Растущая закредитованность россиян, которые зачастую берут сразу по несколько займов, вызывает тревогу у Банка России (ЦБ РФ). Чтобы снизить долговую нагрузку населения, регулятор предложил довольно серьезные меры по регулированию работы микрофинансовых организаций, куда люди идут, бывает, "занять до зарплаты", а потом оказываются в долговой кабале.
После банка — в МФО
По данным ЦБ РФ, на 1 июля 2024 года в России было 13,2 млн человек с тремя и более активными кредитами и займами. С начала года их количество выросло на 1 млн человек.
При этом подавляющее большинство заемщиков с тремя кредитами сначала берут кредит в банке, а потом идут занимать деньги в микрофинансовую организацию (МФО) под 0,8% в день (292% годовых), чтобы платить по этому кредиту. В результате их задолженность по займам за полгода выросла с 16,6 трлн рублей до 19 трлн рублей, отмечает портал BFM.
Интересно, что, по данным ЦБ, порядка 20% выданных микрозаймов клиенты тратят на ставки на спорт, в онлайн-казино и так далее.
Что предлагает ЦБ
В целях регулирования работы МФО и ограничения аппетитов микрофинансовых ростовщиков Центробанк провел общественные обсуждения, по итогам которых планирует ввести три основных меры по изменению принципов их работы.
Первое. ЦБ предлагает ввести правило «один кредит в одни руки», то есть запретить МФО выдавать новый кредит до погашения первого.
Второе. Будет введен «период охлаждения»: новый заём клиент МФО сможет оформить только спустя трое суток после погашения предыдущего долга.
Третье. Размер предельной переплаты по потребительским займам снизят со 130% до 100% от суммы долга. То есть МФО нельзя будет переплатить больше чем вдвое от занятой суммы. Сейчас максимальная сумма займа в микрофинансовой организации составляет 1 млн рублей. Значит, максимальная сумма займа с переплатой составит 2 млн рублей.
Новые правила предлагается вводить в действие постепенно, в течение трех лет, отмечают в ЦБ. При этом принцип «один кредит в одни руки» может заработать уже в следующем году.
Отметим, что на банки предложенные ограничения не распространяются, поскольку они более строго оценивают платежеспособность заемщика и его долговую нагрузку перед выдачей кредита.
Не в займах счастье
Специалисты по-разному оценивают возможную эффективность предлагаемых Банком России мер. Одни считают, что они реально помогут снизить кредитную нагрузку на россиян, другие тревожатся, что люди пойдут за деньгами к «черным кредиторам».
Однако одними монетарными мерами проблему решить не удастся. Здесь главное — уровень жизни населения, его доходы. Ведь большинство людей обращается к ростовщикам не от хорошей жизни.
Автор: Сергей Воронин.