Дебетовая карта с кэшбэком — это не просто удобный инструмент для управления финансами, но и отличная возможность получать выгоду от каждой покупки. Удивительно, но многие до сих пор не знают о преимуществах таких карт. Мы решили исправить эту ситуацию и рассказать вам всё самое важное о дебетовых картах с кэшбэком. В этой статье мы рассмотрим основные преимущества карт с кэшбэком, а также дадим советы по выбору наиболее подходящей для вас карты.
Что такое кэшбэк?
Кэшбэк — это возврат части потраченных средств обратно на ваш счёт. Например, вы совершили покупку на 1000 рублей и получили 5% кэшбэка. Значит, через некоторое время на вашем счету появится 50 рублей. Сумма кэшбэка может отличаться в зависимости от условий банка и категории товара.
Рассмотрели пять карт с кэшбэком в рублях и проанализировали их условия.
1. Газпромбанк – дебетовая «Умная карта» МИР - 35% кэшбэк
2. Т-Банк - дебетовая карта Black - 10% кэшбэк +🎁500 руб
3. ВТБ - Дебетовая карта МИР - до 25% кэшбэк
4. Альфа-Банк - карта Альфа-Карта - до 50% кэшбэк+🎁500 руб.
5. МТС Банк - Дебетовая карта «Скидка везде» - 3% кэшбэк на все покупки
Виды кэшбэка
Стандартный кэшбэк
Процент возврата фиксированный и обычно составляет от 1 до 5%. Такой вид кэшбэка действует на большинство категорий товаров и услуг. Выгодно использовать карту каждый день для обычных покупок.
Повышенный кэшбэк
Вы можете получить до 30% кэшбэка за определённые категории товаров или услуги. Чаще всего повышенный кэшбэк действует на кафе и рестораны, аптеки, автозаправки и онлайн-покупки. Узнавайте условия конкретного банка, чтобы не упустить самые выгодные предложения.
Кэшбэк на всё
Некоторые банки предлагают кэшбэк на все покупки без исключений. Обычно процент возврата меньше, чем в предыдущих вариантах, но это компенсируется отсутствием ограничений.
✅Газпромбанк – «Умная карта» МИР
«Умная» дебетовая карта от Газпромбанка — идеальный вариант для тех, кто стремится извлечь максимум пользы из возможностей банковской карты. Она предоставляет множество преимуществ и привилегий, что делает её одной из самых привлекательных дебетовых карт на рынке.
🔥Акция: Кэшбэк 35% на всё самое важное до 31 января 2025
35% кэшбэк на топовые категории
- Маркетплейсы и супермаркеты
- Кафе, рестораны и фастфуд
- Одежда и обувь
- Такси, общественный транспорт и АЗС
- ЖКХ и Госуслуги (штрафы и налоги)
Преимущества карты:
- Выпуск, облуживание, доставка - Бесплатно
- Переводы без комиссии - по номеру телефона через СБП
- До 200 000 рублей - Бесплатное снятие наличных
- Максимальная ставка - 20,5% по накопительному счёту
- Дополнительно к акции - кэшбэк до 50% у партнёров
- Оплата услуг ЖКХ - Без комиссии
Уведомления по карте
Бесплатные уведомления по карте в первые два месяца, далее — 99 рублей в месяц или бесплатно с подключённым сервисом «Газпромбанк Привилегии».
Бонусная программа
К карте можно подключить одну из четырёх бонусных программ: «Понятный кэшбэк», «Умный кэшбэк», «Газпромбанк — Travel» или «Аэрофлот Бонус». Каждая программа предлагает разные условия начисления кэшбэка и бонусов.
Оформить карту можно на официальном 👉сайте Газпромбанка
✅Т-Банк - дебетовая карта Black
Дебетовая карта Black — главная дебетовая карта Т-Банка, с кэшбэком в рублях и процентом на остаток. Универсальна для получения зарплаты, пособий, пенсий, оплаты повседневных покупок и решения финансовых задач
🔥Акция: 🎁500 рублей всем новым клиентам при тратах на 500₽+
Повышенный кэшбэк на октябрь 10% вместо 5%.
Условия: оформите дебетовую карту Black и получайте кэшбэк 10% вместо 5% в категориях:
- одежда и обувь
- топливо
- аптеки
- фастфуд
- рестораны
- Ozon.ru
Весь октябрь при оформлении карты до 31 октября.
Преимущества по карте:
Кэшбэк в рублях — до 30% по спецпредложениям от партнеров;
- Обслуживание бесплатно (если на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 ₽), в остальных случаях 99 руб в месяц;
- Возможность выбора 4-х любимых категорий каждый месяц с повышенным кэшбеком 15%;
- Бесплатная виртуальная карта с моментальным выпуском и бесплатным обслуживанием;
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах Тинькофф — любую сумму до 500 000 ₽ в месяц, а в остальных банкоматах — от 3000 ₽ до 100 000 ₽;
- Бесплатное пополнение карты наличными и онлайн, в банкоматах и через СБП, с картой и без;
- Переводы без комиссии в другой банк по номеру карты или номеру телефона до 20 000 ₽ в месяц, с СБП без комиссии;
- Мультифункциональное приложение;
- Бесплатные дополнительные карты — пластиковые и виртуальные;
- Большой выбор дизайна карт;
- Круглосуточная поддержка.
🔥Но, если вы хотите уникальную карту со стильным дизайном или фанат группы "КиШ", то тогда вам подойдёт карта Т-Банка "Король и Шут" с привлекательными условиями по кэшбэку 👉узнать подробнее
Оформить карту Black можно на официальном 👉сайте Т-Банка
✅ВТБ - «Карта для жизни» МИР
Дебетовая карта «Для жизни» от ВТБ — это удобный и выгодный инструмент для повседневных трат. Карта позволяет получать кешбэк рублями, использовать тарифный план с бесплатным обслуживанием и снимать наличные без комиссии в любых банкоматах.
🔥Акция: Получайте до 25% кешбэка рублями в категориях на выбор
Дебетовая карта ВТБ — информация о карте:
- Бесплатное оформление и обслуживание карты без скрытых условий
- До 20% по накопительному ВТБ-счету
- Кешбэк рублями до 25%
- Кешбэк до 50% рублями от партнеров банка
- Бесплатная доставка карты курьером
Условия бонусной программы:
- Кешбэк рублями до 25% в выбранных категориях. Для выбора клиентам доступно 3 категории кешбэка из 8 возможных, зарплатным клиентам — 4 категории. Максимум кешбэка — 3 000₽ в месяц
- Специальные категории кешбэка для клиентов со сбережениями от 50 000₽
Дополнительные преимущества:
- Бесплатные переводы по номеру телефона в другие банки
- Оплата ЖКХ, штрафов, интернета, сотовой связи без комиссии
Снятие наличных и переводы:
- Без комиссии в банкоматах ВТБ
- Лимит снятия — 100 000₽ в день, 600 000₽ в месяц
- Лимит бесплатных переводов по номеру телефона — 100 000₽ в месяц (между своими счетами — 1 000 000₽ в месяц)
- Переводы клиентам ВТБ — без комиссии
Оформить карту можно на официальном 👉сайте ВТБ
✅Альфа-Банк - карта Альфа-Карта
«Альфа-Карта» — одна из лучших карт года, предлагающая выгодные условия, аналогичные карте Black. В отличие от Т-Банка, Альфа-Банк не взимает комиссию за обслуживание счёта, независимо от соблюдения условий бесплатности.
🔥Акция: Альфа-Банк дарит 🎁500 ₽ новым клиентам, если:
1. Дебетовой карты Альфа-Банка раньше не было.
2. Оформит и получит пластиковую дебетовую карту по специальной ссылке.
3. Оплатит покупку одним или несколькими чекам на сумму от 3000 ₽ полученной картой в течение 30 дней с даты заключения договора.
500 ₽ придут в течение 5 рабочих дней в виде кэшбэка. Чтобы их перевести на карту, в приложении или Альфа-Онлайн перейдите в раздел Кэшбэк и сервисы > Потратить.
Условия по карте:
одежда и обувь
- 0 ₽ за обслуживание - навсегда и без условий
- Кэшбэк до 100% - на категорию в барабане суперкэшбэка + до 5% в трёх категориях на выбор
- Кэшбэк 5% на MLM-компании - в первые 3 месяца
- Бесплатные платежи - и снятие наличных в любых банкоматах
Как работает кэшбэк на MLM-компании
Кэшбэк на MLM-компании доступен новым клиентам. Кэшбэк появится после оформлении Альфа-Карты для своих и будет гарантированно появляться для выбора в течение 3-х месяцев.
Все преимущества Альфа-Карты
Кэшбэк по карте:
– Категорийный кэшбэк: до 30% на 3 категории на выбор
– Кэшбэк на всё: 1% на все покупки вместо одной из категорий
– Барабан суперкэшбэка: до 100% на случайную категорию
– Партнёрский кэшбэк: до 50% без лимита по сумме
Альфа-Чек
Чтобы всегда быть в курсе операций по карте, можно подключить услугу Альфа-Чек – смс-уведомления за 99 ₽ в месяц. Настроить Альфа-Чек можно в приложении Альфа-Банка.
Оформить карту можно на официальном 👉сайте Альфа-Банка
✅МТС Банк - карта «Скидка везде»
Дебетовая карта «Скидка везде» от МТС Банка — идеальный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупках и воспользоваться дополнительными привилегиями. В этой статье мы расскажем о преимуществах этого продукта.
Преимущества карты:
- Первая банковская карта со скидкой везде
- Платите меньше, чем на ценнике
- Платите меньше за все покупки
- Скидка 3% на покупки в интернете
- На маркетплейсах, в интернет-магазинах и любых мобильных приложениях
Тариф:
Стоимость выпуска и обслуживания
- Выпуск карты: Бесплатно
- Обслуживание: бесплатно при 5 покупках в месяц, иначе 99 ₽/мес
- Для зарплатных клиентов банка бесплатно без условий
Уведомления от банка:
- 99 ₽/мес
- 59 ₽/мес — для зарплатных клиентов
Скидка:
- 1% — на любые покупки
- 3% — на покупки в интернете первые два месяца и дальше при совершении 25 покупок за предыдущий месяц, а также для зарплатных клиентов
- Максимальный размер скидки: 10 000 ₽/мес
Переводы:
По номеру телефона через СБП
- Бесплатно — до 100 000 ₽/мес
- С комиссией 0,5%, но не более 1 500 ₽ — при переводах от 100 000 ₽/мес
По номеру карты:
- Комиссия 1% (минимум 50 ₽)
По номеру счета через приложение, интернет-банк, банкоматы МТС Банка
- Комиссия 1% (максимум 1 000 ₽)
По номеру счета в офисе МТС Банка
- Комиссия 1,9% (минимум 90 ₽)
Оформить карту можно на официальном 👉сайте МТС Банка
Как выбрать лучшую карту с кэшбэком?
Чтобы выбрать подходящую карту, обратите внимание на следующие параметры:
1. Процент кэшбэка — чем выше, тем лучше. Однако, учитывайте также условия его начисления.
2. Категории кэшбэка — изучите, на какие товары и услуги распространяется повышенный кэшбэк.
3. Лимит начисления кэшбэка — узнайте, есть ли ограничение на общую сумму кэшбэка в месяц.
4. Стоимость обслуживания карты — бывает бесплатным или платным.
5. Дополнительные бонусы — некоторые банки предлагают дополнительные скидки или акции своим клиентам.
Итак, вы выбрали идеальную дебетовую карту с кэшбэком. Теперь осталось разобраться, как пользоваться всеми её преимуществами.
Как начисляется кэшбэк?
Большинство банков начисляют кэшбэк ежемесячно или ежеквартально. Обычно это происходит в виде бонусных баллов, которые затем можно конвертировать в рубли или использовать для оплаты услуг и товаров. Некоторые банки позволяют использовать накопленный кэшбэк сразу после покупки, прямо на кассе.
Как использовать карту с кэшбэком?
- Сравните условия кэшбэка — перед покупкой ознакомьтесь с условиями начисления кэшбэка для данной категории товаров или услуг.
- Получите максимальную выгоду — выбирайте магазины и сервисы, где вы сможете получить наибольший кэшбэк.
- Используйте несколько карт — иногда выгодно иметь несколько карт с разными категориями кэшбэка и использовать каждую из них в соответствующей ситуации.
- Не забывайте о лимите — следите за общим размером кэшбэка, который вы можете получить в течение месяца.
Преимущества использования дебетовой карты с кэшбэком
- Экономия денег — благодаря кэшбэку вы можете возвращать часть потраченных средств и таким образом сокращать расходы.
- Удобство и безопасность — современные карты оснащены технологиями защиты от мошенничества и удобны в использовании.
- Прозрачность операций — вы всегда будете знать, сколько и на что потратили деньги, благодаря детальной выписке расходов.
Советы по использованию карты с кэшбэком
- Регулярно проверяйте баланс — убедитесь, что на карте достаточно средств для выполнения всех транзакций.
- Контролируйте кэшбэк — отслеживайте размер накопленного кэшбэка и сроки его начисления.
- Будьте внимательны при выборе категорий — если у вас есть возможность выбирать категории повышенного кэшбэка, постарайтесь делать это с учётом ваших основных трат.
Итак, дебетовая карта с кэшбэком — это не только удобный способ управления своими финансами, но и отличная возможность получать дополнительную выгоду от каждого похода в магазин или оплаты услуг. Надеемся, наши советы помогут вам эффективно использовать все преимущества вашей новой карты.
Условия и тарифы по картам актуальны на 12.10.2024.