Индивидуальный инвестиционный счет становится все более популярным среди россиян, стремящихся грамотно распоряжаться своими финансами и получать дополнительные налоговые льготы. Этот инструмент предоставляет инвесторам уникальные возможности для увеличения капитала и долгосрочного планирования. Правильное использование счета позволяет не только получать прибыль от вложений, но и оптимизировать налоговые отчисления, что делает его особенно привлекательным для тех, кто стремится к финансовой независимости.
Брокеры и банки для открытия ИИС и инвестиций:
ИИС что это такое простыми словами
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет, который можно открыть в банке или у брокера для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг. Он предназначен для того, чтобы люди могли инвестировать свои деньги и получать дополнительные налоговые льготы от государства. Основное преимущество ИИС в том, что с его помощью можно не только зарабатывать на инвестициях, но и вернуть часть уплаченных налогов или не платить налоги на прибыль, если держать его минимум три года.
ИИС 3 типа
С января 2024 года в России существует три типа индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), каждый из которых предлагает свои уникальные налоговые льготы.
- ИИС Тип А — позволяет вернуть до 13% от внесенных средств за счет налогового вычета, что делает его привлекательным для тех, кто желает получить быстрые налоговые преимущества. Максимальный возврат составляет 52 тысячи рублей в год.
- ИИС Тип Б — освобождает от налогообложения прибыль, полученную от инвестиций. Этот тип идеален для тех, кто рассчитывает на долгосрочный прирост капитала и не хочет платить налоги на доход от ценных бумаг.
- ИИС Тип В — новый формат, появившийся в январе 2024 года, сочетает в себе лучшие черты двух предыдущих типов. Он предоставляет как частичное освобождение от налогов на прибыль, так и возможность получения налогового вычета на взносы, что делает его гибким инструментом для инвесторов, стремящихся оптимизировать свои вложения и налоговые расходы.
Как открыть ИИС
Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно легко и быстро. Вот основные шаги:
- Выберите брокера или банк — сначала нужно выбрать финансовую организацию, через которую вы будете инвестировать. Это может быть банк или брокерская компания.
- Подпишите договор — после выбора организации нужно оформить договор на открытие ИИС. Обычно это можно сделать онлайн через мобильное приложение или на сайте брокера/банка.
- Пополните счет — после открытия счета можно перевести на него деньги, которые вы планируете инвестировать.
- Начните инвестировать — теперь вы можете покупать акции, облигации или другие финансовые инструменты через ИИС.
Важно помнить, что для получения налоговых льгот ИИС должен существовать минимум три года.
Топ 5 банков где можно открыть ИИС
1. Альфа-Банк
- Удобное онлайн-оформление: вы можете открыть ИИС полностью онлайн через мобильное приложение или сайт, не посещая отделение банка.
- Широкий выбор инструментов для инвестирования, включая акции, облигации и фонды.
- Аналитическая поддержка: банк предоставляет доступ к аналитическим данным для принятия более информированных решений
2. ВТБ
- Гибкость налогового вычета: возможность выбрать вычет по счету на взносы или на доходы, в зависимости от ваших инвестиционных целей.
- Удобное управление через мобильное приложение: все операции можно совершать в несколько кликов, что делает процесс инвестирования простым и быстрым.
- Широкий выбор активов: доступ к российским и международным рынкам, включая акции, облигации и ETF
3. Т-Банк (Тинькофф)
- Отсутствие минимального порога для пополнения: вы можете начинать инвестировать с любой суммы.
- Дополнительные акции для новых клиентов, что делает начальные вложения более выгодными
4. БКС Мир Инвестиций
- Большой выбор инвестиционных инструментов: БКС предоставляет доступ к более чем 20 000 активов, включая акции, облигации, и фонды.
- Аналитическая поддержка: банк предлагает регулярные обзоры рынка и рекомендации для более успешных инвестиций.
- Гибкие условия для долгосрочных инвесторов: минимальные комиссии и удобное управление счетом через мобильное приложение
5. Финам Банк
- Широкий спектр биржевых инструментов: вы можете инвестировать в российские и международные акции, облигации, а также фьючерсы и опционы.
- Поддержка опытных аналитиков: доступ к аналитическим обзорам и рекомендациям от профессионалов рынка.
Каждый банк предлагает уникальные условия и преимущества, что позволяет выбрать платформу, соответствующую вашим финансовым целям.
Плюсы ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) имеет несколько ключевых преимуществ, которые делают его привлекательным для частных инвесторов:
- Налоговые льготы: Основной плюс ИИС — это возможность получить налоговый вычет. Есть два типа вычетов:
Вычет на взносы (Тип А) — позволяет вернуть до 13% от суммы, внесенной
на счет в течение года, что может составить до 52 000 рублей ежегодно.
Вычет на доход (Тип Б) — освобождает от налога на прибыль, полученную
от инвестиций, что особенно выгодно при долгосрочном инвестировании.
Если вы не уверены, какой вычет ИИС выбрать, можно ориентироваться на
сумму доходов и длительность инвестирования.
- Доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов: Через ИИС можно инвестировать в различные активы, такие как акции, облигации, ETF, фонды и другие финансовые инструменты. Это дает возможность диверсифицировать портфель и снизить риски.
- Гибкость в управлении: ИИС позволяет покупать и продавать активы в любое время, в зависимости от рыночных условий и ваших целей. Это дает возможность как для активного, так и для долгосрочного пассивного инвестирования.
- Минимальные пороги входа: Для открытия ИИС не требуется больших стартовых вложений. Это доступный инструмент для тех, кто только начинает свой путь в инвестировании и хочет попробовать свои силы с небольшой суммой.
- Долгосрочные преимущества: Для получения налоговых льгот ИИС должен быть открыт минимум на три года, что стимулирует инвесторов смотреть на рынок в долгосрочной перспективе и избегать импульсивных решений.
Эти плюсы делают ИИС отличным инструментом для накопления капитала с налоговыми выгодами, особенно для тех, кто планирует инвестировать на долгий срок.
Заключение
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это мощный инструмент для тех, кто хочет не только научиться инвестировать, но и воспользоваться налоговыми льготами. Благодаря возможности получить налоговый вычет и освободиться от налогов на прибыль, ИИС привлекает как начинающих, так и опытных инвесторов. Кроме того, ИИС предоставляет доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов, что делает его универсальным выбором для формирования долгосрочного финансового плана. При грамотном использовании ИИС может стать важной частью стратегии по накоплению капитала и увеличению доходов.