Ипотека или вклад — что выгоднее?

Сегодня сложно решиться на покупку квартиры из-за высоких ставок по ипотеке. Кажется, логичнее — положить все сбережения на вклад под высокий процент. Но насколько это выгодно в долгосрочной перспективе?

Предположим, у вас есть 3 млн рублей. Вы можете:

• разместить их на вклад под 20% годовых на срок 1 год
• купить квартиру за 6 млн рублей и оформить ипотеку на 3 млн рублей под 21% годовых на 10 лет

Давайте посчитаем, что выгоднее:

1. Покупка квартиры в ипотеку:
   Вы берете ипотеку на 10 лет, выплачиваете 59 980 руб/месяц. Через год рефинансируете кредит под 14%, затем ещё через год — под 12%.
   Итог: при стабильном ежемесячном платеже вы погасите кредит за 6,7 лет, а стоимость недвижимости к этому моменту вырастет до 9 295 000 рублей.
2. Хранение денег на вкладе:
   Вы размещаете 3 миллиона рублей на вклад под 20% на год. Каждый месяц из 59 980 рублей часть денег тратите на аренду квартиры, а остаток добавляете к вкладу.
   Итог: за те же 6,7 лет, за которые можно погасить ипотеку, на вкладе будет накоплено только 73% от необходимой суммы для покупки квартиры, как в первом примере.

Какой вывод можно сделать?

В долгосрочной перспективе ипотека выгоднее вклада, так как:

— нет гарантий, что ставки по вкладам сохранятся на весь срок, при этом стоимость недвижимости и аренды продолжит расти;

— при аренде вы не становитесь собственником, в случае чего, придется тратить деньги на переезд и обустройство нового жилья.

P.S. Цифры до нового заседания ЦБ, можно сделать новый расчет по определенному вкладу и определенному банку.