- Финансовый управляющий формирует конкурсную массу — всё имущество, которое будет продано на аукционе. Он же проводит оценку имущества. При необходимости можно привлечь независимого оценщика, но расходы понесёт одна из заинтересованных сторон.
- После оценки имущества управляющий передаёт результаты в суд для утверждения. Только после этого он может переходить к следующему этапу.
- Затем управляющий объявляет о торгах или аукционе и публикует информацию в «Коммерсанте» и на Федресурсе.
- Аукцион проводится в три этапа: основной, повторный и публичное предложение.
- Вырученные деньги управляющий направляет на погашение долгов перед кредиторами. Если что-то не удалось продать, это возвращается должнику.
Все оставшиеся долги списываются.
Имущество, подлежащее реализации при банкротстве
- деньги на счетах,
- акции и другие ценные бумаги,
- доли в компаниях;
- предметы роскоши и антиквариат;
- транспортные средства;
- жилая и коммерческая недвижимость,
- а также земельные участки.
Реализация имущества находящегося под залогом кредитора
- Имущество реализуется на публичных торгах по решению суда.
- Если взыскание осуществляется на основе договора, проводится открытый аукцион.
Особенности реализации имущества супруга
В состав имущества, которое реализуется при банкротстве, включается и то имущество, которым банкрот владеет частично. Это может быть как долевая собственность, так и совместно нажитое в браке имущество. В этом случае государство (в лице управляющего) продаёт только ту долю имущества гражданина, которая ему принадлежит.
Однако возникает сложность: не всегда можно продать половину машины или рояля. Есть два выхода из этой ситуации:
- Имущество продаётся полностью, после чего вырученные средства распределяются между заинтересованными лицами.
- Например, муж объявил себя банкротом. Машину продали в счёт погашения долгов, а половину стоимости вернули жене.
- Или небанкрот может выкупить долю должника. Например, муж обанкротился. Машина, нажитая в браке, стоит миллион рублей. Жена выкупила половину за 500 тысяч рублей и оставила автомобиль у себя. Оставшиеся полмиллиона рублей будут распределены между кредиторами.
Какое имущество не подлежит реализации при банкротстве
- единственное жильё, если оно расположено на земельном участке — участок тоже исключается (это не касается ипотечного жилья, о чём говорилось ранее);
- жизненно необходимая мебель и предметы быта;
- личные вещи (за исключением предметов роскоши, которые подлежат реализации на общих основаниях);
- профессиональные инструменты стоимостью не более минимального размера оплаты труда по региону каждый;
- продовольственные товары;
- часть дохода должника в размере МРОТ (если у него есть иждивенцы, то МРОТ оставляют и им);
- дрова, газовые баллоны и другие материалы для приготовления пищи;
- животные и корма для них (кроме случаев, когда животные используются в предпринимательской деятельности);
- семена для посева;
- предметы локальной инфраструктуры инвалида (поручни, костыли, коляски, специальные автомобили и т. д.);
- государственные награды и пособия.
Последовательность действий по реализации имущества при банкротстве физического лица
- Арбитражный суд признаёт человека банкротом.
- Финансовый управляющий определяет список кредиторов.
- Управляющий формирует конкурсную массу — всё имущество, которое будет продано на аукционе.
- При необходимости управляющий занимается розыском имущества и/или оспариванием сделок.
- Имущество оценивается.
- Управляющий подаёт ходатайство в суд и объявляет о проведении аукциона.
- Проводятся торги (аукцион).
- Финансовый управляющий погашает долги перед кредиторами за счёт средств, полученных от продажи имущества.
- Управляющий предоставляет отчёт арбитражному суду и кредиторам.
Особые ситуации при реализации имущества
- Даже единственное жильё может быть реализовано, если оно в ипотеке.
- Если должник владеет частью имущества, то эта доля также подлежит продаже либо с компенсацией другим собственникам, либо с выкупом этой доли ими.
- Денежные средства не будут продаваться на конкурсной основе, но управляющий будет удерживать часть дохода должника (всё, что превышает МРОТ). Если вы хотите оставить себе больше денег на какие-либо нужды, вам нужно убедить суд в том, что эти средства действительно необходимы.
- в случае смерти физлица процедуру реализации имущества запускают так же, как и обычно – с конкурсной основой, торгами и так далее
- ИП проходят через банкротство так же, как и физлица.
Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц
Защита единственного жилья
В России существует особая защита единственного жилья должника при продаже в рамках процедуры банкротства. Если у вас только одна квартира и она не находится в залоге у банка, её не смогут забрать (ст. 446 ГПК РФ).
Выкуп имущества на торгах родственниками
Имущество на аукционе может приобрести любой желающий, в том числе родственник должника. При этом стоимость будет снижена. После покупки родственник сможет договориться с должником о передаче ему этого имущества, когда задолженность будет погашена.
Доказать необходимость имущества
Есть ещё один способ сберечь нажитое — доказать необходимость имущества. Например, можно ходатайствовать о том, что автомобиль нужен для перевозки детей, а оборудование — для работы и заменить его нечем. Такое имущество не будет включено в конкурсную массу.
Привлеките к делу профессиональных юристов,
специализирующихся на делах о банкротстве. Опытный юрист или финансовый консультант поможет разработать стратегию по сохранению имущества, оптимизировать финансовое положение и минимизировать негативные последствия банкротства.
Если у банкрота нет имущества
- Финансовый управляющий составляет опись активов должника.
- Он проверяет имущественные права, делает запросы в Росреестр о недвижимости, в ГИБДД об автомобилях, просматривает счета в банках. Если у должника есть другое имущество (трактор, катер, снегоход), нужно будет объяснить, куда оно делось.
- Финансовый управляющий составляет отчёт об отсутствии у банкрота активов. Этот отчёт представляется собранию кредиторов и в суд. Суд проверяет отчёт и выносит решение об освобождении человека от долгов.
Полезные советы при банкротстве
В законе указано, что сделки, совершённые за три года до банкротства, могут быть признаны недействительными, если они ущемляют права кредиторов на получение долга. Особое внимание привлекают сделки с родственниками и продажа активов по заниженной цене. Кредиторы потребуют проверить такую сделку, а это значительно затянет процесс.
Если у должника несколько кредитов, но он платит только по одному из них, суд может расценить это как нарушение интересов остальных кредиторов. Платить нужно всем пропорционально размеру долга. Оспаривание сделок может привести к тому, что должнику вообще не спишут долги.
Что предпринять? Не продавать всё своё имущество сразу — это может привести к потере собственности и поставить покупателя в неудобное положение. Если вы хотите сохранить дачу или автомобиль, обратитесь к юристу заблаговременно. Ваш представитель примет участие в аукционе и приобретёт объект законным путём.
Как сохранить автомобиль при банкротстве физического лица?
- Автомобиль обычно подлежит продаже, но есть исключения. Например, транспортное средство сохраняется за гражданином с инвалидностью (должником, его детьми или родственниками), если оно зарегистрировано в реестре инвалидов и имеет соответствующие льготы, такие как парковка со скидкой. Однако сохранение автомобиля возможно только после обращения в суд с просьбой исключить его из конкурсной массы. Суд оценит необходимость машины для инвалида.
- Ещё один нюанс — потребность в использовании автомобиля для работы. Хотя это интересная идея, её реализация может оказаться сложной. Чтобы доказать, что должник действительно применяет автомобиль для работы, например, при заключении трудового контракта, необходимо указать в договоре, что он использует свою машину. Также можно предоставить дополнительные документы, подтверждающие, что работодатель возмещает расходы на текущий ремонт или топливо, предоставляет компенсации.
- В отдалённых регионах, таких как Крайний Север, Дальний Восток и некоторые другие, существует возможность оставить себе автомобиль, если он необходим для семьи. Учитываются особенности местности и удалённость от инфраструктуры, где образовательные учреждения, медицинские клиники, больницы и магазины расположены далеко. Этот метод сохранения автомобиля подходит для семей с несовершеннолетними детьми.
Грамотный нюанс с выбором финансового управляющего !!!
Если процедура банкротства начинается по инициативе должника, он лично подбирает СРО финансовых управляющих. «Свой» финуправляющий начинает тщательный розыск имущества только под давлением кредиторов или суда, и такое случается редко. «Свой» финуправляющий не заинтересован обобрать клиента. Обычно финуправляющий вовсе не запрашивает информацию обо всем имуществе и имуществе супругов.
Каковы риски? Если инициатором банкротства физического лица выступает банк, ситуация выглядит иначе. Общее имущество будет обнаружено и продано на торгах. Сокрытие имущества или заключение брачного договора может привести к негативным последствиям — сделки могут быть оспорены, а имущество отправлено на торги.
Рекомендуется сотрудничать с финансовым управляющим и заранее проконсультироваться с юристом относительно судьбы всего нажитого в браке имущества.
Суд не освобождает граждан от долговых обязательств, если:
- Они нарушили закон в процессе банкротства, например, скрыли движимое имущество или счёт за границей.
- Есть доказательства, что они намеренно организовали процедуру банкротства. Например, взяли 10 кредитов за один день, надеясь списать их через арбитражный суд, предоставили банкам и микрофинансовым организациям поддельные справки о доходах, продали недвижимость, чтобы остаться в единственной квартире.
-----------------------------------------------------------------------------------------
Далее я опишу еще более интересные варианты
Буду писать по мере появления свободного времени.
-----------------------------------------------------------------------------------------
Я - юрист Михаил Корольков, специализируюсь конкретно на банкротстве физических лиц. Рекомендую ознакомиться со всеми моими публикациями. Очень пригодится.
Посмотреть все что есть у меня по банкротству физических лиц >>>