Кредиты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Кто-то берёт их для покупки жилья или автомобиля, кто-то для отпуска мечты или новых гаджетов. А для некоторых людей кредиты становятся привычкой – они постоянно возвращаются в банки за новыми займами, едва погасив старые. Это вызывает вопрос: почему многие из нас живут в кредит, создавая себе долговые цепочки, из которых сложно вырваться?
Проблема заёмщиков часто выходит далеко за рамки простой нехватки денег в кошельке. Давайте попробуем понять, почему люди продолжают брать кредиты и что скрывается за их потребительским поведением.
Кто такие «серийные заемщики»?
Серийные заемщики – это те, кто постоянно живет в кредитах. Они гасят один заём, чтобы тут же взять новый. Причины такого поведения часто кроются не только в отсутствии финансовой дисциплины, но и в более глубоких психологических аспектах. Очень часто человек, даже осознавая, что не может позволить себе ту или иную покупку, всё равно идёт на шаг оформления кредита.
Проблема заключается в том, что кредитное потребление становится нормой. Покупка в кредит не кажется чем-то страшным, ведь это доступная возможность получить желаемое здесь и сейчас, не откладывая. Но за этим стоит опасная ловушка – психологические причины, которые заставляют человека снова и снова идти за заёмными средствами.
Что стоит за кредитами? Психология потребления
Многие люди даже не задумываются, почему они берут кредит, считая, что это вынужденная мера. Однако за кажущейся необходимостью скрываются глубинные мотивы. Психологи часто выделяют несколько ключевых причин:
- Низкая самооценка. Когда человек чувствует, что ему не хватает успеха, признания или статуса, он пытается компенсировать это покупками. При этом предметы роскоши вроде новых гаджетов, одежды или автомобилей часто становятся способом улучшить самоощущение. Кажется, что купив что-то «крутое», можно стать лучше в глазах окружающих и в своих собственных.
- Социальное давление. Люди склонны сравнивать себя с другими. Мы видим, как коллеги или друзья покупают новые вещи, и возникает желание соответствовать этому уровню. «Если у всех айфоны, то и мне нужен», – типичная мысль, которая подталкивает к кредитам на ненужные вещи.
- Попытка «заполнить пустоту». Иногда в жизни не хватает чего-то важного – любви, друзей, хобби, интересов. И люди пытаются «закрыть» эту пустоту через потребление. В результате они покупают вещи, которые на самом деле не принесут долгосрочного счастья, но временно создадут иллюзию удовлетворенности.
Как работает метод «5 почему»?
Понять настоящие причины своего кредитного поведения поможет простой, но действенный психологический приём – метод «5 почему». Суть его в том, чтобы, отвечая на один вопрос, задавать следующий «Почему?» – и так до тех пор, пока вы не доберётесь до глубинной причины.
Пример:
- Почему я беру айфон в кредит?
– Чтобы звонить. - Почему мне не подходит мой старый телефон?
– Потому что хочу похвастаться перед друзьями. - Почему мне важно произвести впечатление на друзей?
– Хочу казаться успешнее. - Почему я хочу казаться успешнее?
– Потому что у меня низкая самооценка. - Почему у меня низкая самооценка?
– Потому что у меня нет достижений, которыми я могу гордиться.
Вот так, шаг за шагом, становится очевидно, что проблема вовсе не в телефоне, а в необходимости работы над самооценкой и личностным развитием. Вместо того, чтобы брать новый кредит, возможно, стоит заняться улучшением своего уровня знаний, физической формы или других аспектов жизни, которые действительно принесут удовлетворение.
Зачем мы покупаем ненужные вещи?
По статистике, 80% потребительских кредитов берутся на покупку ненужных вещей. Мы берём кредит на очередной гаджет, новую одежду, машину, которую вряд ли можем себе позволить без займа. И хотя иногда такие покупки действительно важны, например, для работы, чаще всего они продиктованы нашими внутренними потребностями, которые никак не связаны с финансовыми возможностями.
Задумайтесь: насколько реально вам необходима та или иная вещь? Можно ли обойтись без кредита? Или за покупкой скрывается попытка повысить собственную значимость, заделать эмоциональные «дыры», скрыть чувство одиночества или неудовлетворённости?
Если перестанем брать кредиты – что будет?
Есть интересное размышление: что случится, если все начнут анализировать свои кредитные привычки? Возможно, люди массово перестанут брать кредиты на ненужные вещи, а вместо этого пойдут заниматься спортом, обучаться новому, развивать свои навыки или общаться с психологом.
Такой сценарий был бы полезен для общества, но для экономики это может обернуться кризисом. Банковская система сильно зависит от доходов, которые она получает от кредитования. Если 80% потребительских кредитов исчезнет, банки потеряют большую часть своих доходов. Это может привести к сокращению рабочих мест в банковском секторе и снижению доступности финансовых услуг. В конечном итоге экономика пострадает.
Как найти баланс?
Очевидно, что полностью отказаться от кредитов — нереалистичная задача. Иногда кредитование действительно необходимо: для покупки жилья, автомобиля или открытия собственного бизнеса. Важно не сам факт наличия кредита, а осознанность в подходе к нему.
Прежде чем оформлять новый заём, задайте себе несколько вопросов:
- Почему я хочу взять этот кредит?
- Действительно ли мне нужна эта покупка?
- Могу ли я позволить себе эту вещь без кредита?
- Не будет ли этот кредит дополнительной нагрузкой на мой бюджет?
Если вы честно ответите на эти вопросы, то сможете избежать ненужных финансовых решений, которые приведут только к долгам и стрессу. А главное — вы сможете лучше понять себя и свои потребности.
Заключение
Люди берут кредиты не всегда потому, что им действительно нужны деньги. За многими решениями о займах стоят глубокие психологические причины, связанные с самооценкой, социальным давлением или попытками заполнить пустоту в жизни. Метод «5 почему» может помочь каждому разобраться в истинных мотивах своих финансовых решений и научиться более осознанно относиться к заёмным средствам.
И хотя кредиты могут быть полезным инструментом, важно понимать, когда они действительно нужны, а когда — это всего лишь попытка временно решить более серьёзные внутренние проблемы.
Подпишись и поставь лайк!