Поручительство — это важный инструмент, который используется при выдаче займа, в том числе и ипотеки. Он позволяет заемщику дать гарантии для банка, тем самым повышая свои шансы на получение денег. Узнайте, что такое поручительство, как оно работает и может ли поручитель претендовать на ипотечную квартиру.
Особенности поручительства
Это соглашение, при котором третье лицо (поручитель) гарантирует, что клиент компании выполнит обязательства и вернет вовремя деньги. Это означает, что если заемщик не справиться с выплатами, поручитель возьмет на себя ответственность. При этом основная обязанность по возврату средств остается за основным клиентом банка. Поручительство часто используется для сокращения ставки по займу.
В соглашении по ипотеке — это лицо, которое подписывает отдельный договор с финансовой компанией. В соглашении он обязуется гарантировать банку своевременность выплат, если заемщик не выполнит обязательства.
Несмотря на то, что основное бремя платежей ложится на первичного заемщика, поручитель может столкнуться с обязательствами. Но они возникают в том случае, если основной клиент не платит долг. Форма и ответственность поручителя закреплены в законе.
В чем разница между созаемщиком и поручителем?
Оба этих статуса предоставляют банку гарантии, но их права и обязанности различаются.
Созаемщик имеет такие же права на залоговое имущество, как и основной заемщик. Они совместно несут ответственность за выполнение графика платежей.
Поручитель не имеет таких прав на залог. И обязанности у него появляются только в случае невыполнения заемщиком обязательств. Поручитель не отслеживает, как и когда происходят выплаты. Его роль больше ограничена гарантиями возврата средств.
В каких случаях требуется поручитель?
Когда клиент в предпенсионном возрасте, оформить ипотеку без поручительства не удастся. Заемщики с разовыми просрочками или негативными отметками в кредитной истории также могут столкнуться с трудностями. Поручитель в таких случаях может снизить риски для банка.
Если заемщик имеет скромный стаж работы или трудится менее трех месяцев на текущем месте, кредитор может посчитать это фактором риска и потребовать поручителя для подтверждения надежности сделки.
Такая услуга предоставляет банку уверенность в том, что займ будет погашен, даже если заемщик столкнется с финансовыми трудностями.
Может ли поручитель претендовать на ипотечную квартиру?
Вопрос о правах на заложенное имущество со стороны поручителя часто вызывает интерес и порой непонимание. Поручительство предполагает, что одно лицо (поручитель) берет на себя ответственность за выполнение обязательств другого лица перед кредитором. И возникает вопрос: имеет ли поручитель какие-либо права на имущество?
Права у поручителя на заложенное имущество следующие.
- Если заемщик погашает свои обязательства сам, прав на недвижимость у поручителя нет. Поручитель лишь гарантирует возврат средств и не становится владельцем заложенного имущества.
- Если клиент не платит вовремя, кредитор вправе обратиться к поручителю для исполнения долга. При таком раскладе поручитель будет обязан выплачивать оставшуюся сумму кредита, но даже в этом случае не получит прямых прав на жилье.
А вот если поручитель будет регулярно платить деньги вместо титульного заемщика и сохранять чеки выплат, у него возникает право на возмещение затрат. После погашения долга перед банком он имеет право подать суд, где будет выступать кредитором с правом на залоговое имущество. Если заемщик откажется погашать долг перед поручителем, залог переходит последнему.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.