Исследования показали, что в 2021-2022 годах только у четверти российских предпринимателей был высокий уровень финансовой грамотности. Примерно половина респондентов распоряжается деньгами бизнеса интуитивно. Неудивительно, что так много бизнес-проектов закрывается после старта.
Многие начинают свое дело как ИП и распоряжаются финансами бизнеса как личными. Именно поэтому начинающим предпринимателями подойдет книга консультанта по финграмотности Анастасии Веселко.
Книга называется «Девушка с деньгами», но это не значит, что автор учит обращаться с финансами только прекрасный пол. Мужчины-предприниматели тоже могут освоить полезные финансовые привычки на бытовых примерах, чтобы потом перенести их в бизнес.
В статье сделали выжимку из книги и рассказали о четырех принципах, как разумно распоряжаться финансами и приумножать деньги.
Мы постим авторские колонки, тренды бизнеса, а также полезные материалы для предпринимателей в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @bs_business
Принцип 1. Учитывать расходы
Первое, что нужно сделать, чтобы управлять финансами — наладить учет, то есть, сделать за расходами. Так можно понять, куда деньги уходят впустую, а какие вложения приносят максимальный бизнес-эффект. Например, предприниматель потратил большую часть рекламного бюджета на наружную рекламу, а больше всего пользователей ему принес собственный блог, расходы на который минимальны.
И в личных финансах и в бизнесе важно понимать, на что мы тратим деньги. Только так можно грамотно оптимизировать расходы. Например человек выбирает дорогую качественную обувь, а не дешевый вариант. Так выйдет дольше ее носить, в итоге это сократит расходы на покупку новой пары.
Если веб-студия откажется от аренды другого офиса а вместо этого наймет крутого дизайнера — она сможет выйти на проекты нового уровня и зарабатывать больше.
Цитата из книги Анастасии Веселко «Девушка с деньгами»
Чтоб проанализировать финансовое состояние, предпринимателю нужны будут три основных отчета:
- отчет о движении денежный средств — ДДС. Он показывает, сколько денег у бизнеса, на что они тратятся и что приносит в итоге прибыль. ДДС выглядит как таблица с балансом на всех расчетных счетах на начало и конец месяца. Примерно также выглядит экран банковского приложения.
- Отчет о прибылях и убытках — ОПиУ. Этот отчет помогает предпринимателю определить, насколько эффективен бизнес и выгодны ли определенные направления. В отчете показывают доходы и расходы по разным категориям, считают прибыль и рентабельность.
Иван руководит контент-агентством. Основное направление бизнеса дает стабильный доход, но чтобы увеличить его, Иван открывает онлайн-школу копирайтинга.
Спустя три месяца из отчета ОПиУ становится ясно, что валовая прибыль по онлйн-школе низкая, возможно это направление стоит закрыть.
- Управленческий баланс.Это отчет об активах и обязательствах бизнеса. Он помогает, например понять, что компания сильно зависит от кредитов. Баланс покажет, может ли собственник забрать часть прибыли себе или лучше отправить ее на покрытие долгов и развитие.
Подробнее об отчетах вы можете узнать из курса Школы Бизнеса «Как управлять деньгами компании».
Принцип 2. Отказаться от бесполезных кредитов
Автор не утверждает, что кредиты — это зло, но предлагает относиться к ним с осторожностью.
Сам по себе кредит не плох и не хорош, это один из финансовых инструментов. Он может принести пользу бизнесу, если применять его с умом и не во вред себе.
Цитата из книги Анастасии Веселко «Девушка с деньгами»
Вот в каких случаях кредит может помочь а в каких — навредить.
Принцип 3. Создать подушку безопасности
Часто для бизнеса становятся критичными форс-мажоры: экономические и политические кризисы, природные и техногенные катастрофы. Чтобы такие события не подорвали устойчивость бизнеса, лучше держать на отдельном счете резерв: он может быть на 3-6 месяцев работы бизнеса или дольше, сумма зависит от специфики работы.
Мне нравится термин «жизнетрясение», lifequake. Это теоретически возможные ситуации, когда экстренно нужны свободные деньги. Для бизнеса пусть это будет бизнесотрясение. Например, кассовый разрыв, уход клиента или ключевых сотрудников, пожар на производстве, рост нагрузки на серверы или экономические санкции.
Цитата из книги Анастасии Веселко «Девушка с деньгами»
Для того чтобы создать подушку безопасности, нужно каждый месяц откладывать определенный процент от чистой прибыли.
Даже на старте, когда хочется вложить все свободные ресурсы в развитие, лучше выделять часть денег для создания подушки. Начинающая компания менее устойчива к внешним потрясения и ей особенно нужны буферные средства.
Принцип 4. Инвестировать часть дохода
Сложно представить ситуацию, когда у малого бизнеса оказывается большая сумма свободных денег. Но такое тоже случается, например, предпринимателю внезапно вернули долг или он продал часть бизнеса.
Можно вложить свободные деньги в долгосрочные и краткосрочные финансовые инструменты. Рассмотрим по одному примеру из каждой инвестиционной схемы.
Овернайт — это краткосрочный депозит на одну ночь: банк берет деньги взаймы до утра, а потом возвращает с процентами. Ставка по овернайтам не такая большая, как по долгосрочным депозитам. Например, в Т-Банке в сентябре 2024 года условия такие: можно положить от 100 000 ₽ под ставку до 12,5%. Стоит помнить, что доход по овернайту облагается налогом.
Инвестиции в бизнес — долгосрочный инструмент. Можно вложить деньги в бизнес друзей или знакомых: начинающим предпринимателям как правило очень нужны деньги и они стараются занять у кого-то из ближнего круга.
Это рискованные вложения: если предприниматель разорится, инвестор может потерять все деньги. Но в инвестициях действует правило: чем выше риск, тем больше доходность. Поэтому вложения могут окупиться в несколько раз.
Больше полезной информации из книг по предпринимательству смотрите на сайте «Бизнес-секретов».
Расчетный счет для бизнеса в Т-Банке:
• Бесплатное открытие, онлайн. Реквизиты — в день заявки;
• Первые два месяца — бесплатное обслуживание;
• Любые платежи ИП и юрлицам внутри банка — 0 ₽.
Узнать больше