Золотая ловушка: Центробанк намерен вылечить «кредитозависимых» граждан

В интервью, появившемся накануне на официальном сайте Банка России, руководитель департамента ЦБ РФ Илья Кочетков заявил, что главный финансовый регулятор нашей страны намерен ужесточить борьбу против затягивания сограждан в «пирамиду» бесконечных заимствований, превращающих человека в раба его кредиторов.

Самое печальное, что во многих случаях займы отнюдь не являются неизбежной необходимостью. По данным, которыми располагает Центробанк, порядка 20 процентов займов, предоставленных клиентам микрофинансовых организаций (МФО), идет не на удовлетворение первостепенных жизненных потребностей, а на ставки в онлайн-казино, букмекерских конторах и т.п. Причем стоимость подобного рода заимствований зачастую просто грабительская – с переплатой от 100 процентов и более.

Центробанк предлагает принять ряд мер, призванных ужесточить госрегулирование микрофинансовой деятельности. В частности, мегарегулятор считает необходимым ввести правило «один заём в одни руки» (речь идет лишь о дорогих займах, стоимость которых превышает 100 процентов годовых).

Кроме того, клиентам МФО предполагается предоставить так называемый «период охлаждения» продолжительностью три дня, когда заёмщик сможет еще раз тщательно обдумать свое решение и отказаться от займа.

Еще одна важная мера, позволяющая снизить долговую нагрузку на заёмщика – установление предельного уровня переплаты, который МФО будут не вправе преодолеть при выдаче займа.

Каким конкретно должен быть этот уровень? «На протяжении нескольких лет мы проводим системную работу по снижению стоимости займов для граждан, - говорит Илья Кочетков. – За это время предельная стоимость кредита снижена с 1000 процентов до 292 процентов годовых, а величина предельной переплаты – с четырехкратного размера займа до 130 процентов. Но даже сейчас займы МФО остаются дорогими для граждан».

В этой связи Центробанк планирует снизить предельный размер переплаты для клиентов МФО до 100 процентов в год. Проще говоря, если вы взяли заём на 1 тыс. руб., то по итогу должны будете вернуть не более 2 тыс. При том, что указанная сумма включает не только проценты, но и возможные штрафы за нарушение условий заимствования.

А не получится так, что ужесточившиеся требования к МФО вытолкнут их из сферы легального финансового оборота на «черный рынок»? Илья Кочетков рассчитывает на здравомыслие наших соотечественников. «Важно, чтобы люди понимали все риски обращения к «черным» кредиторам, - говорит он. - Такие компании действуют вне правового поля… Это грозит (неадекватно) высокими процентами по займу и некорректными методами взыскания (долгов с кредиторов)».