Эти ступени будут отображать на сколько человек понимает суть инвестирования, по ним новичок в мире инвестиций, проходит путь до профессионала. А вы можете написать в комментариях на какой ступени находитесь вы.
В первую очередь человек должен понять, что инвестировать жизненно необходимо и осознать, что надо задуматься о завтрашнем дне, а не жить на всю катушку сегодня. Тем более брать огромные кредиты для покупки предметов роскоши, чтобы чувствовать себя важным дядей и за это переплачивать огромный процент банку. После того, как человек выкинул из головы потребительскую модель поведения и понял, что любой источник дохода не вечен он переходит на первую ступени инвестирования.
Первая ступень
На этой ступени человек понимает, что инвестировать нужно, но он не знает куда вложить свои честно заработанные деньги. Самый частый вопрос начинающих инвесторов, так и звучит: "Куда вложить деньги?", но они не понимают, что проблема заключается не в том - куда вложить деньги? А проблема в том, как правильно выбрать одно из десятка тысяч предложений с многогранными возможностями, которое принесёт тебе доход в будущем.
Эти возможности зависят много от чего, например в начале 2023 года ставка по вкладам была на уровне 7-8% годовых и я представить не мог, что в 2024 году буду на вкладах зарабатывать 20% годовых. Надо подстраиваться под новые реалии и находить в этом новые возможности, мы уже плавно переходим ко второй ступени.
Вторая ступень
Теперь инвестор пытается ориентироваться в массе предложений и начинает выбирать инвестиции по характеристикам, интересуется ими все сильнее и сильнее, уже видит, бескрайний горизонт возможностей. Сравнивает инвестиции по доходности и ошибочно ориентируется на неё, как на основную характеристику при выборе финансовых инструментов. Хорошо если он во время поймёт, что доходность далеко не единственная характеристика на которую стоит обращать внимание.
Если этого не понять, то легко можно вложится в финансовую пирамиду, лохотрон или прочие хайпы, обещающие огромные проценты дохода. Потерять свои деньги и забыть про инвестиции, как страшный сон. Для себя я уяснил, что любая доходность в процентах выше ключевой ставки ЦБ, сопровождается дополнительными рисками. Чем выше доход, тем больший риск придётся принять на себя инвестору.
Третья ступень
Характерная черта инвестора с этой ступени, он уже знает основные характеристики инвестиций и начинает выбирать для себя инструменты, такие как: вклад в банке, зарубежная валюта, золото или другие металлы, фонды (с огромной комбинацией активов), доверительное управление, самостоятельное инвестирование (с миллионом стратегий на любой вкус), вложиться в бизнес, страховое инвестирование, недвижимость, облигации, инвестиционные монеты и множество других инструментов.
После того когда инвестор набьет шишки, разберётся в достоинствах и недостатках опробованных финансовых инструментов. Сделает определённые выводы, слегка во всем этом запутается и постепенно разберётся ещё раз. Вот тогда он задастся вопросом: "Для чего я - это делаю и чего я хочу достичь в будущем?", он переходит на четвёртую ступень.
Четвёртая ступень
Инвестор начинает понимать, что ключом к выбору инструментов является он сам. Понимание своей текущей ситуации и самого себя, вот что нужно, а не только анализ инвестиций. Бывший новичок начинает ставит перед собой чёткие цели. Хорошо оценивает свои возможности и определяет временной горизонт инвестирования.
Определяет для себя приемлемые риски, учитывая свои личные особенности и начинает осознано двигаться к сформированным целям, понимая, что одного инструмента будет мало, для решения своих задач. Возникает вопрос в формирования портфеля, под себя лично.
Пятая ступень
На этой ступени инвестор решает, какие инструменты ему добавить в портфель и в какой пропорции. Какая должна быть структура портфеля и как сочетать эти инструменты между собой. Начинает понимать, что диверсификация - это интересная идея, которая позволит не только снизить риски по портфелю, но и позволит увеличить доходность.
Однако, время не стоит на месте, ситуация в мире и вокруг нас постоянно меняется и однажды сформированный портфель перестаёт соответствовать требованием инвестора. Он понимает, что нужно планировать свои действия на шаг вперёд, а лучше на два или три шага.
Шестая ступень
Перед инвестором встаёт вопрос: "Что предстоит делать в будущем", как разработать личный инвестиционный план или стратегию инвестирования. Тут надо понимать и не забывать о планировании, нематериальных ресурсов, как опыт, связи и другие. Нужно развиваться, узнавать, что то новое и тренировать самодисциплину.
Если кто то с вами поделится инвестиционной стратегией или составит вам инвестиционный план и вы пропустите предыдущие ступени - это вас не сделает инвестором с шестой ступени. Стратегия инвестирования должна быть пропущена через себя и хорошо продумана. Выстрадана и все свои ошибки исправлены личной кровью. Вы должны знать почему вы делаете именно так, а ни как то по другому, вот тогда ваша стратегия станет именно вашей и заточенной под вас.
Седьмая ступень
Если вы смогли честно пройти через все предыдущие ступени и не забросили инвестиции. Вы переходите на седьмую ступень становясь профессионалом и чётко знаете чего хотите. Знаете какае инструменты подходят для ваших целей и по каким характеристикам их выбирать, осознаете свои собственные особенности, как инвестора и грамотно сформировали структуру портфеля. Вы точно знаете, что будите делать не только в ближайшее время, но и в отдалённом будущем.
Учится можно всю жизнь и это значит, что пройдя 7 ступеней развития, обучение на этом не заканчивается, а только начинается оттачивание инвестиционного мастерства в качестве профессионала.
Если понравилась статья, буду благодарен вам, за подписку на мой дзен канал.
Моя пенсия. Дивидендный доход - телеграмм канал для связи.