В статье 213.30 закона № 127-ФЗ приведён полный перечень последствий банкротства для гражданина, завершившего процедуру в суде или во внесудебном порядке. Вот некоторые из них:
- В течение пяти лет гражданин обязан сообщать кредитору о своём банкротстве при обращении за новым кредитом или займом (кредитор также может проверить, не находится ли человек в списке банкротов).
- Три года нельзя занимать управляющие должности в юридических организациях.
- Пять лет запрещено регистрировать ИП.
- Повторно начать процедуру банкротства можно только через пять лет после завершения предыдущей процедуры.
- Десять лет нельзя управлять кредитными и финансовыми организациями.
Эти последствия банкротства хорошо известны, но есть и другие, менее очевидные. О них мы расскажем далее.
Есть еще и неочевидные последствия банкротства физического лица
Информация о банкротстве находится в открытом доступе, поэтому её может увидеть служба безопасности потенциального работодателя во время проверки соискателя. Это может повлиять на решение о приёме на работу.
Если ваш супруг или близкий родственник стали банкротами, а вы решили взять ипотеку и указать их в качестве созаёмщика или поручителя, то банк может запросить информацию об этом при рассмотрении вашей заявки. Это также может повлиять на итоговое решение.
После признания вас банкротом, если у вас появилась возможность вступить в наследство, отказаться от него нельзя. Отказ могут расценить как нарушение интересов кредиторов. Имущество, полученное по наследству, может быть продано финансовым управляющим для погашения долгов, если оно ликвидно.
Все эти последствия наступят после завершения процедуры банкротства. Однако стоит помнить, что с момента подачи заявления в суд и до вынесения решения также будет действовать ряд ограничений, которые ощутимо повлияют на жизнь гражданина.
Последствия для супругов, при признании одного из них банкротом
Если супруги не заключали брачный договор и имеют общее имущество, то оно считается совместно нажитым (ст. 34 СК). В этом случае банкротство одного из супругов может привести к некоторым негативным последствиям для семьи:
Существует вероятность, что суд признает долги общими. Если кредит был оформлен на одного из супругов, но деньги были потрачены на нужды семьи (например, строительство дома или покупку квартиры), то суд может посчитать долг общим (п. 2 ст. 45 СК). В этом случае ответственность за долги будет нести не только банкрот, но и его супруг/супруга, а также их личное имущество.
Также существует риск принудительного раздела общего имущества (п.1 ст.38 СК). Например, если в браке семья приобрела недвижимость и по общему решению оформила её на одного супруга, то через несколько лет другой супруг может накопить большое количество долгов и объявить себя банкротом. Тогда жильё будет считаться общим, и кредиторы могут потребовать разделить недвижимость и продать долю второго супруга на торгах.
Ограничения на физическое лицо в процессе проведения банкротства
Есть два варианта завершения процедуры банкротства. Сначала суд может предложить решить вопрос с долгами путём реструктуризации — оплаты обязательств из собственных доходов без признания гражданина банкротом. Максимальный срок реструктуризации составляет 36 месяцев. Однако, согласно статистике за 2023 год, этот инструмент применяется только в 12 % случаев. Это связано с тем, что у человека, который обращается к процедуре банкротства, обычно серьёзные финансовые трудности и он не может сам оплатить долги даже на условиях реструктуризации.
Во время проведения реструктуризации действуют ограничения, определённые статьёй 213.11 закона № 127-ФЗ.
Финансовый управляющий должен одобрить сделки на сумму более 50 тыс. рублей.
Без согласия финансового управляющего нельзя:
- выдавать или получать займы;
- переводить обязательства на третьих лиц;
- доверять управление имуществом и закладывать его.
Кроме того, человеку запрещено независимо от наличия согласия финансового управляющего:
- осуществлять дарение и совершать иные безвозмездные сделки;
- делать вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ.
Если реструктуризация не дала результатов (план выплат не был утверждён или его отменил суд), то должника признают банкротом и вводят процедуру реализации имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). В этом случае начинают действовать новые ограничения:
Во время процедуры банкротства все денежные операции по счетам и картам банкрота приостанавливаются, а все его банковские карты передаются под контроль финансового управляющего (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ).
Ежемесячно должнику выделяется сумма, равная прожиточному минимуму в регионе.
Имуществом банкрот может распоряжаться только с одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно.
Любые сделки отчуждения или дарения имущества в пользу родственников запрещены.
Все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов необходимо передать финансовому управляющему.
По решению суда может быть запрещён выезд за границу.
Следует быть откровенным: если вы начали процедуру банкротства с каким-либо имуществом, то завершите её без него. Все обещания сохранить за вами автомобиль, дачу или сарай — это не более чем ложь и мошенничество.
-----------------------------------------------------------------------------------------
Далее я опишу еще более интересные варианты
Буду писать по мере появления свободного времени.
-----------------------------------------------------------------------------------------
Я - юрист Михаил Корольков, специализируюсь конкретно на банкротстве физических лиц. Рекомендую ознакомиться со всеми моими публикациями. Очень пригодится.
Посмотреть все что есть у меня по банкротству физических лиц >>>