Одна из главных ошибок наших соотечественников, да и не только их, – это жизнь одним днём. Ложные установки «один раз живем», «дожить бы до завтра», «поживем - увидим» и прочие сопровождают нас всю жизнь. Я сейчас не буду вдаваться в конспирологию и утверждать, что эти установки внедряются в нас намеренно, однако, могу утверждать, что они точно мешают планировать свою жизнь на годы вперед. Сомнения человека в том, что он проживет следующие 5/10/15 лет, как правило, приводят к тому, что эти самые 5/10/15 лет проходят, а в его финансовом состоянии ничего ровным счетом не поменялось – как жил в долг, так и живет, как пахал на работе, чтобы закрыть кредиты, так и продолжает пахать. Лично для меня – это ужасно. Я точно не хочу свои следующие 30 лет работать только ради того, чтобы суметь закрыть все свои кредиты.
Именно для этого умные люди придумали финансовое планирование. Наверняка тебе знакома фраза «Правительство приняло бюджет на две тысячи какой-то там год» или «Госдума утвердила бюджет...» и т.д. Эти принятия и согласования бюджетов – это ничто иное как финансовое планирование, т.е. распределение бюджета на те или иные цели. Ровно таким же образом должен выстраиваться финансовый план каждой финансово грамотной семьи.
На рисунке я привел тебе пример условной семьи Ивановых, которые, будучи финансово грамотными, выстроили свой финансовый план на десятки лет вперед, вплоть до пенсионного возраста, и изложили их в несложной табличке. Давай изучим её подробнее.
Во-первых, обрати внимание на валюту, в которой составляется план. Это доллар. К теме с валютами я вернусь в своих следующих постах, пока возьми за основу идею, что так или иначе в разные времена стоимость одного и того же товара в долларах не сильно изменяется, чего не скажешь о национальной валюте.
Итак, наша условная семья состоит из отца, матери и двоих детей.
Предположим, что в 2025 году семья планирует сделать себе подарок к новому 2026 году и приобрести новый автомобиль средней стоимостью 3 000 000 ₽. Предположим, что откладывать на новый авто они начали не сегодня, а еще в 2022 году. С января 2022 года у нашей семьи был запас времени 4 года, т.е. 48 месяцев. Это значит, что им необходимо было ежемесячно откладывать не менее 625 $ или 62 500 ₽. К сегодняшнему дню им удалось накопить уже 19 375 $. За оставшиеся 17 месяцев им надо продолжить откладывать на том же уровне, чтобы к нужной дате накопить нужную сумму.
К маю 2025 года семье необходимо накопить еще 500 $ на выпускной старшего сына. Вот эту сумму Ивановы начинают откладывать только сейчас, то есть в течение оставшихся 10 месяцев им необходимо откладывать около 50 $ в месяц.
Далее следуют еще пять лет обучения старшего сына в институте. Средняя стоимость платного образования - 300 000 ₽ в месяц. Сразу обращу твое внимание, что Ивановы допускают, что сын поступит на бюджет, но это не значит, что деньги они откладывать в течение оставшегося времени не будут – будут, а при поступлении сына на бюджетное место, собранная сумма останется на образование для младшей дочери.
Таким образом обстоят дела по всем целям, намеченным семьей Ивановых на свою долгую и счастливую жизнь.
Пример, который я привел с семьей Ивановых, достаточно грубый. Конечно, откладывать деньги с зарплаты в таких больших объемах среднестатистическая семья в России не может. Просто я таким примером хочу 1️⃣ показать как вообще должен выглядеть финансовый план любой семьи и 2️⃣ плавно подвожу тебя к мысли, как важно использовать инвестиционные инструменты, которые позволяют ускорить темпы накопления нужной суммы к нужной дате.
Нужна помощь в составлении личного финансового плана – пиши мне в личку.
