«Период охлаждения» подразумевает задержку перевода кредитных средств на счет заемщика и по задумке регулятора будет предоставляться для того, чтобы потребитель мог ознакомиться с уведомлением и внимательно изучить условия займа
ЦБ выступил с предложением ввести обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам между заключением договора и получением денег. Его длительность будет зависеть от суммы займа.
Планируется, что для сумм до 50 тыс. руб. «период охлаждения» устанавливать не будут. Для сумм от 50 до 200 тыс. рублей он составит четыре часа, для кредитов, превышающих такой порог, — 48 часов.
При этом период охлаждения не будут применять к ипотечным кредитам и автокредитам, а также к образовательным кредитам с участием государства.
Бизнес-консультант, доктор экономических наук, профессор Александр Полиди обратил внимание на то, что автокредиты, образовательные кредиты и ипотеки имеют гораздо больший уровень осознанности среди клиентов, чем, например, POS-кредиты.
Александр Полиди
Бизнес-консультант, доктор экономических наук, профессор
«С моей позиции — это излишняя мера, потому что уравнивать всех заемщиков и всем давать период охлаждения — я считаю, что эта мера избыточная. Здесь нужно больше какая-то адересность. Даже наличие вот такого периода охлаждения не приведет к какому-то кардинальному снижению закредитованности. В принципе наличие такого периода, понятное дело, оно может вызывать определенную нервозность у заемщика. Уравнение всех заемщиков с разным финансовым статусом, с разной кредитной нагрузкой, — оно излишне. И вот как раз та нервозность, да, или та, скажем, нелояльность клиентов, которые столкнутся, будучи качественными клиентами, не перегруженными кредитами, с тем, что этот период охлаждения будет введен, как вариант такой я допускаю. И это потребует определенных усилий со стороны коммерческих банков по, скажем, отработке таких возражений. Да, частично на какие-то проценты возможно это снизит количество выдаваемых кредитов. Но кардинально, я абсолютно уверен, это не повлияет на тот уровень закредитованности и на тот уровень спроса на кредиты, который сейчас есть».
Эксперт Комитета по малому и среднему предпринимательству Госдумы, вице-председатель Краснодарского краевого отделения общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Мурат Дударев поделился, что его друг, действовавший по убеждению мошенников, в течение 12 минут оформил пять кредитов более чем на 500 тыс. руб. Эти средства он передал средства мошенникам. Спустя полчаса мужчина понял, что произошло:
Мурат Дударев
Эксперт Комитета по малому и среднему предпринимательству Госдумы, вице-председатель Краснодарского краевого отделения общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»
«Данная инициатива жизненно необходима, поскольку не все граждане являются бдительными, не все граждане проявляют должную осмотрительность при взятии кредита. И мошенники, как правило, рассчитывают на короткое время. То есть им необходимо в моменте человека убедить им передать денежные средства. Последствием этого является то, что человек приобретает обязательства перед банками вернуть денежные средства. На данный момент, например, ни уголовно-правовые меры, когда человек обратился к правоохранительным органам, ни гражданско-правовые меры, не имеют воздействия. Как правило, уголовные дела по таким преступлениям с мошенничеством с неизвестными лицами расследуются шаблонно, формально, безынициативно. Такие преступления, как правило, остаются нераскрытыми. Здесь Центральный Банк абсолютно правильно делает, исходя из реальной практики правоприменения. Микрофинансовые организации они, как правило, не являются мошенниками, они же получают лицензию Центрального Банка России. Эти люди известные и вредом от этой деятельности могут быть только завышенные проценты, если мы не говорим о микрофинансовых организациях государственных, предназначенных для поддержки бизнеса. Мы говорим о частных — до зарплаты займ. Человек, принимая скоропалительное решение взять до зарплаты деньги, может передумать и не обременять себя огромными процентами, которые предлагают эти микрофинансовые организации. И здесь количество необдуманных займов, конечно же, будет снижаться».
Напомним, за январь-август текущего года объем кредитования экономики и населения Кубани превысил 2,7 трлн руб. Из них сумма займов, выданных юридическим лицам, составила более 1,9 трлн руб., а физическим – 787,2 млрд руб. При этом за январь-июль жители Кубани перевели мошенникам более 3 млрд руб.