В мире финансов и инвестиций каждая ситуация уникальна, и даже опытные инвесторы порой сталкиваются с неожиданными вызовами. В этой статье мы расскажем, как наш клиент, получив повышение на госслужбе, узнал, что обязан избавиться от акций Лукойла, которые приносили 350 тыс. руб. в год
Наш герой — Игорь, недавно получивший долгожданное повышение. Полный энтузиазма, он с радостью отправился в кадровый отдел, мечтая о новых возможностях. Но его мечты разбились о реальность, когда ему сообщили: «Игорь, вам нужно избавиться от акций Лукойла».
«Как избавиться?» — недоумевал он, не понимая, как можно расстаться с активами, которые приносят стабильный доход в 350 тыс. рублей в год. Эти дивиденды не просто цифры на бумаге — они были его надеждой на финансовую стабильность и независимость (да в конце концов в отпуск можно слетать и не думать, где денег взять…). Он не знал, сколько стоят акции, но каждый раз, получая дивиденды, чувствовал себя на вершине финансового Олимпа и благодарил деда за наследство (все-таки 450шт. – это сила)!
Но, как оказалось, новая должность (повышение) обязывала его следовать строгим правилам.
Согласно 114-ФЗ, владеть акциями сотрудникам таможенных органов запрещено. «Неужели, чтобы работать, нужно распродать всё, что имеешь?» — задавался он вопросом, ощущая, как на него наваливаются сомнения. По закону Игорю было велено передать свои акции в доверительное управление, хотя ранее, при старой должности, как сотрудник ведомства он попадал под 79-ФЗ и имел некоторые послабления во владении данными акциями.
Решив разобраться в ситуации, Игорь обратился к нам за помощью.
У клиента 450 штук акций Лукойла, которые перешли 8 лет назад по наследству и хранятся в ООО Регистратор «Гарант». Открытых брокерских счетов нет и никогда не было.
Юридические ограничения для госслужащих: почему нельзя владеть акциями?
Госслужащие и сотрудники таможенных органов подпадают под действие 114-ФЗ и 79-ФЗ. Эти законы запрещают им владеть акциями, так как они могут влиять на принятие решений в интересах коммерческих компаний. Владелец обязан либо продать активы, либо передать их в доверительное управление.
Основные требования 114-ФЗ:
- Нельзя владеть акциями коммерческих организаций.
- Необходимо передать активы в доверительное управление на весь период службы.
Перед Игорем разложили три варианта:
1️⃣ ) Передача акций по договору дарения.
В таком варианте человеку не нужно открывать брокерский счёт, а просто в реестре переоформить их на нового владельца. Услуга не бесплатная, но позволяет и дальше получать дивиденды от Лукойла. Главный минус в этом сценарии - это человеческий фактор.
"А вдруг друг решит сделать что-то не так, а родственник забудет, что он родственник?"
2️⃣ Доверительное управление.
Это способ позволяет соблюсти закон, передав активы управляющей компании. Естественно, что за управление нужно платить ежегодную комиссию, что уменьшает итоговую доходностью + работа ведётся со счетами от 50млн. А вот дивиденды получать на карточку НЕ сможет, все будет аккумулироваться на счете доверительного управления...
3️⃣ Продажа акций и вложение в облигации (раз это не запрещено 114-ФЗ).
На сегодняшний день, вместо дивидендов, приходящих 2 раза в год, можно получать купоны (2, 4, 12 раз в год) - что даст более равномерные потоки. А итоговая доходность будет выше, чем дивидендная доходность от владения акциями Лукойла.
В таком варианте есть весомый минус. Можно попасть на налог со всей суммы продажи акций. Да... да... Если вы владеете бумагами, купленными до 2016г и не можете установить цену покупки, то на них не действует льгота долгосрочного владения (ЛГВ), а следовательно попадаете на налог, который нужно заплатить со всей суммы продажи. В данном случае это 409т.р. от 3.1млн.р.
Продать акции можно через брокерский счёт, поэтому придётся заплатить комиссию около 25т.р. за депозитарный перевод от "Гарант" к брокеру.
Что нужно знать, если вы оказались в подобной ситуации?
- Не откладывайте решение: чем раньше вы обратитесь за консультацией, тем больше у вас будет времени на выбор оптимального решения.
- Изучите альтернативные инвестиции: облигации и другие инструменты могут стать отличной заменой акциям.
- Обратитесь к профессионалам: наши специалисты помогут вам разобраться в юридических требованиях и подобрать инвестиционные инструменты под ваши цели.
Вывод:
Уникальность этой истории в том, что всё это время клиент не знал стоимость его акций. Он радовался ежегодным денежным поступлениям и не прикладывал "абсолютно" никаких усилий. Только за последние годы с помощью дивидендов получил около 1 500 000 рублей.
Помните, если вы оказались в подобной ситуации или ищите ответы на свои вопросы, то чем раньше вы обратитесь за консультацией, тем больше у вас времени на выбор оптимального решения https://b24-gh7lif.bitrix24site.ru/crm_form_c6iie
#Лукойл #Дивиденды #114-ФЗ