Криптовалюта не имеет единого регулятора и границ, позволяя анонимно обходить финансовый контроль. Но в РФ применяются приостановка операций, заморозка счета и отключение от дистанционного обслуживания – таковы санкции российских банков к гражданам, занимающихся торговлей криптовалюты. Многие клиенты жалуются. Одни совершают сделки на биржах с обязательной верификацией личности и готовы предоставить чеки и выписки. Другие находятся за границей и покупают биткоины для родных и близких с целью платежей и переводов. Ведь из-за санкций картами пользоваться практически бесполезно. При этом в РФ нет официального запрета на торговлю и владение криптовалютой. Отсутствует законодательное регулирование по борьбе с отмыванием денег на криптобиржах и виртуальных обменниках. Сегодня они не являются субъектами исполнения ФЗ №115. При этом в Евросоюзе, США, ОАЭ давно приняты меры по противодействию в данной сфере. К ним относятся идентификация личности и мониторинг транзакций с акцентом на подозрительные трансакции. В итоге применяются заморозка, приостановление, отказ в операции. Регуляторы также проверяют клиентов на источник происхождения средств и их легальность. Один из маркеров для реагирования – резкий рост сумм трансакций или оборотов сразу после регистрации криптокошелька.
Если говорить о купле-продаже крипты в РФ, оптимальнее всего осуществлять сделки внутри легальной биржи с получением чека, а не в рамках торговли P2P (peer to peer), где немало сомнительных схем. В этом случае в отличие от биржи покупатель осуществляет сделки напрямую с неизвестным продавцом – пересылает ему рубли со своей карты на другую. Но последний может оказаться мошенником или что еще хуже – субъектом или организаций, внесенных в списки разного рода экстремистов и террористов. Поэтому ни следует принимать или осуществлять платежи от третьих лиц. Чтобы минимизировать риски, желательно сотрудничать с биржами, использующих процедуры верификации личности AML и KYC.
При получении денег на карту от продажи криптовалюты не нужно просить контрагента внести фиктивный комментарий к платежу. Например, оплата за услугу или возврат долга. Сегодня подобного рода меры не способны защитить от возможного банковского мониторинга и блокировки. Ведь банки могут понимать реальное назначение трансакции на основании предыдущего опыта. Поэтому оптимальнее всего будет отсутствие комментария.
Важно, чтобы на карте всегда были остатки. Банки не любят обнуленные счета после поступления на них крупных сумм. Поэтому не нужно чрезмерно интенсифицировать трансакции. Четких критериев по оборотам сделок нет, но желательно не превышать их на сумму 1 миллион рублей в месяц или свыше 100 тысяч в сутки. Чтобы карта не вызывала у банков повышенное внимание, она должна иметь историю традиционных платежей. Самых обычных – за ЖКУ, интернет, мобильную связь, покупки в магазинах или оплату такси. В этом случае меньше рисков блокировки.
Сегодня наложить арест на криптовалюту или изъять ее без раскрытия seed-фразы криптокошелька возможно, но далеко ни всегда получается. В РФ такими электронными деньгами запрещено расплачиваться за покупки, а при выводе на карту приставы могут их арестовать. Постоянно муссируется информация о будущем законодательном обязательстве декларировать криптовалюту. Не забываем, что этот рынок весьма волатильный и рискованный и власти постараются всеми возможными способами ограничивать неподконтрольные финансовые операции.
