В современном мире всё больше людей предпочитают использовать дебетовые карты с кэшбэком вместо наличных денег. И это неудивительно, ведь они предоставляют множество преимуществ: удобство использования, безопасность хранения средств и возможность получать кэшбэк рублями. В этой статье мы рассмотрим 10 дебетовых карт, по которым кэшбэк начисляется в рублях.
Банки предлагают кэшбэк в разных формах: милями, бонусами или рублями. Однако последний вариант встречается реже, так как рублёвое вознаграждение для банка связано с дополнительными расходами.
В нашем обзоре мы рассмотрим следующие карты:
Вот топ-10 лучших дебетовых карт с кэшбэком:
1. Газпромбанк – дебетовая «Умная карта» МИР - кэшбэк 35%
3. Т-Банк - дебетовая карта Black - 500 руб. новым клиентам
4. Альфа Банк - Дебетовая карта Альфа-Карта - 500 руб. новым клиентам
5. ОТП Банк - Дебетовая карта "ОТП Карта"
6. МТС Банк - Дебетовая карта «Скидка везде»
7. Ак Барс Банк - Дебетовая карта
8. Промсвязьбанк - дебетовая карта "Твой Кэшбэк"
9. МТС Банк - Дебетовая карта Cashback МИР
10. Совкомбанк - Дебетовая карта с кэшбэком
Когда вы выбираете дебетовую карту, важно ориентироваться на свои нужды и желания. Учитывайте все упомянутые аспекты, чтобы найти карту, которая идеально вам подойдёт и предложит самые привлекательные условия.
✅Газпромбанк – дебетовая «Умная карта»
«Умная» дебетовая карта от Газпромбанка — это отличный выбор для тех, кто хочет получить максимальную выгоду от использования банковской карты. Она предлагает ряд преимуществ и бонусов, которые делают её одной из лучших дебетовых карт на рынке.
Тарифы и условия
Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Кэшбэк может достигать 3% баллами и 10% милями, в зависимости от выбранной программы лояльности.
Снятие наличных
С карты можно снимать наличные в банкоматах и кассах Газпромбанка без комиссии до 1 млн рублей в месяц. При превышении этой суммы комиссия составит 1% (мин. 300 рублей) при снятии от 1 до 2 млн рублей в месяц и 10% (мин. 300 рублей) при снятии свыше 2 млн рублей в месяц.
Другие операции
Комиссия за другие операции, такие как переводы и платежи, составляет 1% (мин. 300 рублей) при снятии от 100 тыс. до 1 млн рублей в месяц и 0,5% (макс. 500 рублей) без сервиса «Газпромбанк Привилегии». Переводы по номеру карты бесплатны до 100 тыс. рублей в месяц, далее — 0,5% (макс. 500 рублей) без сервиса «Газпромбанк Привилегии».
Лимиты на переводы
В терминалах и банкоматах Газпромбанка лимит на переводы составляет 100 тыс. рублей за одну операцию, в терминалах, банкоматах и через сервисы сторонних банков — 50 тыс. рублей за одну операцию и 5 млн рублей в месяц, по номеру телефона через сервисы Газпромбанка или стороннего банка — 300 тыс. рублей в сутки, но не более 5 млн рублей в месяц.
Уведомления по карте
Бесплатные уведомления по карте в первые два месяца, далее — 99 рублей в месяц или бесплатно с подключённым сервисом «Газпромбанк Привилегии».
Бонусная программа
К карте можно подключить одну из четырёх бонусных программ: «Понятный кэшбэк», «Умный кэшбэк», «Газпромбанк — Travel» или «Аэрофлот Бонус». Каждая программа предлагает разные условия начисления кэшбэка и бонусов.
Преимущества дебетовой карты «Умная» от Газпромбанка:
- бесплатное обслуживание и выпуск карты;
- возможность выбора бонусной программы;
- высокие лимиты на переводы и операции;
- повышенный кэшбэк в рамках акций;
- популярные сервисы и услуги доступны без комиссии.
Недостатки дебетовой карты «Умная» от Газпромбанка:
- комиссия за обслуживание неактивного счёта;
- небольшие лимиты на бесплатные операции без сервиса «Газпромбанк Привилегия».
В целом, дебетовая карта «Умная» от Газпромбанка — это отличный выбор для тех, кто ищет надёжную и выгодную дебетовую карту с возможностью подключения различных бонусных программ и высокими лимитами на операции.
👌Оформить карту Газпромбанка на официальном сайте
✅Дебетовая карта ВТБ "Карта для Жизни"
Карта для жизни от ВТБ имеет свои преимущества. Как и по Альфа-Карте, по ней нет абонентской платы за обслуживание — пользоваться ей держатель может совершенно бесплатно в течение всего срока действия.
Основные функции карты:
- получение наличных в отделениях эмитента и через банкоматы ВТБ и других банков;
- оплата товаров и услуг в магазинах и интернете;
- использование средств в поездках;
- безопасное хранение денег;
- получение бонусов по собственной бонусной программе.
Кому подойдёт «Карта для жизни»:
- зарплатным клиентам, которым можно перевести зарплату на счёт карты;
- пенсионерам и получателям социальных выплат, которые могут переводить пособия только на карты с платёжной системой МИР;
- людям, планирующим совершать безналичные операции, так как карта упрощает расчёты и позволяет оплачивать покупки в онлайн-магазинах и на маркетплейсах.
Характеристики дебетовой карты:
- выпуск карты после оформления бесплатный;
- бесплатное обслуживание карты на протяжении всего срока действия;
- платёжная система — МИР;
- доставка карты бесплатная;
- лимит на выпуск дополнительных карт — 5 штук, бесплатно;
- просмотр баланса в сторонних банкоматах — 50 рублей;
- снятие наличных с «Карты для жизни» без комиссии через банкоматы группы ВТБ;
- при использовании сторонних устройств может взиматься комиссия, но для клиентов вне зарплатных проектов и без пенсионных счетов комиссия составляет 1% от суммы, но не менее 300 рублей;
- лимит на снятие наличных в банкоматах составляет 350 тысяч рублей в сутки и 2 миллиона в месяц;
- через отделение ВТБ можно получить сумму свыше 100 тысяч без комиссии;
- пополнение счёта возможно через банкоматы и терминалы ВТБ, а также через «ВТБ Онлайн» с карт других банков (возможна комиссия банка-эмитента);
- переводы по карте ВТБ бесплатные в пределах 100 тысяч рублей в месяц, при превышении комиссия составляет 0,5% (максимум 1500 рублей);
- СМС-информирование по «Карте для жизни» стоит 79 рублей в месяц.
В целом, дебетовая карта «Карта для жизни» от ВТБ — это удобное и выгодное решение для широкого круга клиентов, которые хотят иметь универсальный банковский продукт с выгодными условиями и бонусами.
👌Оформить карту ВТБ на официальном сайте
✅Т-Банк - дебетовая карта Black
Дебетовая карта Black — универсальное платёжное средство от банка Тинькофф. Она предлагает различные возможности для удобного и выгодного использования средств. Рассмотрим основные преимущества этой карты.
Тарифы и условия:
Доставка: Бесплатно
За 1—2 дня, домой или в офис по всей России
Валюта: Рубли, доллары, евро
И еще 27 валют на одной карте. Открывайте счета в нужных валютах и переключайте карту между счетами в пару кликов
Бесплатное обслуживание
При выполнении определённых условий (например, наличие вкладов или счетов на сумму от 50 000 рублей) обслуживание карты становится бесплатным. В остальных случаях стоимость составляет 99 рублей в месяц.
Кэшбэк от стоимости покупок
1—15%
За покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете Т‑Банка
3—30%
За покупки по спецпредложениям партнеров, размещенным в приложении и личном кабинете Т‑Банка
Удобное мобильное приложение
Мобильное приложение позволяет контролировать свои расходы, отслеживать баланс, пополнять счёт и менять ПИН-код.
Поддержка 24/7
Клиенты могут обращаться в службу поддержки банка через чат или звонить на горячую линию 8-800.
Оформление дополнительных карт
Можно оформить дополнительную пластиковую или виртуальную карту для оплаты в интернете.
Вывод
Дебетовая карта Black — это выгодное и удобное платёжное средство, которое предлагает разнообразные возможности для комфортного использования средств. Благодаря кэшбэку и мультивалютности, она становится незаменимым помощником в повседневной жизни.
👌Оформить карту Т-Банка на официальном сайте
✅Альфа Банк - Дебетовая "Альфа-Карта"
«Альфа-Карта» — одна из лучших карт 2025 года, предлагающая выгодные условия, аналогичные карте Black. В отличие от Т-Банка, Альфа-Банк не взимает комиссию за обслуживание счёта, независимо от соблюдения условий бесплатности.
🔥Акция: 500 ₽ всем новым клиентам!
Получить 500 ₽ можно, если:
1. Дебетовой карты Альфа-Банка раньше не было.
2. Оформить и получить пластиковую дебетовую карту по
👉специальной ссылке.
3. Оплатить покупку одним чеком на сумму от 500 ₽ полученной картой в течение 30 дней с даты заключения договора.
Бонусная программа похожа на программу карты Tinkoff Black. Держатель «Альфа-Карты» может ежемесячно выбирать четыре категории повышенного кэшбэка от 1% до 5%. Также предусмотрен кэшбэк за покупки в партнёрских магазинах Альфа-Банка — до 100% от потраченной суммы.
Ежемесячно владелец карты может участвовать в розыгрыше до 100% кэшбэка в случайной категории. Для этого нужно перейти в раздел «Кэшбэк и привилегии» в мобильном приложении и нажать кнопку «Весь ваш кэшбэк».
Преимущества «Альфа-Карты» включают условия снятия наличных и переводов. Без комиссии держатель может снимать деньги в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров, а также в устройствах сторонних финансовых учреждений до 50 000 рублей в месяц при соблюдении условий.
Переводить деньги без комиссии можно по номеру телефона через СБП или по номеру карты без ограничений в первые два месяца обслуживания, а затем при покупках на сумму от 10 000 рублей в месяц или оплате подписки стоимостью 149 рублей в месяц.
По «Альфа-Карте» не предусмотрены проценты на остаток, но Альфа-Банк предлагает открыть накопительный Альфа-счёт с доходностью до 19% годовых.
👌Оформить карту Альфа-Банка на официальном сайте
✅ОТП Банк - Дебетовая карта "ОТП Карта"
Дебетовая карта «ОТП Карта» от ОТП Банка — это удобный инструмент для хранения и использования собственных средств. Она позволяет совершать покупки, переводить средства и снимать наличные без комиссий в банкоматах других банков.
Особенности карты:
- бесплатное обслуживание и выпуск карты;
- возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах других банков;
- начисление процентов на остаток средств на накопительном счёте (до 17% годовых при определённых условиях);
- программа лояльности «ОТП Максимум», позволяющая накапливать баллы за покупки и использовать их для оплаты услуг и товаров;
- возможность участия в кэшбэк-сервисе платёжной системы «Мир».
Для оформления карты достаточно иметь паспорт гражданина РФ и постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.
«ОТП Банк» — надёжный банк с хорошей репутацией, который предоставляет своим клиентам качественные услуги и продукты. Дебетовая карта «ОТП Карта» — отличный выбор для тех, кто хочет удобно управлять своими финансами и получать выгоду от использования банковских продуктов.
👌Оформить карту ОТП на официальном сайте
✅МТС Банк - Дебетовая карта «Скидка везде»
Дебетовая карта «Скидка везде от МТС Банка: экономия и привилегии
Дебетовая карта «Скидка везде» от МТС Банка — это превосходный выбор для тех, кто стремится сократить расходы на покупки и получить дополнительные преимущества. В этом обзоре мы рассмотрим плюсы этого продукта.
Основные характеристики:
Кэшбэк: карта предоставляет кэшбэк в размере 3 % при онлайн-покупках и 1 % на остальные приобретения.
Максимальная сумма скидки составляет 10 000 рублей в месяц.
Бесплатное обслуживание: первые два месяца обслуживания карта предоставляется бесплатно, после чего стоимость обслуживания составляет 99 рублей в месяц.
Платёжная система: карта работает на платёжной системе МИР.
Валюта: карта выпускается в рублях.
Снятие наличных: комиссия за снятие средств в банкоматах любых российских банков составляет до 100 000 рублей в месяц без комиссии, а также через систему быстрых платежей (СБП).
Преимущества карты
Экономия на покупках: скидка в размере 3 % при онлайн-покупках и 1 % на остальные приобретения позволяет значительно уменьшить повседневные затраты.
Бесплатное обслуживание: первые два месяца обслуживания карта предоставляется бесплатно, что делает её использование ещё более выгодным.
Широкая сеть приёма: карта принимается во всех банкоматах России и в большинстве торговых точек.
Безопасность: карта оснащена технологией бесконтактной оплаты NFC, что обеспечивает безопасность и удобство использования.
Заключение
Дебетовая карта «Скидка везде» от МТС Банка — это отличный выбор для тех, кто хочет сократить расходы на покупки и получить дополнительные привилегии. Карта предлагает кэшбэк, бесплатное обслуживание и широкую сеть приёма. Если вы ищете выгодный и удобный способ управления своими финансами, то эта карта точно для вас.
👌Оформить карту МТС на официальном сайте
✅Ак Барс Банк - Дебетовая карта
Подробные условия по дебетовой карте «Ак Барс Банка»:
- Кэшбэк: до 3% на всё (такси, топливо, красота и развлечения) и 3% в медицинских учреждениях и аптеках для зарплатных клиентов и пенсионеров.
- Программа лояльности «Сливки»: различные программы, возможность менять кэшбэк и мили.
- Максимальная сумма кэшбэка: 2000 рублей в месяц.
- Лимит выдачи наличных: 100 000 рублей в сутки и 400 000 рублей в месяц.
- Бесплатное обслуживание при определённых условиях (зачисления зарплаты, пенсии, пособия от 1 рубля, 1 покупка или остаток на счёте от 10 000 рублей).
- Преимущества: подарочная карта маркетплейса OZON на 500 рублей, бесплатные переводы до 150 000 рублей, бесплатный выпуск карты.
- Исламская дебетовая карта: бесплатное обслуживание, хранение денег без начисления процентов, снятие наличных без комиссии в банкоматах РФ и за рубежом.
- Срок действия карты: 7 лет.
- Интернет-банк: бесплатно.
- Информирование об операциях: 39–69 рублей в месяц.
👌Оформить карту Ак Барс Банка на официальном сайте
✅Промсвязьбанк - дебетовая карта "Твой Кэшбэк"
«Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка — отличное предложение для держателей дебетовых карт, получающих зарплату или другие выплаты на сумму от 18 000 рублей в месяц. Однако если это условие не выполняется, обслуживание карты станет платным.
Бонусная программа по карте не предусмотрена, возврат средств за покупки не начисляется.
Без комиссии можно снимать наличные в собственных банкоматах Промсвязьбанка и банках-партнёрах, а также в устройствах других финансовых организаций до 30 000 рублей в месяц при сумме операции от 3 000 рублей. Переводить деньги без комиссии можно по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП) до 100 000 рублей в месяц.
Проценты на остаток по карте не предусмотрены, но для сохранения своих сбережений и получения небольшой прибыли клиент может открыть накопительный счёт «Акцент на процент» с максимальной доходностью 18% годовых.
👌Оформить карту ПСБ на официальном сайте
✅МТС Банк - Дебетовая карта Cashback МИР
Дебетовая карта МТС Банка с кэшбэком Cashback МИР предлагает следующие условия:
- Обслуживание: бесплатное в течение первых двух месяцев, затем — при выполнении условий (покупки от 10 000 рублей в месяц или неснижаемый остаток от 30 000 рублей).
- Кэшбэк: до 25% на определённые категории покупок и до 1% на все остальные.
- Годовое обслуживание: бесплатно.
- СМС-информирование: 59 рублей в месяц.
- Пополнение: от 0 рублей.
- Суммарный остаток на счетах: до 1 миллиона рублей.
- Доход на остаток: до 16% по МТС-счёту.
- Переводы: собственные сбережения — 1% от суммы перевода, минимум 50 рублей; по номеру счёта — 1%, максимум 1000 рублей.
Для получения карты необходимо перейти на сайт МТС Банка, выбрать карту MTS Cashback МИР и заполнить анкету с личной информацией.
👌Оформить карту МТС на официальном сайте
✅Совкомбанк - Дебетовая карта с % на остаток
«Халва» — удобная карта рассрочки, которую можно использовать для хранения собственных средств на выгодных условиях. Совкомбанк не взимает абонентскую плату за обслуживание счёта, поэтому пользоваться картой легко и удобно.
Бонусная программа предлагает выгодные условия: размер кэшбэка зависит от стоимости покупки, способа оплаты товара (собственными или заёмными средствами) и используемого инструмента (карта, платёжный стикер, сервис Pay или интернет). Например, при покупке на сумму от 10 000 рублей собственными средствами и оплате платёжным стикером размер вознаграждения составит 6 % от потраченной суммы.
Условия снятия наличных и перевода средств также привлекательны. Держатель может бесплатно обналичивать карту в банкоматах Совкомбанка и сторонних финансовых учреждений до 150 000 рублей в месяц. Комиссия за перевод средств по номеру телефона через СБП также отсутствует, до 150 000 рублей в месяц, и по номеру карты до 50 000 рублей в месяц при наличии подписки «Халва.Десятка».
Совкомбанк начисляет проценты на остаток по карте «Халва». При соблюдении всех условий (подписка «Халва.Десятка» и совершение не менее пяти покупок в месяц на сумму от 10 000 рублей) максимальная доходность может достигать 18 % годовых.
👌Оформить карту Халва на официальном сайте
Кэшбэк: что это такое
Это слово происходит от английского cashback, что можно примерно перевести как «возврат наличных». Это программа лояльности, действующая следующим образом:
- держатель карты оплачивает товар или услугу;
- через некоторое время после этого банк возвращает ему часть средств, которые он потратил.
Возврат производится разными способами, и это необходимо учитывать при выборе самой выгодной дебетовой карты с кэшбэком.
Cashback: основные разновидности
Как правило, кэшбэк начисляется по результатам месяца — календарного либо отсчитывающегося с того момента, как держатель карты получил ее или начал участвовать в программе лояльности.
Обычно банк начисляет сравнительно небольшой процент за большинство покупок, но вводит повышенный процент для покупок в определенных категориях. Это могут быть поездки, услуги такси, оплата бензина на АЗС, медицинские услуги. Также предлагается повышенный кэшбэк за оплату товаров и услуг от компаний-партнеров.
Возврат средств на снятие наличных, валютные операции, оплату ЖКХ и прочие подобные финансовые операции не предусмотрен.
Самый простой вариант получения кэшбэка — рублями на банковский счет. По истечении определенного срока держатель карты имеет некоторую сумму.
Но есть банки, которые начисляют не рубли, а бонусные баллы. Эти бонусные баллы можно:
- использовать для оплаты товаров и услуг у определенных компаний, в том числе со скидками для участников Программы лояльности;
- переводить в рубли по установленным банкам правилам — например, «закрывать» покупки соответствующей стоимости, сделанные за последние 30 дней.
Первый вариант значительно удобнее и выгоднее.
Также стоит обратить внимание, что одни банки сразу начисляют кэшбэк любого размера, начиная от 1 рубля, а другие в списке условий получения указывают, что необходимо в течение месяца совершить покупки на определенную сумму или накопить некоторый минимум кэшбэка — в противном случае накопленные бонусы сгорают.
Многие российские банки предлагают выгодные карты с кэшбэком и процентами на остаток. Познакомиться с самыми интересными предложениями, представленными на сайте Банки.ру, вы можете ниже.
Преимущества кэшбэка
Основной плюс самых выгодных карт с кэшбэком — возможность получить обратно часть потраченных средств. Важно то, что эта разновидность бонусной программы совместима со скидками и другими акционными предложениями. То есть можно значительно сэкономить, используя и скидки магазина, и кэшбэк банка — только не забывайте, что возврат рассчитывается от реально потраченной суммы.
При этом обычно устанавливается предельный размер кэшбэка, который может быть начислен за месяц.
Для банка это тоже выгодно. Программа лояльности привязывает к нему клиента и стимулирует совершать больше финансовых операций.
Недостатки кэшбэка
Однозначных минусов у такой бонусной программы нет. Но она не так выгодна для держателя карт, как может показаться на первый взгляд.
- Банки устанавливают лимит, который можно вернуть в течение месяца. В большинстве случаев это 2000–3000 рублей. Для премиальных карт он может быть выше, однако и обслуживание пластика обходится дороже.
- Многие категории и предложения от компаний-партнеров с повышенным процентом действуют недолго — месяц и даже меньше. Поэтому не всегда удается часто пользоваться по-настоящему выгодным кэшбэком.
- Получение сравнительно высокого кэшбэка связано с довольно большими тратами. Поэтому нужно особенно внимательно контролировать свои финансы.
Все вышесказанное говорит о том, что к выбору самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком в 2024 году надо подходить вдумчиво, внимательно изучая все предложения.