Избежать его поможет банкротство или это путь в никуда?
В России появятся миллионы пенсионеров, которых ждет ипотечный кризис. Что это такое? Это когда сегодняшние ипотечники через пару десятилетий не смогут погасить свой кредит. И пока молодые семьи берут ипотечный займ, финансовые власти уже готовятся к мощному цунами, которое накроет нынешнюю армию заемщиков. Об этом говорят и цифры, подсчитанные Центробанком. Каждый второй покупатель жилья, оформивший в первом полугодии 2024-го ипотеку, из-за растянувшихся сроков кредитования сможет погасить свой долг только после 65 лет…
Последствия ипотечного кризиса, могут быть самые разнообразные. Одно из самых прогнозируемых, это то, что, дети нынешних должников, получат вместо квартиры долги родителей в наследство.
Даже социологи считают, что сегодняшние ипотечные тренды прогнозируют негативное развитие событий. Объем жилищных кредитов, по которым не платят вовремя, с начала года вырос в геометрической прогрессии, и жители России уже задолжали банкам уже 81 млрд. рублей по ипотеке.
Иными словами, успешно погасить жилищный кредит сможет только каждая седьмая семья… Также совершенно неясно, смогут ли пенсионеры в будущем добросовестно исполнять взятые на себя обязательства.
День, когда побочные эффекты новой финансовой политики станут фатальными для тысяч семей все ближе. Уже сейчас кредиты на покупку жилья все чаще оформляются на максимальные сроки — 25–31 год. Доживут ли до дня свободы от банковской кабалы, те кто взял ее сейчас? Ведь у многих еще имеются и потребительские кредиты.
Что же можно противопоставить ипотечному кризису?
Подложить «соломку» все же можно. С помощью банкротства. Такое банкротство имеет свои особенности. Не стоит забывать, что заемщик имеющий непогашенный долг от 500 тысяч рублей, и длительный срок его не погашающий, обязан подать документы на признание его несостоятельным. При этом, практически всегда суды вставали на сторону банка, и ипотечная квартира выставлялась на торги, даже в том случае, если она была единственным жильем. Сейчас благодаря нововведениям в законодательство, эта ситуация изменилась в лучшую сторону.
Что было раньше?
Известный факт, что как только гражданина признали банкротом, его собственность подлежала реализации, чтобы погасить имеющийся долг перед кредитором. Это относится и к имуществу, (в данном случае ипотечному жилью) находящемуся в залоге у банка. До лета 2024 года, судьба такого имущества была печальна. Сегодня дела обстоят уже иначе.
Что теперь?
Процедура банкротства распространится на все займы, а не только на ипотечный кредит. 8 августа 2024 появились изменения предусмотренные законом № 298-ФЗ. Теперь, заемщик может сохранить залоговое имущество и одним махом решить все проблемы.
Что можно предпринять?
Теперь официально погасить задолженность перед банком, человека уже находящегося на стадии банкротства, может третье лицо. Способ юридически называется «одномоментное погашение остатка долга третьим лицом».
Это третье лицо (друг, родственник и пр.) в истории с ипотекой, получают статусы заемщика и заимодавца. Уже выплаченные деньги по ипотечному кредиту, становятся деньгами который заемщик взял у заимодавца в качестве беспроценного займа, сроком…до востребования. (Простыми словами, когда сможет отдать). Правда, в законе есть оговорка, такая лазейка возможна только если прошло – не менее 3 лет после прекращения дела о банкротстве или окончания соответствующей процедуры в рамках банкротного дела.
Что дает этот способ?
Банк по закону исключают из реестра кредиторов, а выведенное из-под ипотеки имущество получает неприкосновенный исполнительский иммунитет. Этот иммунитет не позволит обратить на него взыскание, если есть другие долги и другие кредиторы.
Какое имущество можно спасти с помощью процедуры банкротства?
По новому закону, теперь банк не может забрать:
- жилое помещение, единственно пригодное для проживания должника и членов его семьи (например: квартира, комната, жилой дом или доли в них, и т.п.);
- земельный участок (или его доля), на котором расположено вышеуказанное единственное жилье банкрота и его семьи.
Есть ли дополнительные бонусы при банкротстве с ипотекой?
Да. Такие бонусы есть у семей с несовершеннолетними детьми. Здесь можно не боятся, что органы опеки и попечительства будут выдирать плачущих младенцев из рук родителей и запихивать их в детский дом. К ним смело можно обращаться за помощью. Органы опеки тут не будут преследовать родителей-банкротов, а напротив, будут следить чтобы права детей таких родителей были соблюдены, и не попирались ретивыми кредиторами.
Теперь в соответствии с новым законодательством, которое позволяет должникам выскользнуть из цепких рук банков, ипотечное банкротство не только выглядит привлекательно, но и становится выгодным, особенно, если долгов много, есть еще непогашенные займы по другим кредитам, и разногласия с кредиторами. Теперь уже не будет такого понятия как «поздно». Выйти на стадию ипотечного банкротства, можно при любой ситуации. Главное вовремя обратится к юристам.