Изменения направлены на защиту интересов ипотечных заемщиков. Кредитные организации столкнуться с ограничениями при заключении договоров с застройщиками, не смогут злоупотреблять правом при реализации программ с пониженными процентными ставками.
Январь станет отправной точкой для применения новых правил о защите ипотечных заемщиков. Законодательно установлена разветвленная система охраны интересов граждан. Банкам придется пересмотреть порядок сотрудничества с застройщиками. Нововведения будут применять к договорам, заключенным с 2025 года.
О запрете скрытых комиссий
Законодатель ограничил права банков на получение платы за понижение процентных ставок. С января 2025 года такие соглашения запретят заключать с застройщиками. Сделки не должны приводить к увеличению конечной стоимости недвижимости. Исключением из правила станут отношения между строительными организациями и подконтрольными им лицами.
С июля 2025 года под ограничение попадут и комиссии, взимаемые с заемщиков. Новые правила будут выглядеть следующим образом:
- заемщик оплатит снижение ставки по договору только собственными средствами;
- банк представит клиенту подробный расчет стоимости кредита в двух вариантах (стандартный, специальный);
- досрочное погашение станет основанием для возврата переплаты пропорционально неиспользованному периоду.
Отклонение от установленного стандарта будет отнесено к нарушениям прав потребителей.
О зачислении денежных средств
Условие о специфических формах расчета будет в обязательном порядке включаться в договор. Умолчать о таком правиле банк не сможет. Зачисление суммы займа на счет эскроу составит 5 рабочих суток. Отсчитывать его будут со дня, указанного в соглашении.
О поощрениях
Речь идет о материальной выгоде в виде скидок и бонусов, предоставляемых продавцами недвижимости покупателям. Таковые нельзя будет включать в состав первоначального взноса по ипотечному займу. Кроме того, под запрет попадут кредиты, выданные клиенту в том же банке. Ключевым условием реализации правила на практике станет наличие у финансовой организации информации о таких поощрениях.
В завершение отметим, что с 2025 года у банков появится обязанность по информированию заемщика о рисках заключения кредитного договора с условием о залоге недвижимости. На этом этапе клиенту расскажут о разнице между рыночной стоимостью объекта и реальной ценой ее приобретения по ипотечной программе.