О кредитах будем говорить с тобой еще много и долго. В этом посте, дабы он не получился слишком длинным, проговорю лишь некоторые аспекты, которые имеют значение ПРЯМО СЕЙЧАС.
НИКОГДА не бери кредиты в микрофинансовых организациях. Ставки у них всегда значительно выше, чем в обычном банке. Мысль «я быстро отдам, поэтому не переплачу» – это самообман, которому поддается твой мозг, потому ты не заставляешь его находить более правильные пути решения своих финансовых проблем.
НИКОГДА не бери кредиты на потребление. Пойми наконец, что банки предлагают кредиты на ремонт квартиры, сборы детей в школу, новогодние подарки, одежду и пр. не потому что они такие хорошие и добрые, а потому, что хотят на тебе заработать. Какую бы сумму ты не брал в кредит, отдашь ты всё равно больше. Эта разница – заработок банка. Заработок банка, как ты уже знаешь, это часть твоей зарплаты, которую ты можешь и должен оставить для себя.
НИКОГДА не пользуйся кредитными картами. Любые предложения о бонусах, сроках без процентов и т.п. – это обычная наживка. Как только ты в погоне за бонусами берешь кредитку, ты приравниваешься к рыбке, клюнувшей на червя. Теперь ты на крючке у банка. Признайся честно, ты договор по своей кредитной карте читал? Ты все условия знаешь и понимаешь правильно? Ты точно знаешь с какого момента начинается и когда заканчивается беспроцентный период по карте? Рано или поздно ты ошибешься, и тогда банк начнет на тебе зарабатывать.
НИКОГДА не бери необеспеченные кредиты. А вот тут остановлюсь по-подробнее. Если ты считаешь, что квартира или авто в залоге означают, что твой кредит обеспечен, то ты глубоко заблуждаешься.
Приведу конкретный пример. Допустим, что Ч. купил в автосалоне авто в кредит за 1 000 000 ₽ под залог этого самого автомобиля. Так вот, как только этот автомобиль выехал из салона, его цена уменьшается примерно на 20%, т.е. в самую первую минуту, как Ч. выехал из салона, автомобиль его стоит уже 800 000 ₽. Но у банка он брал 1 000 000 ₽. Далее, с учетом амортизации стоимость авто становится всё меньше и меньше. Через полгода Ч. лишился работы, и платить по кредиту уже не может. Банк забирает себе автомобиль и самостоятельно проводит оценку. Конечно, ее можно оспорить, но у Ч. денег на спор, а уже тем более судебное разбирательство, нет. Предположим, что банк оценил автомобиль в 650 000 ₽, а это значит, что Ч. предстоит выплатить банку еще 350 000 ₽ + проценты. Кстати, ты знаешь, что первое время по кредитам бОльшая часть суммы платежа – это именно процент, а не основная сумма долга. Так вот, форс-мажор (потеря работы) привели к тому, что Ч. остался без автомобиля и с долгом, который будет расти до тех пор, пока Ч. снова не устроится на работу и не начнет платить по долгу. Я уже не говорю о том, что банк может инициировать исполнительное производство, в рамках которого у Ч. арестуют счета, запретят выезжать заграницу и наложат арест на всё другое имущество.
Аналогичная ситуация с ипотекой на квартиру. Квартира в залоге, невыплата ипотеки приведет к тому, что банк отберет квартиру. Да, да! Отберет! Если ты думаешь, что в такой ситуации единственное жилье не отбирается, ты заблуждаешься – отбирается. При этом имей ввиду, что цены на квартиры сейчас весьма и весьма завышены, любая оценка квартиры покажет, что стоимость ее значительно меньше, чем та, за которую приобреталась. Поэтому Ч., купивший квартиру в ипотеку и лишившийся работы, снова остается без жилья, с растущим долгом, арестованными счетами и т.п.
Надеюсь теперь ты понял, что такие кредиты лишь частично обеспечены, оставшуюся часть долга всё равно приходиться платить из своего кармана.
Если есть возражения моим примерам, пиши их в комментариях, обсудим.
