Всем привет!
В условиях повышения ключевой ставки многие инвесторы стали активно использовать накопительные счета с целью получения более высокой ставки по вкладам. Тут, правда, нужно оговориться, что высокие ставки по накопительным счетам работают, как правило, только в первые два месяца, а дальше сильно уступают вкладам.
Но со снятием ограничения на переводы собственных средств по СБП этот вопрос решился простой сменой банка. Открываем счет водном, через 2 месяца во втором, потом еще в одном, а там и обратно можно вернутся.
Таким образом, выбрав 3 надежных банка с максимальной ставкой можно смело купить 1-1,5 млн по кругу и не париться. Так как сам я этим тоже занимаюсь, то решил поделиться своим Топ-3 накопительных счета, которые использую по данной схеме. Тем более, что и банки как раз подняли ставку.
Рассмотрим с вами не только ставки, но и особенности пополнения, выплаты процентов.
№3. Альфа-банк (20% на минимальный остаток)
- Приветственная ставка: 20% (жду, что поднимет в ближайшее время)
- Максимальная сумма: для членов А-Клуба — 30 млн ₽, для тарифов Alfa Only — 10 млн ₽, для остальных — 1,5 млн ₽
- Период охлаждения (через которое вы можете опять получить приветственную ставку): 90 дней
- Лучшая дата для открытия/пополнения счета: последний день месяца
- Дата зачисления процентов: последний день месяца
Открыть счет можно по ссылке.
Для открытия вклада потребуется получить дебетовую карту. Если карты до сих пор нет, то рекомендую получить по акции с кэшбэком 1000 рублей. Карту бесплатно доставят курьером в удобное вам время и место.
№2. ВТБ (22% на минимальный остаток/21% на дневной остаток)
- Приветственная ставка: 22% (с 17 октября 2024 г.)
- Максимальная сумма: до 10 млн ₽ с подпиской "Премиум", все остальные -1 млн ₽
- Период охлаждения (через которое вы можете опять получить приветственную ставку): 180 дней
- Лучшая дата для открытия/пополнения счета: последний день месяца
- Дата зачисления процентов: последний день месяца
В отличие от Альфы тут хорошие условия по накопительному счету с начислением на дневной остаток, что позволяет при необходимости снимать средства без потери процентов.
Для открытия вклада потребуется получить дебетовую карту. Если карты до сих пор нет, то рекомендую заказать бесплатную карту по ссылке. Карту бесплатно доставят курьером в удобное вам время и место.
№1. Газпромбанк (22% на минимальный остаток/21% на дневной остаток при наличии подписки "Привелегии плюс", без - 18%)
- Приветственная ставка: 22% (с 18 октября 2024 г.)
- Максимальная сумма: 1,5 млн ₽
- Период охлаждения (через которое вы можете опять получить приветственную ставку): 90 дней
- Лучшая дата для открытия/пополнения счета: последний день месяца
- Дата зачисления процентов: первый день следующего месяца (в последний месяц можно вывести деньги в последний день, а проценты получить на следующий)
ля открытия вклада потребуется получить дебетовую карту. Если карты до сих пор нет, то рекомендую заказать бесплатную карту одним из двух способов:
1. Через акцию от Банки.ру, где вам начислят 2000 рублей в качестве бонуса, которые вы сможете вывести на карту.
2. Через акцию с выдачей сертификата на 1000 рублей от Wildberries.
Важно: Вам придёт сертификат только в том случае, если у вас нет дебетовых пластиковых карт «Мир» Газпромбанка, а также заявок на них в течение 30 дней на момент оформления дебетовой карты «Мир»
Карту бесплатно доставят курьером в удобное вам время и место.
Альтернативные источники с доходность выше 22% годовых
А где еще можно получить высокую доходность?
Сейчас расскажу еще 3 способа получить больше, чем по указанным выше накопительным счетам. Важно, что все 3 способа я ранее уже опробовал на себе, то есть не пытаюсь вам "втюхать" что-то ненужное.
№3. Накопительное страхование жизни "Смарт плюс"
- Сумма: 100 тыс. - 3 млн. руб
- Срок: 3 месяца
- Доход: 23% годовых, в конце срока
- НДФЛ: нет
- Гарантия защиты средств: только высокий кредитный рейтинг страховой компании
- Возможность пополнения кредитной картой: да, в ряде карт входит в льготный период
По сути это краткосрочный промо продукт от Ренессанс жизнь, запущенный для того, чтобы показать новым клиентам суть накопительного страхования жизни. У последнего есть как сторонники, так и противники.
Подробно про этот инструмент разбирал в этой статье:
№2. Первый вклад на Финуслугах
Многие читатели уже воспользовались моим промо кодом и открыли первый вклад через Финансовый маркетплейс, запущенный Мосбиржей, получив повышенный процент.
- Сумма: от 10 тыс. руб
- Срок: 3-6 мес
- Доход: 22-25% годовых, в конце срока
- НДФЛ: при условии, что доход по вкладам за год превысил 190 тыс. руб
- Гарантия защиты средств: вклады в пределах 1,4 млн. руб застрахованы государством
- Возможность пополнения кредитной картой: да, все еще есть такие карты. Например:
По первому вкладу есть две опции:
1. Сразу открыть акционный вклад под 22% на сумму до 2 млн. рублей и срок 3-6 мес. Стоит выбирать, если у вас сумма от 500 тыс. руб
2. Открыть вклад с применением промокода BONUS55, который добавит к стандартной ставке еще до +5,5% (до 4000 руб). Подходит для небольших сумм. Например, 300 тыс. руб на 3 мес или 150 тыс. руб на 6 мес. Бонусная часть начисляется в течение месяца после закрытия вклада и не облагается налогом.
В любом случае выбирая тот или иной вариант сначала сравните прибыль. Ссылка на текущие предложения. По ней же нужно открывать вклад, чтобы сработал промо код.
№1. Акция "30% от брокера Финам"
- Сумма: 300 тыс. - 3 млн. руб
- Срок: 30 дней
- Доход: 30% годовых, ежедневно
- НДФЛ: да, 13% удерживается в момент начисления процентов
- Гарантия защиты средств: только высокий кредитный рейтинг брокерской компании
- Возможность пополнения кредитной картой: предполагаю, что по части кредиток может войти в льготный период. Сам не проверял в связи с отсутствием свободных денег на кредитках
Еще одна промо акция - в этот раз брокер начисляет проценты на остаток на счете с первого по 30 день с открытия счета. Сам посчитал, что просто не могу пройти мимо. К счастью, брокерского счета у Финама у меня еще не было.
Подробности описал в статье:
Насколько я понимаю, сейчас это максимально доступная альтернативная доходность.
Резюме
Текущие доходности вне биржи по историческим меркам находятся на максимумах. Поэтому понятно почему многие инвесторы продают биржевые активы и выводят их на вклады и накопительные счета.
Сам я продолжаю держать диверсифицированный портфель из трех основных составляющих - акции, облигации, вклады/накопительные счета. Проценты реинвестирую.
Поставьте лайк и не забудьте подписаться, если еще не подписаны на мой канал, также меня можно читать в Телеграм.
Напишите в комментариях вы уже являетесь клиентов всех трех банков, которые были упомянуты в статье или какого-то еще нет?