В этой публикации рассмотрим дебетовые карты от ТОПовых банков в России: Альфа банка и Сбера. В сравнительном обзоре участвуют:
🔥🔥🔥 СберКарта и Альфа карта - сравнение карт 🔥🔥🔥
В этом тексте мы обсудим некоторые особенности банковских карт, доступных в базовом тарифе, то есть без платных подписок, которые в 2024 году стали предлагать почти все банки в России. Мы рассмотрим самые доступные тарифы на обслуживание банковских карт от Сбера и Альфа-Банка.
Проверить денежный бонус новому клиенту в Альфе
Зеленый банк и красный банк посоревнуются за пальму первенства в прозрачности и выгоде базового банковского обслуживания.
🔴 Альфа-Банк — это один из самых крупных финансовых институтов страны, который был основан в 1990 году и на сегодняшний день имеет обширную сеть филиалов и банкоматов, охватывающую всю территорию России.
🟢 Сбербанк — это крупнейший и самый надёжный банк в России, предлагающий широкий спектр услуг для частных и корпоративных клиентов.Вы узнаете почему карта Альфа банка более интересна для ежедневного пользования чем карта Сбера
👉👉👉 Основные критерии для сравнения: условия выпуска и обслуживания карт, наличие кешбэка, возможность снятия наличных, простота переводов и бонусы для новых клиентов банка! Этот обзор был подготовлен в октябре 2024 года и актуален на момент публикации.
💰 Проверить наличие бонуса в Альфе
📌Актуальную информацию всегда можно получить на официальных сайтах банка. Тем не менее здесь вас ждет интересная информация, которая поможет Вам, при выборе карты, обращать внимание на подводные камни в рекламных банковских проспектах.
Выпуск карты
Старт сравнительного обзора начинаем с самого главного - стоимость выпуска дебетовой карты!
- Выпуск СберКарты МИР - бесплатно
- Выпуск Альфа карты МИР - бесплатно
Альфа банк и Сбер выпускают базовые карты абсолютно бесплатно, но есть и платные версии карт:
Сбер и Альфа предлагают карты в индивидуальном дизайне, за дополнительную плату. Но в этом обзоре углубляться в эти предложения нет смысла. Рассматриваем самые базовые условия по дебетовым картам, в максимально дешевом варианте обслуживания.
Итог по разделу: Альфа банк и Сбербанк изготовят вашу карту абсолютно бесплатно.
Обслуживание дебетовой карты
Обслуживание дебетовой карты один из важных показателей отношения банка к своим клиентам, поэтому обойти этот пункт стороной было бы неправильно.
🔎 Напоминаем, что сравниваем тарифы без платных подписок на пакет банковских услуг!!!
💰 Проверить наличие бонуса в Альфе
Обслуживание дебетовой Сбербанка
Стоимость обслуживания СберКарты составляет 150 рублей в месяц. Также в Сбере есть возможность не платить ежемесячную плату за обслуживание карты в базовом тарифе, но для этого надо тратить на покупки не менее 5000 рублей в месяц (ЖКХ, оплата по СБП, сотовая связь и т.д. в расчет трат не входят! Более подробно об исключениях смотрите в конце обзора, там целый список)*
Обслуживание дебетовой карты Альфа Банка
Стоимость обслуживания карты от Альфа Банка абсолютно бесплатно, без каких либо условий. Все просто и ясно - за Альфа карту платить не надо, независимо от ваших трат!
Резюме по разделу
После изучения условий обслуживания дебетовых карт в Сбербанке и Альфа-Банке можно сделать однозначный вывод: Альфа-Банк более лоялен к своим клиентам и предлагает больше бонусов владельца дебетовых карт
💰 Узнать сколько платит банк новым клиентам
Хочется верить, что Сбер вскоре последует примеру других банков и отменит плату за обслуживание карты без каких-либо дополнительных условий. Тогда вернемся к сравнительному обзору еще раз.
Бонусы для новых клиентов при оформлении дебетовой карты.
Раздел «Бонусы для новых клиентов банка» был добавлен не случайно. Давайте узнаем, почему это так важно.
Бонусы новому клиенту от Сбербанка
В программе лояльности Сбера нет графы «Бонус новому клиенту». Все просто - или вы оформляете карту банка или нет.
Бонусы новому клиенту от Альфа Банка
Заказав дебетовую карту на специальной странице банка и совершив с нее покупку в любом магазине на вашу карту будет начислено 500 рублей! Такой Бонус доступен новым клиентам банка!
💰💰💰 Проверить наличие бонуса в Альфа Банке за первую покупку по пластиковой карте в любом магазине, кроме покупок по СБП и оплаты ЖКХ, сотовой связи и т.д.
Кешбэк за покупки
За покупки по дебетовой карте Сбер и Альфа Банк предлагают своим клиентам кешбэк. Кешбэк поделен на категории и каждый месяц владелец карты может выбрать для себя наиболее интересные предложения. Здесь есть различия в программе «Кешбэк» и вам это будет интересно:
Начисление кешбэка в Сбере происходит баллами СберСпасибо, а в Альфа Банке рублями.
Кешбэк по СберКарте
В базовом пакете у Сбера доступно 3 категории Кешбэка из восьми на ваш выбор. Кешбэк в категориях может доходить до 10%
- Категория кешбэка на все покупки: 0.5%
- Максимальная сумма бонусов: 2000
Бонусы СберСпасибо в Сбере - это внутрибанковская валюта, которую можно поменять на рубли по курсу 1 бонус=0,5 рубля. Или оплатить бонусами часть покупок в экосистеме Сбера по курсу 1к1.
Кешбэк по Альфа карте
Альфа Банк предлагает достаточно много вариантов начисления кешбэка, в том числе и суперкешбэк:
- 5% в четырёх категориях или в трёх категориях 5% и 1% на все остальные покупки
- Суперкэшбэк в барабане: 40, 60 и даже 100% в случайной категории каждый месяц - каждый месяц вы будете крутить баран и вам может выпасть случайная категория с кешбэком до 100%, но может быть и 5%
- До 50% кэшбэка за покупки у партнёров Альфа Банка
- До 30% кешбэка в категориях на выбор
- Категория кешбэка на все: 1%
- Максимальная сумма кэшбэка в месяц: 5000 рублей.
Итог по разделу «Кешбэк»
Наиболее привлекательные условия в разделе «Кешбэк» предлагает Альфа Банк и вот почему:
Возможность выбора категории «Кешбэк 1%» на все покупки в базовом тарифе, против 0,5% в Сбере.
💰 Проверить наличие бонуса в Альфе
Начисление кешбэка происходит в рублях, которые можно перевести на свою карту и тратить как обычные деньги. В сбере баллы можно тратить только в экосистеме Сбера или у партнеров, что не совсем удобно. Обменять же на рубли вы сможете только по курсу 1 к 0,5
Обратите внимание, что если вы копите кешбэк то предложение Альфа Банка, как минимум, в два раза выгоднее чем у Сбера!
Кроме этого, в Альфа Банке куда удобнее и проще реализована конвертация начисленного кешбэка на свой счет.
Одним нажатием кнопки весь ваш кешбэк, за предыдущий месяц, окажется на вашем счете и тратье его как вам угодно и на что угодно - просто платите картой и покупайте то что вам нравится!
Полезное по теме:
Переводы денег с Альфа Карты и СберКарты
Переводы денег - это достаточно существенный показатель при выборе дебетовой карты. Поэтому раздел перевод денег присутствует в нашем обзоре. Оба банка предоставляют возможность переводить деньги, но как всегда есть нюансы:
Переводы денег со СберКарты
До 50 000 рублей в месяц бесплатно на переводы клиентам Сбера. Иных предложений по переводам и комиссиям на рекламной странице СберКарты, а также в рекламном описании тарифа не обнаружено. Зато обнаружено в личном кабинете.
Обратите внимание на переводы по номеру телефона, где указана комиссия и сноска. что доступно только в приложении Сбербанк Онлайн. В Сбербанк Онлайн у вас есть возможность выбора по СБП или же в другой банк и тут же иконки вам показывают другие банки для быстрого доступа к переводу…
Нажимая, в разделе «Перевод по номеру телефон», на иконку предложенного Сбером банка, а не по СБП вы окажетесь в окне перевод по номера телефона с комиссией!!! Обратите на это внимание!!!
⬆️ Пример того как с легкой руки Сбера невнимательный человек будет совершать переводы с комиссий!
Переводы денег с Альфа карты и тарифы
В рекламных проспектах Альфы и в тарифах по карте была найдена следующая информация:
- Себе в другие банки по номеру телефона себе до 30 000 000 рублей в месяц - Бесплатно
- Другому человеку — до 100 000 в месяц - Бесплатно
- За переводы другому человеку свыше 100 000 рублей в месяц предусмотрена комиссия - 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей
Все очень просто и понятно! Ниже на скринах тарифы Альфы из личного кабинета приложения! Обратите внимание на доступность изложенной информации в описании! Только ради такого подхода к клиентам можно смело рекомендовать Альфа Банк, а не Сбер!
А теперь ознакомимся с тем как работают переводы в Альфе по номеру телефона, ведь большинство пользователей карт совершают переводы именно этим способом!
Как работают переводы в Альфе по номеру телефона:
В приложении Альфа Банка вы переходите в разделы платежи и перед вами отображается меню выбора
Выбираете по номеру телефона и все! Никаких «подводных камней» вы не увидите и ваш перевод будет осуществлен по СБП!
💰 Проверить наличие бонуса в Альфе
Итог по разделу
Перевод денег по номеру телефона - одна из популярных банковских услуг в России! Практически каждый пользователь банковской карты совершал, как минимум, один перевод, а некоторые делают это регулярно! В условиях текущих российских реалиях эта услуга наиболее востребована! И в Альфа Банке эта услуга реализована наиболее понятна, прозрачна и без всяких «подводных камней»! Маркетолагам и менеджерам Сбера есть у кого поучиться простоте, ясности и доступности!
Снятие наличных
Снятие показателей - важный показатель в условиях обслуживания дебетовой карты, поэтому его также рассмотрим:
Снятие наличных с дебетовой карты СберКарта
Снятие наличных рублей в банкоматах до 300 000 рублей в сутки - Бесплатно, но не более 3 000 000 рублей в месяц. За снятия сверхлимита предусмотрена комиссия.
Снятие наличных с дебетовой карты Альфа Банка
- Снятие наличных в банкоматах Альфа Банка и его партнерах - Бесплатно
- В банкоматах других банков до 100 000 рублей бесплатно
Вывод
По итогу рассмотрения информации на сайтах обоих банков хочется отметить следующее:
На сайте Альфа банка информация размещена более понятно и доступна. Альфа Банк вчистую выигрывает у Сбера по доступности информации и прозрачности! Документы с тарифами предоставлены на более понятном языке и с минимумом сносок, а в Сбере все мудрено перемудрено.
Глядя на описание предложений Сбера, а в особенности тарифов так и хочется сказать - кручу верчу и всех ........ очень хочу!
Вывод однозначный! Рекомендуется Альфа Банк, а не Сбер!
Пример Альфа Банка. Скрин описания тарифного плана по Альфа Карте. Подробное вы можете ознакомиться на сайте Альфа Банка.
Описание тарифа в Сбере, скрин с сайта Сбербанка. Изучайте полные условия по тарифам в договоре на банковское обслуживание.
Какие покупки не учитываются при анализе активности в Сбербанке, в том числе и при расчете на списание платы за обслуживание карты:
Исключаются такие операции:
- Платежи через СберБанк Онлайн
- Оплата коммунальных услуг, государственных услуг, пеней, штрафов, налогов и сборов, услуги рекламного характера
- Снятие или получение денег в банкоматах, кассах, офисах кредитных организаций
- Обмен валюты
- Покупка ценных бумаг, драгметаллов, платёжных документов (чеков, дорожных чеков)
- Запрещённые действующим законодательством Российской Федерации (приобретение товаров, оборот которых запрещён, и др.)
- Платежи организаторам азартных игр и других основанных на риске игр, платежи букмекерским организациям, оплата ставок, пари, тотализаторов, лотерей (в том числе и в электронной форме)
- Перевод денег с банковского счёта держателя карты на другой банковский счёт держателя или третьего лица
- Пополнение «Виртуального кошелька»
- Оплата товаров и услуг по QR-коду, кнопке или ссылке через Систему быстрых платежей — СБП
Исключаются операции, обработанные по списку следующих МСС-кодов:
- Телекоммуникационные сервисы, услуги (МСС-коды 4813, 4814)
- Компьютерная сеть/ информационные услуги (МСС-коды 4816)
- Денежные переводы (МСС-коды 4829, 6536, 6537, 6538)
- Коммунальные платежи (МСС-коды 4900)
- Табачные магазины (МСС-коды 5993);
- Покупка ценных бумаг, дорожных чеков, иностранной валюты, денежные переводы, пополнение электронных кошельков, снятие наличности (МСС-коды 6010, 6211, 6050, 6051, 6540)
- Обналичивание денег в автоматических устройствах подобия банкоматов (МСС-коды 6011)
- Иной сервис (МСС-коды 7299)
- Налоги и сборы (МСС-коды 7276, 9311)
- Рекламные услуги (МСС-коды 7311)
- Программирование, обработка данных (МСС-коды 7372)
- Бизнес — сервис (МСС-коды 7399)
- Казино, азартные игры (МСС-коды 7995, 9754)
- Не классифицированные профессиональные услуги (МСС-коды 8999)
- Штрафы (МСС-коды 9222)
- Правительственные услуги (МСС-коды 9399)
- Прочее (МСС-коды 6012, 9994, 9995, 9996, 9997, 9998, 9999)
Полезное по теме: