Практика включения в договор купли-продажи автомобиля или в договор потребительского кредита условий о выдаче сторонней коммерческой организацией независимой гарантии очень распространена. Суммы, уплачиваемые за выдачу таких гарантий, достаточно велики и могут доходить вплоть до 200 тыс. рублей, поэтому возникает естественное желание вернуть деньги, уплаченные непонятно за что.
Так, в августе 2024 года ко мне обратились доверительница с просьбой помочь вернуть деньги за независимые гарантии, которые были навязаны в кредитном договоре. При самостоятельном обращении с просьбой вернуть уплаченные средства ей отказали, мотивируя это тем, что ставка по кредиту повысится.
Что такое независимая гарантия?
Давайте разберёмся, в чём суть таких гарантий и несут ли они какую-либо пользу для потребителя. Независимая гарантия представляет собой способ обеспечения обязательства (например, может обеспечиваться обязательство по выплате банку платежей по кредиту). Суть гарантии будет заключаться в том, что в случае неуплаты платежей по кредиту задолженность по требованию банка будет гаситься за счёт суммы, на которую выдана независимая гарантия. Само по себе это звучит неплохо, но есть ли в этом выгода для потребителя? Проверим это на конкретном примере.
Доверительнице была выдана такая гарантия, обеспечивающая оплату кредита. Обратим внимание на следующее:
1) Стоимость платы за выдачу гарантии составила 102 тыс. рублей, что равняется самой сумме независимой гарантии. Иными словами, за выдачу заплатили столько же, сколько потенциально может заплатить компания в случае невнесения кредитных платежей;
2) Срок действия гарантии составляет всего один год;
3) На выплату можно рассчитывать только в специфических случаях: потеря работы, банкротство, инвалидность, смерть.
Такие условия гарантии просто абсурдны и ставят своей целью лишь обогатиться за счёт потребителя. Какой смысл платить 102 тыс. рублей чтобы обеспечить плату по кредиту на такую же сумму, когда можно просто погасить кредит на эту же сумму и снизить ежемесячные платежи?
Как отказаться от независимой гарантии?
Первоначальным шагом для отказа от независимой гарантии является анализ условий заключённого договора. Если это кредитный договор, то надо проверить не повлияет ли отказ от независимой гарантии на процентную ставку по кредиту.
Вторым шагом будет написание и отправка претензии с требованием об одностороннем отказе от независимой гарантии. О том, как написать и подать претензию можно прочитать подробнее в моей статье.
Однако компания может отказаться добровольно возвращать средства за выдачу гарантии, поэтому необходимо будет обратиться в суд. Это и произошло с моей доверительницей. Судебная практика по данным спорам на стороне потребителей, поэтому не стоит бояться обращаться за судебной защитой. Итог: удалось вернуть не только сумму, уплаченную за выдачу гарантии, но и получить хорошую компенсацию за нарушение прав потребителей и судебных расходов в размере 70 тыс. рублей.
_____________________________________________________________________________________
Благодарю за прочтение! Задать вопрос, а также подробнее узнать о моей практической деятельности можно в моём телеграм-канале.