Проверка контрагента перед заключением сделки — важнейший шаг, который может обезопасить ваш бизнес от возможных финансовых и правовых рисков. Особенно в условиях, когда Федеральная налоговая служба (ФНС) и Центральный банк (ЦБ) активно борются с компаниями-однодневками, использующими противоправные схемы обналичивания денежных средств.
Стандартная проверка по открытым данным ФНС не всегда гарантирует выявление недобросовестных компаний и может не отражать принадлежность компании к однодневке, через которую обналичиваются денежные средства. Чтобы снизить риски, стоит обратить внимание на банковский "светофор", созданный Центральным банком в рамках платформы «Знай своего клиента». Этот инструмент помогает определить, связан ли ваш контрагент с незаконными финансовыми операциями.
Как работает система банковского светофора
Согласно данным ЦБ, все компании и ИП разделены согласно уровню риска:
- Зеленая зона: Организации с низким риском, которые ведут реальную деятельность и не участвуют в сомнительных операциях. Они безопасны для сотрудничества, и банки не отказывают им в открытии счетов и проведении операций.
- Желтая зона: Организации с промежуточным уровнем риска. Они могут участвовать как в обычных, так и в подозрительных операциях. Такие компании могут столкнуться с блокировкой отдельных транзакций.
- Красная зона: Высокий риск. Это так называемые «технические» компании, которые созданы для противоправных финансовых схем. Их счета часто блокируются, а операции ограничены уплатой налогов, сборов и зарплат.
Зачем проверять контрагента перед сделкой
Проверка контрагента на платформе ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС позволяет узнать уровень риска компании согласно данным Центрального банка. Это помогает избежать:
- Участия в схемах по обналичиванию денежных средств;
- Претензий со стороны ФНС и правоохранительных органов;
- Ухудшения деловой репутации и риска наложения финансовых санкций.
К чему приводит сотрудничество с компаниями “желтой” или “красной” зоны
Когда вы платите на счета контрагентов, входящих в "желтую" или "красную" зону, ваши транзакции могут вызвать подозрения у банка и ФНС. В случае сотрудничества с организацией с высоким риском ваша компания может столкнуться с:
- Блокировкой счетов;
- Уголовной ответственностью для руководителя, бухгалтера или других ответственных лиц;
- Налоговыми претензиями со стороны ФНС.
Даже если сделка будет документально оформлена, а товары или услуги фактически поставлены, сотрудничество с партнером, у которого высокий уровень риска, может привести к тому, что вашу компанию обвинят в участии по отмыванию денежных средств.
Как проверить уровень риска контрагента
Самый простой и надежный способ проверки контрагента — воспользоваться сервисом ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС, где можно увидеть данные о компаниях и ИП, включая их уровень риска по версии ЦБ. Благодаря этому инструменту вы сможете обезопасить свою компанию от финансовых потерь и правовых последствий.
С 1 апреля 2024 года в реестре ЦБ уже более 250 000 компаний и ИП, который ежедневно пополняется. Данный перечень является эффективным инструментом для предпринимателей, ориентированных на минимизацию рисков при заключении сделок.
Вывод
Проверка контрагентов — это не просто формальность, а один из ключевых элементов обеспечения безопасности бизнеса. Используя данные Центрального банка и инструменты портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС, вы сможете выявить недобросовестные компании и предотвратить участие в сомнительных финансовых операциях.