Экономист Армен Ктоян напоминает, что государство и раньше не полностью возмещало уплаченные гражданами проценты по ипотеке.
Стимулирующая роль возврата подоходного налога для ипотечного кредитования сохранится даже после снижения размера возвращаемой суммы. Такое мнение в беседе со Sputnik Армения высказал эксперт Национального центра исследований общественной политики, экономист Армен Ктоян, комментируя последнее решение правительства.
Согласно решению правительства Армении, принятому на заседании 17 октября, с 1 января 2025 года максимальная сумма подоходного налога, подлежащая возврату в целях погашения процентных ставок по ипотечным кредитам, снижена вдвое и установлена на уровне 750 000 драмов (около $2 тыс) за квартал вместо 1,5 млн драмов ($3,8 тыс).
Иначе говоря, при заключении ипотечных договоров со следующего года заемщик и созаемщик будут получать из госбюджета не более 250 тыс драмов (более $640) в месяц.
Ктоян напоминает, что государство и раньше не гарантировало полную компенсацию выплачиваемых гражданами процентов.
"То есть, государство говорит:"Столько-то я компенсирую из вашего подоходного налога, остальное платите вы". Иначе говоря, этот стимулирующий фактор пока сохраняется", - замечает Ктоян.
Он также добавил, что за последние 10 лет благодаря возврату подоходного налога рынок ипотечного кредитования заметно оживился, положительно повлияв на экономику. Однако эти деньги были потрачены из госбюджета, из средств, уплаченных другими налогоплательщиками.
По данным Комитета госдоходов, в первый год возврата подоходного налога, в 2015 году, заемщикам из госбюджета было возвращено 274 млн драмов ($702 тыс). Сумма увеличивалась из года в год, достигнув в первом полугодии 2024 года 32,1 млрд драмов (более $80 млн).
Ктоян напоминает, что целью господдержки является не только стимулирование строительства, но и, в первую очередь, социальная составляющая. Но опыт последних 10 лет показывает, что программа так и не стала адресной.
"Получается, что этот проект финансировался за счет госбюджета, а бюджет – это наши граждане, это мы все. Такой проект кажется логичным, если имеет ярко выраженную социальную составляющую. Здесь возникает вопрос, пользуются и пользовались ли ею только те, кому она нужна, или те, у кого не было первоочередной необходимости в приобретении жилья, и они просто воспользовались ею для того, чтобы взять беспроцентный кредит и купить себе неизвестно какую по счету квартиру", - задается риторическим вопросом наш собеседник.
По убеждению Ктояна, предложенное правительством новое ограничение также не решит указанную проблему.
По прогнозу экономиста, влияние решения правительства на цены на жилье и спрос на ипотечные кредиты не будет большим, поскольку на рынке существуют и другие факторы (снижение ставки рефинансирования, рост доходов граждан), которые могут создать новый спрос на ипотечные кредиты.
Отметим, что правительство обосновало решение о двойном сокращении квартальной максимальной суммы возвращаемого подоходного налога необходимостью повышения эффективности государственной финансовой системы и обеспечения налоговых поступлений, предусмотренных госбюджетом.
- Примечательно, что в проекте постановления правительства есть напоминание о том, что с 2025 года возврат подоходного налога перестанет действовать по новым кредитным договорам на территории Еревана. С 1 января 2027 года он также прекратит действовать в Арагацотнской, Араратской, Армавирской и Котайкской областях, а после 1 января 2029 года – на всей территории страны. Исключением станут лишь дома и квартиры, расположенные или строящиеся в приграничных населенных пунктах, включенных в утвержденный правительством список.