Что такое банк?
Прежде чем мы рассмотрим, как работает банковское дело, нам прежде всего нужно определить, что такое банковское дело.
Банк - это учреждение, которое имеет дело с деньгами и их заменителями; например, кредитными картами и чеками. Банк может предоставлять различные финансовые услуги. Банки позволят вам хранить ваши деньги при себе, а также будут выдавать кредиты.
Когда началось банковское дело?
Самые ранние банки появились в Ассирии, Индии и Шумере около 2000 г. до н. э., когда торговцы выдавали ссуды фермерам и торговцам.
Во времена Греческой и Римской империй банковское дело стало более формализованным и начало развиваться в храмах. Вклады принимались, а деньги обменивались.
Первые международные банки с филиалами в разных городах и странах начали появляться в Италии в Средние века и эпоху Возрождения.
Как работают банки?
Банк получает прибыль за счёт разницы между процентами, которые он выплачивает по вкладам, и процентами, которые он взимает по кредитам.
Банки являются важнейшим элементом экономики. Перераспределяя деньги владельцев счетов для выдачи кредитов, они поддерживают предприятия и частных лиц в финансовом плане.
Помимо получения прибыли за счёт кредитов, банки также предоставляют различные услуги, ориентированные на современных цифровых потребителей. Например, многие банки теперь предлагают онлайн счета, позволяющие клиентам удобно управлять своими финансами из любого места, где есть доступ в Интернет. Использование банкоматов и мобильного банкинга также упростило клиентам доступ к своим деньгам и совершение транзакций.
Сбережения и заимствования
Итак, мы установили, что банки зарабатывают свои деньги, используя наличные, внесенные владельцами счетов, для погашения кредитов, которые они выплачивают тем, кто нуждается в деньгах.
Но, чтобы побудить людей оставлять свои деньги на своих счетах на длительный срок, банки будут выплачивать проценты на сэкономленные деньги. Это стимулирует людей отдавать банкам свои деньги при условии, что, когда они их снимут, они увидят увеличение.
Поскольку сумма процентов, взимаемых при погашении кредита, выше, чем сумма, выплачиваемая на сберегательный счет, банк получает прибыль.
Примером этого может служить то, что если бы вы разместили 10 000 долларов на сберегательный счет с процентной ставкой 1,50%, вы ожидали бы увидеть доход в размере 150 долларов через год.
Затем те же 10 000 долларов можно было бы использовать для предоставления кому-либо кредита под процентную ставку 6,50% годовых. Доходность от этого будет зависеть от срока погашения кредита, но она может в несколько раз превышать сумму процентов, которые они выплачивают.
Как еще банки зарабатывают деньги?
Проценты по кредитам - это только верхушка айсберга того способа, которым банки зарабатывают деньги. Банки будут получать большие комиссионные.
Комиссии за открытие счета
Не все банковские счета бесплатны. За некоторые финансовые продукты взимается комиссия. К ним относятся некоторые текущие счета, кредитные карты и инвестиционные счета.
Эти сборы обычно рассматриваются как административные, однако администрирование счетов требует очень небольшого объема.
Имея это в виду, важно искать банк или кредитный союз, предлагающий бесплатную проверку, пытаясь выяснить, какое учреждение лучше всего подходит для ваших нужд. Что такое бесплатная проверка? Этот тип счета позволяет совершать ежедневные транзакции без ежегодных комиссий.
Штрафные санкции
Если вы пропустите платеж по кредиту или забудете оплатить своей кредитной картой. На ваш счет будет начислен штраф. Превысьте лимит овердрафта в вашем банке, с него будут списаны средства.
Штрафные санкции могут быть очень дорогими и часто кажутся непропорциональными, однако они являются постоянным источником дохода для банков.
Комиссии за банкоматы
Если вам нужно воспользоваться банкоматом, который принадлежит и управляется не вашим банком, с вас может взиматься комиссия. Каждый раз, когда это происходит, это дополнительная прибыль для банка.
Комиссия за подачу заявки на получение кредита
За некоторые заявки на получение кредита могут взиматься дополнительные комиссии. Часто эти комиссии могут быть включены в основную сумму вашего кредита. Это означает, что в конечном итоге вам придется платить дважды. Вы оплатите комиссию и проценты по комиссии.
Комиссионные
Для банков, в которых есть инвестиционный отдел, предоставляющий брокерские услуги и услуги по торговле акциями, будет взиматься комиссия.
Какие существуют различные типы банков?
Существует несколько различных типов банков. К ним относятся следующие:
- Коммерческие банки
- Розничные банки
- Общественные банки
- Интернет-банки
- Кредитные союзы
- Инвестиционные банки
- Коммерческие банки
- Шариатские банки
- Центральные банки
Давайте рассмотрим разницу между этими типами банков.
Коммерческие банки предлагают услуги предприятиям и частным лицам. В то время как розничные банки будут предлагать депозиты и кредиты физическим лицам.
Общественный банк меньшего размера, чем коммерческий банк, ориентирован на местный регион и предоставляет более индивидуальное обслуживание.
Интернет-банки существуют исключительно онлайн. Хотя большинство банков предлагают электронный банкинг в качестве стандартной услуги, некоторые онлайн-банки не имеют филиалов, что означает более низкие текущие расходы.
Кредитный союз - это тип банка, которым владеют люди, которые им пользуются.
То, как создан кредитный союз, означает, что он может предоставлять более персонализированные услуги по более низкой цене. Часто кредитный союз открыт для людей из определенных областей или с определенным опытом работы.
Инвестиционный банк ссужает деньги крупному бизнесу. Он находит деньги за счет размещения акций или облигаций. Инвестиционный банк также окажет помощь в слияниях и поглощениях.
Для малого бизнеса merchant banking предоставляет промежуточные кредиты, финансирование и другие формы корпоративного кредитования.
Шариатский банк - это тот, который работает в рамках ограничений исламской веры. Это означает, что они не будут кредитовать компании, которые зарабатывают деньги на азартных играх или алкоголе.
Центральные банки - это национальные органы власти, которые контролируют банковское регулирование. Их цель - поддерживать экономический уровень, избегать инфляции и безработицы и проводить денежно-кредитную политику. Федеральная резервная система является примером центрального банка.
Деньги заставляют мир вращаться
Как работают банки? Вкратце, они делают это, выдавая деньги, которые вы вносите, и взимая проценты и комиссии с денег, которые они ссужают.
Любите вы их или ненавидите, банки никуда не денутся и играют важную роль в поддержании нашей экономики в рабочем состоянии.