Приветствую на моём юридическом канале про кредитные долги, на связи кредитный юрист Антон. Сегодня поговорим о судебных разбирательствах касаемо взыскания просроченной задолженности по кредитным долгам и долгам перед микрофинансовыми организациями.
Что делать, если банк или МФО обратились в суд, как себя вести, какие действия предпринять, чтобы не переплатить лишнего. Можно ли выиграть суд с кредитором? Отвечу на ваши популярные вопросы. Кстати, хочу напомнить о возможности задавать мне свои вопросы в комментариях на любые юридические темы, в комментариях я отвечаю совершенно бесплатно.
Статья получилась длинная, но рекомендую прочитать до конца.
Кредитор (банк или МФО) перестал получать от заёмщика деньги, образовалась просроченная задолженность, заёмщик нарушил условия договора.
Кредитору абсолютно всё равно, что у вас за ситуация, с какими сложностями вы столкнулись и почему не можете исполнять свои обязательства. Банк или МФО зарабатывают деньги на кредитах, это бизнес и они будут пытаться вернуть свои деньги любыми законными и не совсем законными способами.
Кредитор попытается уведомить заёмщика-должника о наличии просроченной задолженности, направит требование о погашении просроченной части долга.
С первого дня после образования просрочки кредитор вправе начислять заёмщику помимо процентов еще и неустойку (пени), долг увеличивается каждый день за счет процентов и неустоек.
Тем временем кредитор пытается вернуть деньги используя СМС сообщения, электронные и бумажные письма с указанием последствий неуплаты долга и совершая звонки должнику и его окружению. Да, к сожалению всё чаще кредиторы распространяют информацию о долге третьим лицам и пытаются надавить на должника через его окружение.
Спустя 3-4 месяца кредитор выставит требование о полном, досрочном возврате всей суммы кредита, вернуться в график вы уже не сможете!
Особого отличия между долгом перед банком или долгом перед МФО, нет.
Просто банк, особенно если это крупный банк, может держать просроченную задолженность у себя в работе дольше, чем МФО, так как имеет своих юристов и определенный штат сотрудников, которые могут контролировать все проблемные договоры. Некоторые банки не пользуются услугами коллекторов, они сами ведут переговоры с должником и сами готовят документы для суда.
МФО не имеют своих юристов и большого количества сотрудников, им проще передать долг в работу коллекторам уже в первые недели после образования просрочки. Если коллекторы не смогут "убедить" должника вернуть деньги, то долг просто продадут (уступят) в коллекторское агентство или банк.
Некоторые банки, например "Русский Стандарт" активно скупают долги у МФО.
Еще одно отличие - у МФО есть порог по начислениям, я об этом рассказывал в своей статье, которая вышла на этом канале 21.11.2024 года.
У банков ограничений нет, то есть банки могут годами начислять заёмщику проценты и штрафы, а когда сумма станет более привлекательнее, подадут заявление в суд.
Итак, что делать, если кредитор подал заявление в суд?
В первую очередь разберемся, откуда вы должны узнать о том, что на вас было подано заявление в суд. 1. Перед подачей заявления в суд на вынесение судебного приказа или искового заявления, заявитель (кредитор) обязан направить по адресу вашей регистрации заказное письмо с копией заявления для суда. 2. Суд, после вынесения судебного приказа о взыскании задолженности или после принятия искового заявления, обязан выслать вам копию вынесенного судебного приказа или судебную повестку с вызовом на судебное заседание заказным письмом или направить электронное уведомление на портал Госуслуги. Поэтому никогда не игнорируйте заказные письма и внимательно следите за уведомлениями от Госуслуг.
Рекомендую отслеживать сайты вашего мирового судебного участка и городского суда в разделе "Гражданские дела".
🔹 Если кредитор обратился в суд за судебным приказом о взыскании задолженности (приказы выносятся по долгам до 500 000 рублей), то вам должны направить копию такого судебного приказа, с момента официального уведомления вас о таком судебном приказе у вас будет ровно 10 дней на подачу своих возражений в судебный участок относительно исполнения данного судебного приказа. То есть вы легко можете подать свои возражения уложившись в срок и отменить такой судебный приказ, взыскание по отмененному приказу взыскатель (кредитор) начать не сможет.
Для отмены приказа, свои возражения (несогласие с долгом) необходимо направить в суд, который выносил этот приказ, возражения направляются заказным письмом "Почтой России" или отнесите возражение лично в канцелярию суда.
ℹ️ Если нужно срочно отменить приказ вы всегда можете обратиться ко мне за юридической помощью!
Если вы не знали о судебном приказе, никаких писем вам не приходило или вы сменили адрес регистрации, то упущенные сроки на подачу возражений (10 дней) можно восстановить через ходатайство о восстановлении процессуальных сроков, тогда суд должен будет рассмотреть ваше возражение.
🔹 Если на вас подали исковое заявление, это может произойти, если долг перед кредитором более 500 000 рублей или после отмены судебного приказа (кредитор может подать иск после отмены судебного приказа), то вам должны будут выслать повестку в которой будут указаны день и время проведения судебного заседания.
Вам необходимо как можно скорее прийти лично в суд с паспортом и повесткой с целью ознакомления с материалами дела
(возможно потребуется написать заявление, я поделился с вами таким заявлением в своём телеграмм-канале 22.11.2024).
Вам обязаны предоставить папку с материалами дела, вы можете ознакомиться с делом это ваше право, вам нужно сделать фото каждого листа, чтобы вы смогли спокойно всё изучить дома или передать фото в работу кредитному юристу.
Игнорировать повестку не нужно, обязательно ознакомьтесь с материалами дела, там будет исковое заявление кредитора, расчеты суммы задолженности, доказательства заключения договора и перечисления денежных средств и другие важные документы.
Вам ведь нужно понимать кто обратился в суд, что хочет получить, сколько насчитал долга и правильно ли были произведены расчеты суммы долга, правильно ли происходила уступка долга (если она происходила).
Только после ознакомления со всеми материалами можно будет понять, какие возражения можно подавать в суд, с чем можно не согласиться, зафиксировать сумму долга, убрать излишние начисления (если такие есть) и многое другое... Бывает такое, что в материалах дела отсутствуют важные доказательства, которые необходимо будет истребовать...
Нужно понимать важную вещь - суд не будет вас защищать самостоятельно, решение принимается на основании тех документов, которые поступили от истца и на основании возражений которые может представить суду ответчик.
Если вы как ответчик пропустили суд, проигнорировали ознакомление с материалами дела, не подали своевременно свои возражения относительно суммы долга или не заявили об истекших сроках исковой давности, то сами виноваты. После вынесения судебного решения вы уже сделать ничего не сможете, взыскатель получит исполнительный документ и сможет обратиться к приставам ФССП для начала принудительного взыскания.
👉Если у вас нет времени или желания, недостаточно знаний законов и опыта работы с кредиторами, судами, приставами и т.д. То вы можете обратиться за комплексным юридическим сопровождением просроченных кредитов и займов и их оптимизацией в судебном порядке.
🌎Я работаю по всей России уже 6 лет помогаю заёмщикам решать различные проблемы. Важно делать это заблаговременно (в первые недели, месяцы) после образования просрочки, а не за несколько недель или дней до суда.
Важно своевременно проводить грамотную юридическую переписку с кредиторами, готовить документы для суда, фиксировать сумму долга, чтобы вам не пришлось сильно переплачивать. Я помогаю с защитой от коллекторов, сбором документов, защитой на судебном этапе (представляю ваши интересы в суде), вся работа происходит дистанционно, вам важно только отслеживать всю почтовую корреспонденцию и своевременно направлять фото писем мне в личный чат. Если нужна реальная помощь, защита, есть желание грамотно и без лишних потерь решить проблему с долгами, пишите по контактам указанным ниже. Персональные консультации предоставляются по телефону.
🔥 Очень рекомендую посетить мой Telegram-канал, он бесплатный (полезные новости каждый день, образцы заявлений, ответы на вопросы, скидки на услуги и многое другое вы найдете именно там).
Полистайте мой канал, там вы найдете много полезной информации.
Есть вопросы по приставам, кредиторам, коллекторам или другие вопросы? Пишите прямо сейчас в комментариях под этой статьей!
👍Удачи вам и финансового благополучия!
📲 Связь со мной:
🔹Посетить мой бесплатный, правовой канал в Telegram - ТУТ (новости, полезная информация, ответы на любые вопросы, образцы заявлений).
🔹Написать мне на электронную почту - antonsev2011@mail.ru
🔹Моя правовая группа ВКонтакте - ТУТ.