В сентябре центробанк поднял ключевую ставку до 19%. Вместе с ней выросли ставки по вкладам и по ипотечному кредитованию. Разберемся в этой статье, что выгодно: получать доход со вкладов или с недвижимости?
Чем вклад в банке отличается от покупки недвижимости?
Начнем с того, что это разные активы. Когда мы покупаем недвижимость, мы покупаем материальное ощущение собственности. Ее можно сдавать в аренду или жить в ней самостоятельно. Когда мы открываем вклад — мы отдаем деньги банку на определённое время. За этот период банк распоряжается деньгами в своих целях и платит нам за это проценты.
Разберем, почему недвижимость взять выгоднее
- Доходность
Ключевая ставка поднялась до 19%, это повлекло за собой рост ставок по вкладам и по кредитам. Средняя ставка по стране составляет 21% годовых. Тем не менее, даже по такой ставке вклад не покрывает инфляцию — ваши деньги обесцениваются.
Недвижимость стабильно растет в цене. Вы получайте доход от аренды и зарабатывайте на разнице с продажи.
- Страхование
Страховка по вкладам и эскроу-счетам существенно отличается: когда на вкладе у вас застраховано 1 400 000₽ — на эскроу-счете застрахованы 10 000 000₽. Риски потерять деньги — ниже. - Ипотека
Спрос на льготные программы поднялся с ростом ключевой ставки. Так сейчас приобрести недвижимость можно по ипотеке со ставками 5 или 6%. Такие ставки или траншевая ипотека позволяют заработать на перепродаже от 30% годовых.
Рассчитаем выгоду на реальных примерах инвестиций в недвижимость
Представим, что мы положили на вклад 1 600 000 рублей на два года под 21%. Прирост процентов за 2 года — 41,99% или 671 788,73 в рублях. Оплачиваем налог в размере 62 632 рубля. Чистой прибылью от инвестиций со вклада остается — 609 156 рублей.
Поменяем ход действий и инвестируем 1 600 000 рублей в покупку квартиры на Черноморском побережье.
Стоимость объекта 7 600 000 рублей, первоначальный взнос 21% — 1 600 000 рублей. Остаток суммы берем в ипотеку на 2 года под ставку 6% годовых.
За два года вносим дополнительную инвестицию в размере 863 352 рубля. Это ежемесячные платежи по ипотеке, разбиваем их на равные суммы по 35 973 рубля в месяц. Еще из дополнительных расходов — обязательное страхование — 60 000 рублей на 2 года. Общая сумма вложений с учетом первого взноса, платежей по ипотеке и страхования составит 2 523 352 рубля.
Через два года мы продаем квартиру за 10 640 000 рублей. Прирост к стоимости — 40%. На него повлияли инфляция в стране и динамика роста цен на новостройки. Чистая прибыль составит 1 880 448 рублей с вычетом всех вложений и налога с продажи — 395 200 руб. Инвестиция в недвижимость за два года принесла в три раза больший доход, чем вклад.
_______________
ЗАБИРАЙТЕ КАТАЛОГ ЛУЧШИХ ОБЪЕКТОВ
переходите по ссылке – чтобы его получить
_______________
Выбор в пользу недвижимости
У банковских вкладов есть свои риски:
- Процент по вкладам не покроет инфляцию. Те деньги, которые вы оставите на вкладе сегодня, через пять лет уже не будут стоить столько же
- Возможное банкротство банка. Необходимо страховать счет или быть готовым к тому, что банк не сможет выполнить свои обязательства
- Вклад ликвиднее недвижимости. Вывести деньги из банка получится быстрее. Однако если выводить деньги раньше срока, проценты не начислятся или будут минимальным.
Недвижимость сохраняет стабильность и минимизирует инвестиционные риски. К тому же, обойтись без переплаты банкам можно с льготными программами или субсидированными ставками от застройщиков. Это дает возможность приобретать объекты под 3%, 5%, 6% годовых со сниженной суммой ежемесячного платежа.
____________
Подробнее о льготных программах рассказываем в нашем телеграм-канале Oazis Estate
(более 2000 объектов, обзоры недвижимости, актуальные предложения по объектам каждый день, новости рынка и др.)
____________
Бесплатная консультация
Хотели приобрести недвижимость у моря в ипотеку, но не знаете с чего начать, какую программу ипотеки выбрать, какой объект подойдет?
Оставьте заявку ниже и наши менеджеры бесплатно проведут для вас консультацию. Мы поможем подобрать недвижимость, проверить и собрать документы, подать заявку на ипотеку по низким ставкам у наших банков-партнеров. Организуем сопровождение сделки, офлайн или дистанционно.
Мы не берем с вас комиссию или предоплату — наши услуги оплачивает застройщик, собственник или инвестор.