В пятницу, 25 октября Центральный Банк в очередной раз поднял Ключевую Ставку. В этот раз она выросла сразу на 2% годовых с 19% до 21%. Таким образом, установлен рекорд по уровню Ключевой ставки за все 10 лет её существования.
На следующем заседании Совета Директоров ЦБ в конце декабря ставка может вырасти опять. Но даже и при текущем уровне стоимость денег в российской экономике становится одной из самых высоких в мире на сегодня:
Однако несмотря на высокий уровень процентных ставок по кредитам и лизингу экономика не останавливается, а предпринимателям по прежнему нужно покупать транспорт, спецтехнику, оборудование и недвижимость.
И в этой ситуации особенно остро встаёт вопрос о том, как купить в лизинг и при этом максимально сэкономить во время высоких рыночных ставок. Какие есть приёмы и способы для максимального снижения затрат на лизинг? Что можно сделать для снижения суммы переплаты по лизингу?
Давайте разберёмся.
10 способов экономии для желающих купить в лизинг и не переплатить.
1. Снизить стоимость предметов лизинга: вариантов тут много. Если говорить про новые предметы лизинга, то тут и тщательный анализ ценовых предложений, включая акции и спецпредложения, и выбор более доступных по цене моделей.
Отдельно советуем присмотреться к рынку б/у. Покупка транспорта, спецтехники или оборудования по цене на 20%-50% ниже цены новой техники, в некоторых случаях может быть оправданной.
Одним из сегментов б/у техники является лизинговый конфискат – техника, изъятая лизинговыми компаниями у неплательщиков. Мы подробно рассказывали про покупку лизингового конфиската в отдельной статье тут.
2. Тщательно сравнивать лизинговые варианты: на сегодня на рынке лизинга в целом и у каждой из лизинговых компаний нет единой ставки. Вместо этого используются матрицы ставок, когда на итоговую стоимость денег влияют различные факторы: финансовое состояние лизингополучателя, его кредитная история, ликвидность и защищённость предмета лизинга, уровень конкуренции и прочие факторы.
Поэтому часто на вопрос лизингополучателей «Какая у вас ставка?» невозможно дать точный ответ до проведения предварительного анализа сделки.
Для достижения максимальной экономии необходимо провести анализ доступных лизинговых предложений. При этом сравнивать нужно именно заложенную в расчёт процентную ставку – наиболее объективный показатель стоимости денег. Показатели «удорожания» или «суммы переплаты» не отражают объективную стоимость лизинга, мы не рекомендуем использовать эти показатели.
3. Использовать программы с господдержкой: в условиях высоких процентных ставок программы с госучастием являются одним из наиболее эффективных способов снижения стоимости лизинга.
Например, по программе Министерства Промышленности и Торговли можно сэкономить от 10% до 35% стоимости предмета лизинга на произведённые в России с соответствующим уровнем локализации транспорт и спецтехнику. Подробно рассказали об этой программе в отдельной статье тут.
А при покупке произведённых в Беларуси транспорта, спецтехники или оборудования можно получить субсидию и скидку на 2/3 от уровня Ключевой Ставки ЦБ, а на 28 октября 2024 года это 14% годовых. Подробнее про эту программу можно прочитать тут.
Третьей программой является программа займов на аванс по договорам лизинга от Фонда Развития Промышленности. Она даёт возможность привлечения займа в размере до 45% от стоимости предмета лизинга по ставке от 1% годовых в рублях. Писали про эту программу подробно тут.
4. Рассмотреть гибридную ставку по лизингу:
Гибридная процентная ставка даёт возможность сочетать плюсы фиксированной и плавающей ставок. Использование гибридной ставки позволяет при повышении Ключевой ставки сохранить размер лизинговых платежей, а при снижении Ключевой ставки получить соответствующее снижение лизинговых платежей.
Подробно про гибридные ставки писали в отдельной статье тут.
5. Правильно структурировать лизинговую сделку: для минимизации ставки и суммы лизинговых платежей можно использовать разные методы, включая:
- Оформление лизинга на самую финансово сильную компанию группы
- Получение поручительства от финансово мощной компании
- Минимизация срока лизинга
- Максимизация размера авансового платежа
- Использование графика с максимально быстрым погашением основного долга.
Помните, что от структуры лизинговой сделки, часто зависят её условия, включая ставку и общую сумму платежей.
6. Обращайте внимание на условия досрочного погашения: значительную экономию на лизинге можно получить за счёт досрочного погашения.
При этом досрочное погашение может быть двух видов:
- Частичное досрочное погашение: как только появляются свободные средства, их можно направить на досрочное погашение задолженности по лизингу. К сожалению, досрочное погашение возможно не во всех лизинговых компаниях.
- Полное досрочное погашение или досрочный выкуп предмета лизинга: к сожалению, в отличии от кредитования при лизинге полное досрочное погашение лизинга почти всегда означает оплату части «будущих процентов». Чем ближе к концу договора лизинга, тем ниже будет сумма переплаты. В этом случае имеет смысл максимально снизить сумму задолженности за счёт частичного досрочного погашения, и только потом использовать досрочный выкуп.
7. Максимально серьёзно относитесь к своей кредитной истории: к сожалению, многие лизингополучатели не понимают важность кредитной истории и допускают просрочку по платежам по своим кредитам и лизингам. В итоге кредитный рейтинг клиента ухудшается, а стоимость кредитов и лизинга для него становится выше.
8. Учитывайте налоговую экономию лизинга: в погоне за снижением стоимости лизинга не стоит забывать о налоговой экономии, которая достигается за счёт лизинга. Ведь весь НДС с общей суммы лизинговых платежей ставится лизингополучателем к зачёту. Сам лизинговый платёж полностью относится на себестоимость, за счёт этого снижается сумма платежа по налогу на прибыль, а ведь ставка по этому налогу вырастает с текущих 20% до 25% уже с января 2025 года.
9. Не стесняйтесь торговаться: лизинговые компании часто предлагают стандартные ставки. Но при это они часто готовы давать скидки, в том числе при наличии конкурентных лизинговых предложений. Эту работу за вас вполне может профессионально выполнить лизинговый оператор или брокер, например, Лизингуй.РФ.
10. Привлекать профессионалов лизинговой отрасли: в нынешних условиях высоких ставок привлечение профессионалов лизинга становится ещё более востребованным, т.к. это экономит как деньги, так и время лизингополучателей.
На практике не все лизинговые сделки проходят легко и быстро. И сделать правильный выбор лизинговой программы часто не просто, как и успешно пройти все этапы лизинговой сделки. Для повышения эффективности процесса и экономии на лизинге часто имеет смысл использовать помощь профессионалов.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Понравилась статья? Ставьте 👍, и читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм.