В последнее время стало популярным разбираться в альтернативных источниках дохода и накоплении капитала.
Даже, несмотря на, нестабильную обстановку в мире - люди планируют своё будущее и хотят, чтобы оно было светлым и обеспеченным!
На момент написания статьи очень популярны вклады в банках, так как они дают большую доходность. Но так будет не всегда и необходимо расширять свои знания.
Есть несколько основных пунктов, которые должен знать и держать в голове начинающий инвестор.
1. Доходность и риск
Есть одно простое правило, которое гласит: "Чем ниже риск, тем меньше доходность и наоборот". Возможно отсюда берёт своё начало выражение - " Кто не рискует, тот не пьёт шампанское? "
Давайте определимся с основными инструментами на рынке и какой риск/доходность они несут.
Облигации - это низкий риск, но и низкая доходность.
Акции - это высокий риск, но и высокая доходность.
Вам стоит понимать, что никто не знает рынок на 100%, поэтому портфель надо собирать из вашей готовности потерять определённую сумму в моменте. Что я имею ввиду - в этом месяце рынок просядет на 30%, но в следующем он может отрасти на 50% от нынешней планки.
И то как вы относитесь к такой волатильности и готовы с этим жить и зависит соотношение риск/доходность в вашем портфеле.
2. Срок инвестирования.
Если ваша цель - создать себе источник дохода через 10, 15 или 20 лет, то вы можете взять на себя больший риск, чтобы получить заслуженную награду.
Если же наоборот - это 1-3 года, то лучшим способом будет выбрать защитные и более надёжные активы, чтобы сохранить и немного увеличить ваш капитал.
3. Финансовое положение.
У вас есть накопления на "Чёрный день" и стабильная работа с доходом, в котором вы уверены? Тогда вы можете повышать риски с своей стратегии инвестирования.
Если же вышеуказанных пунктов нет, то сначала надо их сформировать. Вы же не можете построить устойчивый дом без надёжного фундамента? Так и здесь, можно потерять все деньги, если у вас недостаточно опыта и знаний.
4. Возраст
Вспоминаем 2 пункт.
Если вам 20-30 лет и выстраиваете свой горизонт инвестирования лет до 50, то и риск вы можете повысить.
А если лет 45-55, то снова возвращаетесь к защитным и низкорисковым активам.
5. Стратегии инвестирования
Консервативная: низкий риск, небольшая доходность (облигации).
Сбалансированная: средний уровень риска и доходности (около равного количества акций и облигаций).
Агрессивная: высокий риск, но и максимальная доходность (преимущественно акции).
6. Формирование портфеля
Определите свои цели, сроки, риск, стратегию.
Выбирайте активы в свой портфель, проведя настолько тщательный анализ, насколько это возможно на данный момент.
Вывод:
Ключ к успеху - четко поставленная цель, а не случайные инвестиции.