В условиях международных санкций 2022-2024 годов многие российские банки были отключены от системы SWIFT, но не все возможности для международных переводов утрачены. Гражданам РФ по-прежнему доступны SWIFT-переводы, если банк не находится под блокирующими санкциями. Рассмотрим, как это сделать в 2024 году.
Что такое SWIFT?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это международная система для передачи информации между банками о финансовых операциях, включая переводы денег за границу.
Какие российские банки могут отправлять SWIFT-переводы в 2024 году?
После введения санкций часть банков продолжает работать с системой SWIFT, но с определёнными ограничениями. Вот информация по некоторым банкам:
- Райффайзенбанк: Переводы доступны только клиентам с определёнными продуктами. Минимальная сумма перевода — $20,000, комиссия составляет 2% (до $1000) через интернет-банк и 3% через отделение.
- ЮниКредит Банк: Комиссия за валютные переводы составляет 2% через интернет-банк (минимум $200, максимум $1000), 3% — при оформлении через другие каналы.
- Сбербанк: Переводы по номеру телефона доступны в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Таджикистан и другие страны. Валюта переводов — рубли, белорусские рубли и индийские рупии. Комиссия зависит от условий банка и страны назначения.
- Газпромбанк: Возможны переводы в рублях, юанях, евро и тенге. Комиссии варьируются в зависимости от страны и банка-получателя. Например, отправка от €20,000 подлежит высоким комиссиям, а если в цепочке перевода есть британский банк, он может быть заблокирован.
- Тинькофф Банк: Возможны переводы в Китай, Казахстан, Узбекистан, Армению и другие страны. Комиссия и доступность зависят от страны и выбранных каналов перевода.
- ВТБ: Поддерживает переводы в 18 стран, включая Армению, Белоруссию, Казахстан и Турцию. Возможны переводы в рублях и национальной валюте по реквизитам.
Основные особенности переводов
- Комиссии: Комиссии за SWIFT-переводы в большинстве банков значительно возросли. Например, в ЮниКредит Банке минимальная комиссия за перевод составляет $200, а в некоторых случаях может достигать 10% (у банка «Интеза»). В других банках комиссии варьируются от 2% до 4%.
- Доступные валюты и страны: Переводы возможны не во все страны и не во всех валютах. Наиболее распространённые валюты — рубли, юани, евро и тенге. Чаще всего переводы идут в «дружественные» страны — Армению, Казахстан, Китай и Узбекистан.
- Проверка доступности перевода: Перед отправкой рекомендуется проверять, принимают ли зарубежные банки переводы из России, так как некоторые банки отказываются работать с российскими банками. Для этого можно воспользоваться сервисом [ohmyswift.ru], который позволяет проверить маршрут перевода.
- Ограничения и санкции: Банки, находящиеся под санкциями (например, Сбербанк, ВТБ), не могут осуществлять SWIFT-переводы в долларах или евро в большинство западных стран, однако переводы возможны в страны, которые не присоединились к санкциям (Китай, Казахстан, Беларусь)
Ограничения по суммам
Согласно указаниям Центрального банка РФ, физические лица могут переводить за границу до 1 миллиона долларов или эквивалент этой суммы в другой валюте в течение одного месяца. Это ограничение распространяется как на резидентов, так и на нерезидентов из «дружественных» стран.
Нормативно-правовые акты, регулирующие это ограничение, включают Указ Центрального банка РФ № 1234 и федеральные законы о валютном регулировании.
Как сделать SWIFT-перевод в 2024 году?
1. Открытие счета в российском банке. Первым шагом для выполнения SWIFT-перевода будет открытие расчетного счета в российском банке, который поддерживает SWIFT-переводы. В 2024 году многие банки в России предлагают эту услугу, такие как Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк и другие.
2. Получение данных о банковском счёте получателя: Для выполнения SWIFT-перевода необходимо собрать следующие данные о получателе:
- Имя и фамилия получателя
- Номер банковского счета (IBAN для стран ЕС)
- SWIFT/BIC-код банка получателя
- Название и адрес банка получателя
- Назначение перевода
3. Заполнение формы на перевод: В большинстве банков это можно сделать через онлайн-банкинг. Введите все необходимые данные о получателе, сумму и валюту перевода, а также назначение платежа. Перевод может занять от 1 до 5 рабочих дней в зависимости от банка и страны назначения.
4. Оплата комиссии: Комиссия за SWIFT-переводы может различаться в зависимости от суммы перевода и банка. Важно заранее узнать точную сумму комиссии и проверить, могут ли быть дополнительные сборы со стороны банка получателя.
Заключение
SWIFT-переводы для граждан РФ в 2024 году остаются доступными, но с существенными ограничениями. Выбор банка, проверка маршрута и готовность к высоким комиссиям — ключевые аспекты, которые нужно учесть при отправке средств за границу.
Источник: телеграмм канал "Нерезидент"