Ипотечный калькулятор: планируем кредит на жилье

Рассказываем, как работает простой онлайн-инструмент для расчета ежемесячных платежей, который поможет вам оценить расходы и выбрать выгодные условия ипотеки.

Что такое калькулятор ипотеки?

Ипотечный калькулятор — это онлайн-инструмент для расчета платежей по кредиту. Он помогает понять, сколько вы будете платить за квартиру или дом, если возьмете ипотеку. Калькулятор учитывает сумму кредита, процентную ставку и срок выплаты, чтобы показать вам ежемесячный платеж.

Зачем он нужен?

Ипотечный калькулятор помогает заранее оценить расходы на покупку жилья в кредит. Он полезен всем, кто планирует обращаться в банк, не имея всей суммы сразу. С калькулятором ипотеки легко:

Узнать, сколько придется платить каждый месяц

Например, вы хотите купить квартиру за 10 миллионов рублей, у вас есть 1.5 миллиона на первый взнос, а банк предлагает процентную ставку 16%. Чтобы не держать много чисел в голове и не считать платеж вручную, используйте калькулятор.

Оценить, подходят ли вам условия банка

Инструмент подскажет, сколько времени потребуется на выплату кредита и какие будут переплаты. Так вы поймете, насколько выгодно для вас то или иное предложение.

Спланировать бюджет

Попробуйте разные размеры первоначального взноса или сроки кредита, чтобы найти оптимальный вариант. Сравните условия разных банков, чтобы выбрать самое выгодное предложение.

Как работает ипотечный калькулятор?

Все просто: вводите данные — получаете результат.

Укажите, на какую сумму планируете брать заем: на всю стоимость жилья или на часть суммы. Затем обозначьте размер первоначального взноса. Определите сроки кредита — обычно до 30 лет.

Чем большие сроки кредитования вы выберете, тем меньше будет ежемесячный платеж (при прочих равных). Это удобно, если нет желания или возможности вносить крупные платежи каждый месяц. Но общий процент переплаты в таком случае будет выше.

Дополнительно инструмент попросит указать тип платежа — дифференцированный или аннуитетный. Об этом — в следующем вопросе.

Чем отличаются аннуитетный и дифференцированный платежи?

Сегодня банки чаще предлагают аннуитетные платежи. У этого типа платежей размер фиксируется и не меняется в течение всего срока кредитования. При этом в начале большая часть платежа идет на погашение процентов по кредиту, а меньшая — на основной долг.

Со временем основной долг становится меньше, а значит уменьшается и сумма начисляемых по нему процентов. Из-за этого соотношение частей аннуитетного платежа меняется: вы все больше выплачиваете основной долг и меньше процентов, внося при этом ту же сумму, что и когда вы только оформили заем.

Преимущество аннуитетных платежей в том, что они проще для планирования бюджета, так как сумма остается неизменной.

При дифференцированном типе платеж со временем уменьшается. Он состоит из фиксированной части основного долга и процентов на оставшуюся сумму долга. Вначале платежи выше, потому что проценты начисляются на весь долг, но со временем они уменьшаются, так как основной долг сокращается.

Дифференцированные платежи в итоге могут оказаться выгоднее, ведь общая переплата по процентам обычно меньше. Однако на начальном этапе они заметно выше, чем аннуитетные. Сегодня банки почти не используют такую схему выплат.

Насколько точные прогнозы дает онлайн-калькулятор?

Калькулятор ипотеки дает ориентировочные прогнозы по сумме ежемесячного платежа и размеру переплаты. Этой оценки достаточно, чтобы определить, потянете ли вы такие выплаты. Более точные параметры по ипотечному кредиту вам озвучат в банке.

Я рассчитал параметры ипотечного кредита. Что дальше?

Если процентная ставка, первоначальный взнос и размер ежемесячного платежа по ипотеке вас устраивают — значит, пора готовиться к подаче заявки. Для этого запросите Персональный кредитный рейтинг (ПКР) на сайте НБКИ — это бесплатно.

ПКР — это значение от 0 до 999, которое отражает вероятность получить одобрение банка. Чем выше ваш ПКР, тем больше шансов оформить ипотеку на выгодных условиях: на нужную сумму кредита и с привлекательной процентной ставкой.

Если ваш ПКР в красной зоне — значит, шансы взять кредит невелики. Так бывает, если вы в прошлом допускали просрочки по кредитным обязательствам. Или, например, если на ваше имя оформил заем мошенник.

Кредитный рейтинг формируется на основе кредитной истории — поэтому при низком ПКР нужно обязательно запросить отчет. Слабые места в кредитной истории стоит исправить до подачи заявки — оспорить мошеннические займы, перекрыть негативные записи позитивными. О том, как это сделать, читайте в блоге НБКИ.

Персональный кредитный рейтинг Хороший показатель ПКР это кратчайший путь к лучшему кредиту! Узнать ПКР онлайн Это бесплатно Реклама АО «НБКИ» erid LjN8K4855