Герои данной истории — обычная семья из Томска с modest доходом и небольшими накоплениями. Мать-пенсионерка, шьющая одежду на дому, и ее 25-летний сын, работающий удаленно в сфере компьютерной графики. Их жизнь текла спокойно, пока однажды в дом не позвонили телефонные мошенники. В течение месяца они «обрабатывали» своих жертв, используя различные уловки для получения денег. В итоге мать с сыном потеряли все свои сбережения и квартиру, а также оказались должны миллионы банков и микрофинансовым организациям. В статье рассказано о схемах, которые использовали злоумышленники, и о том, как им удалось длительное время обманывать людей.
Хотя о телефонных мошенниках говорят повсеместно, число обманутых лишь увеличивается. Жертвами аферистов становятся как обычные граждане, так и известные личности, власти регионов и даже работники Центробанка. Поэтому не стоит спешить осуждать тех, кто попался в ловушку: оказаться на их месте может кто угодно.
Мы благодарим Олега за то, что он нашел в себе смелость поделиться своей историей. «Надеюсь, это поможет другим не стать жертвами мошенников», — отметил наш герой.
К сожалению, мы не можем предоставить скриншоты переписок, так как мошенники неоднократно просили своих жертв очищать мессенджеры и менять сим-карты «для их безопасности». Поэтому переписки не сохранились. Однако ниже приведены несколько примеров мошеннических схем, которые стоит запомнить.
«Вам звонит оператор»
В июне маме Олега позвонили якобы из Tele2 и сообщили, что в компании проходит перезагрузка, и необходимо продлить договор, чтобы продолжать пользоваться номером. Им предложили переподписать документ через Госуслуги, чтобы избежать визита в офис. Женщина решила, что ее сын разбирается в этих вопросах лучше, и передала ему трубку.
«Звонивший говорил быстро и на профессиональном языке, одновременно предлагал различные тарифы. Я не заподозрил ничего плохого и даже не подумал, что это может быть мошенничество. Он сказал, что для переподписания договора через Госуслуги нужен код из СМС, который мне нужно продиктовать. Я знал, что такой код нельзя никому сообщать, но в тот момент что-то щелкнуло в голове, и я без сомнений назвал цифры. И вдруг услышал, как кто-то на заднем плане говорит: «Ты что, не помнила? Нужно держать их на линии как можно дольше, чтобы успеть оформить кредит». И я бросил трубку».
Олег, жертва мошенников
На первый взгляд, мошенники выказали себя, разговор прервался, и, казалось бы, оставалось лишь срочно сменить пароль на Госуслугах. Но это было только начало.
В СМС содержался не только код для Госуслуг, но и номер их техподдержки. Олег сразу после разговора с мошенниками решил позвонить по этому номеру, чтобы сообщить о возникшей ситуации. Позже он узнал, что Госуслуги не рассылают номера телефонов в сообщениях и никогда не звонят без повода.
На том конце провода ему ответили, что проверят кредитную историю и перезвонят. Через несколько минут «сотрудница Госуслуг» сообщила, что мошенники уже зашли в профиль его мамы, получили доступ ко всем личным данным и оформили кредит в ВТБ на сумму 500 тыс. ₽. На вопрос о дальнейших действиях женщина предложила перевести звонок на сотрудника Центробанка, добавив, что они обычно не занимаются физическими лицами, но в их случае «это особый случай».
Три «сотрудника ЦБ», кредит в банке и займы в МФО
Лжесотрудник ЦБ выслушал Олега, проявил понимание и сказал, что для аннулирования кредита необходимо удалить из системы ВТБ заявку, поданную мошенниками. Для этого нужно посетить банк и взять кредит на ту же сумму, потому что в системе не могут одновременно находиться две одинаковые заявки: одна «схлопнет» другую.
«Специалист» также посоветовал Олегу сказать в банке, что деньги нужны на покупку автомобиля, и для большей убедительности выбрать любой вариант на сайте «Авито». Так у работников банка будет меньше вопросов о назначении кредита, и действовать нужно будет быстрее. В конечном итоге кредит семье выдали. На протяжении всего процесса мошенники оставались на связи с Олегом через WhatsApp, консультируя его и утверждая, что кредитные средства вернутся в банк после соответствующего распоряжения Центробанка.
На следующий день этот же «сотрудник ЦБ» отправил Олега за новым смартфоном с функцией бесконтактной оплаты, чтобы он мог установить приложение Mir Pay (поскольку у него на тот момент был обычный телефон). Затем ему велели снять наличные в размере 500 тысяч рублей, положить эту сумму на виртуальную карту «специалиста» через терминал и удалить данные карты из приложения.
Видимо, в этот момент злоумышленники осознали, что Олег уже попался на крючок, и решили выжать из него еще больше денег. В схему вовлекли второго лжесотрудника ЦБ, который якобы занимался делами микрофинансовых организаций. Он сообщил, что мошенники успели оформить два микрокредита на 100 тысяч рублей на имя мамы Олега, подав заявки онлайн.
«Когда мы позже посмотрели на эти заявки, то были в шоке — там была полная ерунда. Например, в одной из них утверждалось, что у моей матери 75 детей. А вместо фотографии заемщика с паспортом была сгенерированная нейросетью картинка маленькой девочки. То есть, в заявке на кредит можно указать что угодно, и никто это проверять не будет — деньги выдадут, а за них будут расплачиваться жертвы мошенников».
Олег, жертва мошенников
Затем Олегу позвонил третий лжесотрудник ЦБ, который общался с ним следующие три недели. Он сообщил о новой проблеме: якобы мошенники оформляли кредиты еще в двух банках. Как и с предыдущими кредитами, он рекомендовал взять «встречные» займы в этих же банках для аннулирования заявок. Однако в этот раз семье было отказано в получении кредитов.
После этого мошенники заявили, что нужно срочно задекларировать все имеющиеся у них деньги, включая банковские вклады. Это якобы помогло бы доказать налоговым органам, что семья не наживается нелегально. Для этого Олегу предписали обналичить все наличные, с помощью Mir Pay перевести их на «безопасные» счета и удалить информацию о них из приложения. Вновь Олег выполнил все указания мошенников, в итоге они получили от семьи еще 210 тысяч рублей.
«Мама начала что-то подозревать, но я верил всему, что мне говорили. Я понимал: раз мошенники получили доступ к Госуслугам и нашим данным, они пытаются на этом заработать. Все, что мне коммунитировали звонившие, казалось правдой, и я думал, что они действительно хотят помочь. Если бы мы рассказали кому-то о происходящем… Но мы молчали. Мошенники постоянно повторяли, что нам не следует делиться информацией с другими, так как у них строгое правило конфиденциальности. Я считал, что это часть какой-то специальной инструкции Центробанка».
Олег, жертва мошенников
Давление на семью продолжалось. Вскоре «сотрудник ЦБ» шокировал жертв новой новостью: якобы мошенники, имея информацию о собственности семьи, выставили их квартиру на продажу. В это время Олег и его мама жили в однокомнатной квартире в крупном жилом комплексе. Чтобы опередить аферистов, нужно было изменить кадастровый номер квартиры, но на посещение МФЦ им запретили, так как там могут быть сообщники мошенников.
«Нам объяснили, что нужно срочно найти покупателей и самостоятельно оформить сделку. Затем Центробанк признает ее недействительной, а деньги вернет несостоявшимся покупателям. Главная цель мошенников не заключалась в том, чтобы завладеть квартирой (она стала бы либо залогом, либо попала бы к добросовестному покупателю), а в том, чтобы получить деньги за нее».
Олег, жертва мошенников
Семья обратилась к знакомым риелторам, которые нашли покупателей уже на следующий день. Квартиру оценили в четыре миллиона рублей. Олег и его мама потратили несколько дней на сбор документов и опять никому не рассказали о своих проблемах. На протяжении этого времени мошенники оказывали на них психологическое давление, угрожая и требуя ускорить процесс.
История Арсения: как мошенники разрушили жизнь его семьи
«Эмоциональные качели были постоянными. Когда что-то шло не так, они говорили: вы ведёте себя подозрительно, и мы будем вынуждены сообщить в полицию о вашем содействии мошенникам. В другой раз же они успокаивали: не переживайте, всё будет в порядке, волноваться не о чем».
Олег, жертва мошенников
Когда деньги за квартиру поступили на счет, семья обналичила их по указанию мошенника. Он проявил «щедрость» и предложил оставить семье 50 тысяч рублей на текущие расходы, пока сделка не будет аннулирована. Это должно было произойти в течение недели после продажи, и Олегу с мамой не придется покидать квартиру. Остальные средства — около четырех миллионов — мошенники потребовали перевести на криптокошелек.
«Когда я спросил, почему именно туда, мне угрожающе ответили, что такой порядок у ЦБ при сделках с недвижимостью, и если я не подчинюсь, мою мать выставят на улицу, а меня посадят в тюрьму».
Олег, жертва мошенников
Мошенники отправили Олега в криптообменник в Томске. Для этого ему нужно было связаться с организаторами и отправить фото паспорта.
Лжесотрудник ЦБ попросил установить приложение криптокошелька Trust Wallet и был на связи почти всё время.
«В обменнике я заполнил документы на перевод в стейблкоинах. Забавно, что сотрудник обменника предостерег меня о рисках перевода и спросил, как давно у меня кошелек. Я соврал, что три месяца назад, и сказал, что деньги мне нужны для поездки за границу. Когда перевод поступил, я уведомил мошенников, передал необходимые коды, и они сразу вывели средства на другие кошельки, пообещав вернуть всё».
Олег, жертва мошенников
К тому времени общий ущерб превысил пять миллионов рублей.
«Ваших мошенников задержали, приезжайте на суд»
После этого мошенники решили немного подпортить жизнь жертвам и вскоре позвонили с приятной новостью: злоумышленников, взломавших Госуслуги и оформивших займы, поймали в городе Надым.
«Мне сказали, что их поймали, и нужно приехать на суд. Якобы нас встретит сотрудник ЦБ, который выдаст документы для возврата денег и квартиры, а также компенсирует расходы на билеты и жилье. В тот день, когда я собирался поехать в соседний город, чтобы полететь в Надым, я встретился с отцом и рассказал ему о ситуации. Он был в шоке и сказал, что это мошенники. После этого шок испытал и я».
Олег, жертва мошенников
Сразу после этого Олег с мамой поехали в полицию и проконсультировались с юристом. Он сказал, что для закрытия кредита перед банком можно воспользоваться упрощенной процедурой банкротства, ведь у семьи не осталось имущества для погашения долга.
Что касается квартиры, на неё можно наложить административный арест, и вернуть полную стоимость покупателю. Арест может длиться до двух месяцев, и за это время найти четыре миллиона нереально. Семья обратилась в ВТБ с просьбой признать долг безнадежным, но это будет решаться в суде.
«В полиции мне сказали, что номера мошенников фигурируют как минимум в 60 уголовных делах, ни одно из которых не раскрыто. Суммы ущерба редко превышали миллион рублей, а мы на их фоне стали настоящими рекордсменами. Мошенники, кстати, еще раз позвонили, когда мы находились в РОВД и беседовали со следователем. Я сказал им, что мы подаем заявление. Они спросили, почему, а я ответил: вы знаете, почему. После этого они положили трубку. На этом всё закончилось».
Олег, жертва мошенников
Неизвестно, чем бы закончилась поездка в Надым. В полиции сказали, что его могли перехватить по дороге, похитить и потребовать у матери выкуп.
«Я не понимаю, как мог так попасться».
Сейчас мать и сын живут в съемной квартире и стараются восстановиться после произошедшего.
«Мы соревнуемся в том, кто чувствует себя виноватым больше. Я виню себя, ведь именно я настаивал на следовании инструкциям мошенников. Вопрос: как вы могли быть такими доверчивыми? — я слышал от многих, и он терзает меня ежедневно. Я постоянно прокручиваю в голове различные варианты и думаю: если бы я кому-то рассказал или посоветовался, этого можно было бы избежать. Я сам не могу понять, как так произошло. В один момент проблемы начали сыпаться одна за другой, приходит паника, ты находишься в эмоциональном состоянии, постоянно разговариваешь с кем-то, не имея времени на размышления. Это огромный стресс. Возможно, именно поэтому я так легко попался. Хотя я не раз читал истории о мошенниках и думал, что смогу их распознать сразу».
Олег, жертва мошенников
Олег сделал вывод из этой ситуации: не стоит молчать. О своих проблемах нужно говорить с близкими и не стесняться этого. Именно нежелание делиться своими переживаниями и стало причиной таких последствий, считает он.
Будьте осторожны, чтобы не стать жертвой мошенников.