Жить без долгов – мечта многих. Но что делать, если ситуация вышла из-под контроля, и кредиты давят со всех сторон,а у Вас ипотека и страх потерять жильё?
Когда кажется, что выхода нет, а единственное жилье вот-вот отберут кредиторы, стоит задуматься о процедуре банкротства.
Представьте, что Вы обычный семьянин, взяли несколько кредитов на ремонт и образование детей. Но неожиданно потеряли работу, и выплачивать долги стало нереально.
Каждый месяц платишь отдавая последние деньги, а сумма долга неумолимо ростет.И тут Вы чувствуете себя в ловушке,понимаете, что рискуете потерять единственную квартиру, где живете с семьей. В этот момент нужно не паниковать, а действовать❗
🤔Когда стоит задуматься о банкротстве?
По закону, признаком неплатежеспособности является нехватка даже 10% от суммы ежемесячного платежа по кредитам. Например, если Ваш ежемесячный платеж 10 000 рублей, а вы можете выплатить только 9000, то Вы уже можете претендовать на процедуру банкротства.
Что такое банкротство физического лица❔
Это процедура, описанная в Федеральном законе № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", которая помогает гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, избавиться от части долгов и начать жизнь с чистого листа. В рамках этой процедуры, суд может признать человека банкротом, и его имущество может быть продано для погашения долгов.
Но что с моей квартирой❓
Вот тут-то и кроется важная информация.
Закон защищает единственное жилье❗
Если у Вас только одна квартира, и Вы в ней проживаете, даже ипотечная, то, как правило, ее не продадут для погашения долгов. Это значит, что Вы сможете сохранить свой кров, даже если признаны банкротом.
Факт: Верховный суд РФ неоднократно подтверждал неприкосновенность единственного жилья, даже если оно имеет большую площадь (например, 392,9 кв.м.). Это значит, что даже если Вы живете в просторной квартире в центре города, она останется Вашей, если это Ваше единственное жилье, купленное до возникновения долгов.
Психологические страхи перед банкротством:
Многие люди боятся процедуры банкротства. Страх остаться без всего, потерять репутацию, столкнуться с непониманием близких – все это мешает им принять решение о процедуре и начать новую жизнь без долгов.
Например:
• "Я буду выглядеть неудачником":
Банкротство – это не позор, а законный способ решения финансовых проблем.
• "Меня осудят родственники и друзья":
Открыто обсудите ситуацию с близкими, объясните им, что это единственный выход из ситуации.
• "Я потеряю все свое имущество":
Закон защищает единственное жилье, а также некоторые другие виды имущества.
• "Процедура банкротства очень сложная":
Обратитесь к квалифицированному юристу, который поможет Вам пройти все этапы процедуры.
Что делать, если у меня ипотека и залоговое жилье?🤷♀️
В случае с ипотекой и залоговым жильем ситуация немного сложнее. Банк, который выдал кредит, имеет право на залог – Вашу квартиру. Но и здесь есть выход!
Факт: Согласно поправкам в Федеральный закон № 127-ФЗ:
Президент РФ подписал Федеральный закон от 8 августа 2024 г. № 298-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", который позволяет сохранить единственное жилье банкрота, даже если оно находится в ипотеке.
Поправки были внесены в ст. 213.10 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Теперь суды могут утверждать отдельные мировые соглашения (или планы по реструктуризации долгов), которые позволят банкроту оставить себе единственное жилье. Согласие других кредиторов на подписание такого документа получать не надо.
Со дня утверждения мирового соглашения арбитражным судом наступают в том числе следующие последствия:
- на жилое помещение и земельный участок, на котором оно расположено, не обращается взыскание в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве;
- ипотека не прекращается;
- требования кредитора, обеспеченные ипотекой, исключаются из реестра таких требований и не подлежат удовлетворению в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве.
Пример: Елена взяла ипотеку на квартиру, но в связи с кризисом потеряла работу и не смогла выплачивать кредит. Она обратилась к банкротному юристу, который помог ей составить мировое соглашение с банком. В результате, суд утвердил соглашение, и Елена смогла сохранить свою квартиру, несмотря на ипотеку.
Важно! При банкротстве с ипотекой и залоговым жильем обязательно нужно получать квалифицированную консультацию банкротного юриста.
Ситуация у каждого индивидуальна, и правовой анализ поможет найти оптимальные решения для благополучной и эффективной процедуры.
Теги: #банкротство #несостоятельность #долги #кредиты #ипотека #залоговоежилье #единственноежилье #юрист #право #финансы #деньги #советы #помощь #закон
Задавайте вопросы в комментарии, не пропустите новые полезные статьи, подписывайтесь на мой канал, буду рада помочь Вам!
Надеюсь, моя статья была Вам полезна!