Как омичи возвращают ипотечные квартиры, которые банки забрали за несуществующие долги
Ипотечное кредитование уверенно вошло в нашу жизнь. Для большинства это вообще единственный способ приобрести собственное жильё или улучшить жилищные условия. Но кредит всё равно означают. К тому же иногда финансовые организации умудряются лишать людей ипотечных квартир таким образом, что горожане и заём погасили, и без недвижимости остались. Благо в судах такие дела пока удаётся решить в пользу пострадавших омичей. В практике у юриста Григория Логунова уже несколько таких дел.
Исчезновение миллиона
Так, сравнительно недавно завершился судебный процесс, который юрист вёл около двух лет. Причиной судебного разбирательства послужило то, что банк забрал квартиру без ведома человека, который выплачивал за неё ипотеку. Более того, омич и знать не знал, что у него квартиры больше нет, а её уже успели реализовать с торгов за 4 млн рублей при реальной стоимости в 9,5 млн.
– Сначала в пользу банка было вынесено заочное решение суда, а затем квартира была реализована по заниженной стоимости, – рассказывает Григорий Геннадьевич. – Это было доказано в суде. И в результате сделка была аннулирована.
Дело же было так. Заёмщик Семён, чтобы погасить задолженность по ипотеке – внести платёж в размере 1,5 млн рублей.
– Человек внёс задолженность через кассу банка, получил чек, – говорит Григорий Логунов. – И тут же запросил выписку, из которой хотел узнать общий остаток платежей по ипотечному кредиту, а также увидеть произведённые выплаты. Банк представил документ на следующий день. Каково же было удивление, когда в выписке не было отражено погашение 1,5 млн в счёт долга, и более того, не было и самого долга по ипотечному кредиту, будто он уже погашен. Дело в том, что к этому моменту банк уже списал со своего баланса квартиру и, более того, успел её продать. Но всю эту схему удалось раскрыть.
В ходе многочисленных судебных разбирательств Григорий Логунов со своим подзащитным дошёл до Москвы. Несмотря на то, что все факты были на стороне омича, потерявшего квартиру, отстоять правоту удалось не так-то быстро. Но, к счастью, квитанция о внесении 1,5 млн рублей присутствовала.
– В итоге суд вынес решение вернуть 1,5 млн рублей на баланс банка в счёт погашения ипотеки, сделки о реализации ипотечного имущества были признаны недействительными, то есть квартира вернулась к омичу, – говорит Григорий Геннадьевич. – Более того, квартира была оценена в 9,5 миллиона рублей, что никак не соответствует проданной стоимости. Но, конечно, жаль, что уходит столько времени, чтобы доказать такие очевидные вещи.
Можно было бы подумать, что это произошло такое из ряда вон выходящее событие, некоторая случайность, но сейчас Григорий Логунов занимается подобным делом с уже другим пострадавшим.
Пропавшая квартира
Семья Ивановых (имена изменены) какое-то время назад приобрела недвижимость по ипотечному кредиту с помощью одного из самых известных банков. Это отличная квартира в новом доме в центральной части Омска площадью 120 квадратных метров и соответствующей стоимостью 22–25 млн рублей. И семья добропорядочно оплачивала ипотечный кредит.
Также стоит добавить, что у Ивановых ребёнок-инвалид, который нуждается в постоянных реабилитациях, свежем воздухе и прочем. Поэтому семья решила переехать за город на длительный срок, где у них есть дом.
– Прежде чем уехать за город, люди пришли в банк, чтобы полностью погасить ипотеку, – рассказывает Григорий Геннадьевич. – Сотрудник банка написал им сумму, необходимую для погашения ипотечного кредита, омичи её погасили в полном объёме, взяли чек и уехали за город лечить ребёнка. Сотрудник банка обещал прислать документы на следующий день… А через полтора года члены семьи вдруг получают иск о выселении из их собственной квартиры, ипотека за которую добросовестно погашена.
Как выяснилось, у Ивановых в этом же банке были ещё кредиты, по которым была несоразмерная ипотечной выплате задолженность. И сотрудник банка вместо того, чтобы внести деньги на погашение ипотеки, как просил заёмщик, распределил их на другие кредиты семьи, несмотря на то что они были значительно ниже внесённой на погашение ипотеки суммы. Затем квартиру, согласно судебному приказу, изъяли, а далее, как и в предыдущем случае, выставили на торги, и недвижимость реальной стоимостью более 20 млн рублей была реализована с торгов за 9 млн рублей однофамильцу руководителя банка. И пока Ивановых не было в городе, в их квартире даже срезали замки.
– Вывод один напрашивается – люди совершенно не боятся правосудия, – комментирует Григорий Логунов. – Сейчас мы уже восстановили срок для подачи жалобы по этому делу, а это равноценно оспариванию решения. Поэтому думаю, что в этом процессе так же всё очевидно, как и в предыдущем.
«Четверг» будет следить за развитием событий, а пока узнаем, возможно ли избежать таких банковских ловушек?
Не попасть в лапы банку
– Как же не попасть в подобные ситуации? – интересуемся у юриста.
– Очень сложный вопрос. Вы приходите в банк за определённой информацией, сделкой и как можно не доверять его сотруднику? Например, он говорит, как в вышеописанном случае, сейчас электронная закладная, не переживайте, всё снимется и по почте придут все документы. Всё логично. Как тут не поверить? Люди спокойно, ни о чём не подозревая, поехали за город, тем более что оригинал чека есть на руках, а в результате вышел обман, – говорит Григорий Геннадьевич. – Все привыкли, что банки серьёзные организации, им можно доверять. Но в результате выходит, что верить было нельзя, а нужно было требовать все документы сразу. Опять же и тут нет гарантии, что вам их не подделают. Поверьте, такие прецеденты в процессах с моим участием тоже были.
Но всё же есть определённый алгоритм, который важно соблюсти при погашении ипотеки.
– Сначала нужно, чтобы сотрудник банка озвучил цифру, которую необходимо внести для погашения ипотеки, можно даже запросить соответствующую справку, – продолжает Григорий Логунов. – Затем, после погашения, надо, конечно, взять квитанцию, чек, а далее необходимо запросить справку об отсутствии задолженности, дождаться, чтобы её выдали в этот же час, а не сказали «приходите завтра».
На документе, отмечает адвокат, должны присутствовать подписи уполномоченных лиц со стороны финансовой организации. Сама справка должна обязательно содержать дату последнего взноса, номер кредитного договора и номер его заключения, а также ФИО заёмщика, дату выдачи и информацию о подписавших бумагу лицах. Наконец, в ней должна быть фраза, подтверждающая, что у банка нет претензий к клиенту, а задолженность полностью погашена. И в случае каких-то дальнейших споров, если они возникнут, такой документ послужит хорошим доказательством вашей правоты.
Ольга БУЛГАКОВА.
Фото Андрея БАХТЕЕВА.
А в это время
На Левобережье появится новый микрорайон
Жилой квартал «Заречье» планируют построить в границах улиц Конева и 3-й Енисейской. Жильё по новым стандартам качества, а также комбинированный детский сад со школой и набережную на левом берегу Иртыша планирует реализовать компания «Квартал на Енисейской» в рамках масштабного инвестиционного проекта.
Площадь земельного участка под застройку составит около 122 тысяч кв. м. Девелопер планирует возвести семь многоквартирных жилых домов переменной этажности. Это будет жилой комплекс с подземной парковкой, высотность которого будет составлять от 9 до 21 этажа. За свой счёт застройщик планирует возвести современное учебное учреждение комбинированного типа на 723 места. Его смогут посещать 241 ребёнок дошкольного возраста и 482 школьника.
В рамках соглашения с правительством региона и администрацией Омска инвестор передаст часть готовых квартир в фонд региона для распределения между нуждающимися в жилье категориями граждан. Их получат переселенцы из ветхого и аварийного жилья, обманутые дольщики, а также дети-сироты. В частности, реализация нового инвестпроекта поможет восстановить права 53 участников долевого строительства проблемного объекта на Конева, 3.
ФотоOmskportal.ru.
