Рассказываем, как работает банковская гарантия, чем может быть полезна для вашего бизнеса, а также что нужно, чтобы ее оформить
Основные характеристики
В гарантийной сделке три участника: Принципал (обращается за выдачей гарантии для обеспечения собственного обязательства), Гарант (банк, который выдает гарантию) и Бенефициар (получатель гарантии, который может предъявить по ней требование).
Банковская гарантия — это обязательство банка-гаранта, которое он принимает по поручению Принципала, выплатить определенную сумму Бенефициару по предъявлению требования. Бенефициар предъявляет требование в случае нарушения Принципалом обязательства по сделке. Гарантия считается независимым обязательством, которое обеспечивает исполнение Принципалом своих обязательств по сделке. Если договор нарушен, то Бенефициар может в течение срока действия гарантии предъявить банку-гаранту требование по гарантии и получить платеж на сумму, не превышающую сумму гарантии. Принципал должен возместить эту сумму банку-гаранту.
Виды гарантий
Гарантии различаются в зависимости от обеспечиваемого ими обязательств.
- Контрактные гарантии — выдаются по стандартным договорным взаимоотношениям: гарантия исполнения (возврата) аванса (платежа) на гарантийный период, тендерные закупки. Такие же виды гарантий могут использоваться при участии в государственных закупках.
- Гарантии в рамках закона — банковские гарантии, которые требуются только в специальных случаях, предусмотренных законодательством РФ: таможенная гарантия, налоговая гарантия, гарантия встречного обеспечения, гарантия выкупа акций и другие.
Основные этапы выдачи гарантии
1. Подача заявки в банк и предоставление необходимых документов. Список документов зависит от типа банковской гарантии, а также от кредитной политики банка, наличия установленного лимита на клиента. Сотрудники банка также могут помочь с подготовкой текста банковской гарантии, корректно сформулировать положения об обеспечении обязательств в договоре между Принципалом и Бенефициаром.
2. Рассмотрение банком-гарантом заявки
3. Заключение договора о выдаче гарантии, оплата комиссии и собственно выдача гарантии
Преимущества гарантии
Банковские гарантии являются одним из самых надежных средств обеспечения обязательств по сделкам. Этот финансовый продукт позволяет повысить уровень доверия между участниками сделки за счет привлечения надежного банка-гаранта и обеспечить надлежащее исполнение обязательств по договору.
Принципал получает возможность подтвердить свою деловую репутацию и финансовое состояние
Бенефициар (сторона, в пользу которой выдается банковская гарантия) получает защиту от рисков неисполнения Принципалом контрактных или иных обязательств.
Источник: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/business/bankovskie-garantii-dlya-biznesa/