На этой неделе я встречался со своим давним знакомым Павлом. Он когда-то тоже работал в банке, но потом ушел «на вольные хлеба" и занялся бизнесом. В банке Павел занимался открытием офисов, а в Смоленской области он организовал небольшое деревянное производство. Сам он тоже родом из Смоленска. Одно время даже поставлял простенькую мебель в магазины IKEA.
Но это уже был так давно. Икеа закрыта и видно навсегда.
Сейчас он собирается открыть новую нишу и заняться производством бытовых принадлежностей для дома из дерева. Его интересовали возможности продвижения продукции через Дзен платформу, начиная от создания собственного канала и заканчивая нативной рекламой на уже раскрученных каналах.
Тут ситуация очень непонятная. Многим старым каналам обрубили показы, а новичкам пробиться очень сложно, если конечно не задействовать ИИ и грузить контент тоннами информационного фаст-фуда. Немного отошли от темы.
Эта идея у него уже давно была в голове и он даже смог накопить начальные инвестиции. Василий похвастался мне, что аккурат после кризиса 2018 года, каждый месяц покупал по 500 баксов и за 5 лет получилась сумма 30 тыс. долларов. Покапал он только наличные доллары, и это то что называют "деньги под матрасом". Этот начальный капитал и послужил основой нашего разговора
При этом я как-то ненароком обмолвился
- " ..зря ты таким образом накапливал средства. У тебя за это время молги быть реальные потери, т.к. курс валюты сильно скачет. Ты мог бы размещать их на вклады и заработал бы не меньше".
Павел был со мной категорически не согласен и мы договорились, что я сделаю несложный расчет и ему пришлю. Кроме того, мои читатели канала, тоже периодически высказываются на предмет предпочтительности покупки валюты для сбережений. Думаю многим из Вас будут интересны расчеты.
Советую дочитать до конца, т.к. получившийся результат довольно показателен.
Итак 30 тыс. долларов накопились за 60 мес. Возьмем это за начальные условия.
1. Сколько было потрачено рублей?
Дабы упростить задачу я решил взять средние значения доллара по годам:
- 2019 - 65,0.
- 2020 – 74,0
- 2021 – 74,0
- 2022 – 60,0
- 2023 – 90,0
Соответственно рублей на покупку 30 тыс. долларов было потрачено
= 500 *12 * (65 + 74 + 74 + 60 + 90) = 2 178 000 руб.
Павел называл сумму в 2 млн. 200 тыс. Но тут разница не принципиальная и я взял за расчеты 2 млн. 178 тыс.руб.
2. Сколько Павел заработал на валюте
В данный момент наличную валюту можно продать по 96 руб. за доллар. Если кончено сильно постараться.
Сумма в 30 тыс. долларов даст в рублях в настоящее время
= 30 000 * 96 = 2 880 000 рублей.
Доход Павла составил
= 2 880 000 – 2 178 000 = 702 000 руб. В процентах это
= 702 000 / 2 178 000 = 0,322 или 32,2%
Т.е. инвестирую в доллары, Павел заработал на росте курса 32,2% от общей суммы инвестиций. Именно такое значение он и называл мне. Т.е. заработал более 30% за 5 лет.
Теперь давайте перейдем к вкладам.
3. Доход от размещения денег во вклады
На сайте банка России есть средние ставки по вкладам в банках. Я взял данные по вкладам за июнь соответствующего года на срок от 1 года до 3 лет.
- 2019 – 6,76%
- 2020 – 6,70%
- 2021 – 5,63%
- 2022 – 12,88%
- 2023 – 9,64%
Откровенно говоря лично я размещал по более высоким ставкам. Например в прошлом году мои накопительные счета приносили по 11-13%, а не 9,64%.
При условии капитализации процентов общий размер капитала за 5 лет инвестирования во вклады можно посчитать по формулам
За 1 год
= 500 * 12 * 65 * 1,0676 * 1,067 * 1,0563 * 1,1288 * 1,0964 = 580 778 руб.
За 2 год
= 500 * 12 * 74 * 1,067 * 1,0563 * 1,1288 * 1,0964 = 619 328 руб.
За 3 год
= 500 * 12 * 74 * 1,0563 * 1,1288 * 1,0964 = 580 439 руб.
За 4 год
= 500 * 12 * 60 * 1,1288 * 1,0964 = 445 541 руб.
За 5 год
= 500 * 12 * 90 * 1,094 = 590 760 руб.
В итоге вышла сумма – 2 816 846
Как видите на инвестировании в рублевые вклады можно было заработать за это время
= 2 816 846 – 2 178 000 = 638 846 руб.
В процентах это составляет
= 638 846 / 2 178 000 = 0,292 или 29,2%.
Как видим результат не сильно отличается. НО!
Есть еще один нюанс – у Павла почти половина суммы в так называемых старых долларах и не очень хорошего качества.
Банки их принимают с большим дисконтом и большой неохотой. Некоторые даже отказываются брать такие доллары, т.к. клиенты их потом не купят.
В целом с наличными долларами - тот еще квест.
Сейчас такие доллары реально продать не по 96 руб. а по 92 руб. И это будет хорошая сделка.
Тогда рублевая стоимость 30 тыс. долл. будет
= 15 000 * 96 + 15 000 * 92 = 2 820 000 руб.
ИТОГ
Данный расчет наглядно показывает, что наши интуитивные ощущения не всегда совпадают с финансовой реальностью. Инвестиции в доллары дали такую же доходность, как и размещение средств во вклады.
В любом случае Павел будет продавать доллары для инвестирования в новый проект, но данная ситуация стала для него наглядным уроком.