Какие финансовые инструменты и вложения в текущих условиях наиболее подходят для инвестиций, стоит ли самостоятельно искать свою стратегию или лучше обратиться к профессиональному управляющему, в интервью рассказал руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» и главный редактор журнала «Ваши личные финансы» Михаил Сергейчик.
— Инвестиционная стратегия человека должна, в первую очередь, соответствовать личной финансовой ситуации и тому, где инвестор находится на этапе своего жизненного цикла,— рассказывает Михаил Сергейчик, — Поэтому нет «российского частного инвестора», а есть очень много групп со своими интересами и рисками. В зависимости от возраста, размера портфеля, опыта, в конце концов, от отрасли, в которой они работают.
Что касается инструментов, здесь требуется индивидуальный подход. Из-за того, что люди склонны недооценивать риски, многим менее опытным инвесторам имеет смысл пользоваться услугами управляющих. Но при этом не бездумно следовать советам финансовых консультантов, а думать самим, насколько те продукты, которые предлагаются, соответствуют их потребностям.
Инвестор должен познать себя, а после этого уже, в зависимости от своих предпочтений, рисков и угроз, макроэкономической и геополитической ситуации, решать, во что вкладываться. Естественно, нужно действовать в российском правовом поле, потому что опыт последних лет показал, что могут быть большие сложности при проблемах в международных юрисдикциях. И нужно обязательно учитывать те возможности и льготы, которые предоставляет государство инвесторам: налоговый вычет по индивидуальным инвестиционным счетам, программа долгосрочных сбережений, в которой есть софинансирование.
Топ-5 советов начинающему инвестору сегодня может выглядеть так:
- Инвестиции не гарантируют прибыль. Не стоит вкладывать сразу крупные суммы и тем более заемные средства. На первых порах лучше начинать с малого, чтобы минимизировать потенциальные потери из-за неправильных действий.
- Чем больше доходность инструмента, тем выше риск уйти в минус. Подбирайте сбалансированный портфель в зависимости от своего риск-профиля.
- Диверсифицируйте риски. Не стоит вкладываться только в один инструмент, создавайте сбалансированный портфель.
- Не забывайте о налогах – льготы и вычеты увеличивают доходность, а вот удержания налога могут потребовать подачи декларации.
- Цель финансового консультанта – продать продукт, а ваша задача – подумать о собственных интересах. Изучайте то, что вам предлагают, и внимательно читайте договор.