. Формат более гибкий, но минусы тоже присутствуют, поскольку вопросы сбора и передачи данных, а также профилирования клиентов пока ещё не решены.
3. Маркетплейс данных (пока на уровне идеи и пилотов)...
Продолжение читайте на https://futurebanking.ru/post/4094