В информационном поле все чаще звучат термины «дропперы», «дроперство», «дропы». Разберемся, что это такое, почему это опасно для старшеклассников и как защититься от этой беды. Поможет в этом Ольга Сергеевна Андреева, начальник департамента филологии ИГН МГПУ, федеральный эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности, автор двух книг о деньгах для детей и их родителей и мать взрослых финансово грамотных детей.
В опасности – подростки, студенты, пенсионеры
Современная финансовая система предоставляет гражданам множество услуг. Одна из них – переводы денег в безналичном формате. Ей активно пользуются не только добропорядочные граждане, но и мошенники.
Для преступников обман жертвы – только первый шаг. Когда деньги выманили, их нужно вывести со счетов пострадавшего так, чтобы замести следы. Украденные средства проходят через карты цепочки подставных лиц, а затем обналичиваются. Таких подставных лиц называют дропперы или дропы – от английского слова drop, дословно – «бросать, капать».
Когда мошенники предлагают потенциальной жертве перевести деньги на «безопасные счета», им называют номера банковских карт дропов. Затем денежные средства проходят через цепочку переводов и обналичиваются. Обычно это происходит в течение часа с момента первого перевода.
Задача дропперов – запутать следствие за счёт многократного перевода денег (удлинить цепочку вывода средств).
Осознанно дропперами становятся люди, не знающие основ финансовой грамотности и безопасности, либо отчаянно нуждающиеся в деньгах:
- подростки,
- студенты,
- мигранты,
- приезжие из маленьких деревень или городков,
- уязвимые слои населения (дети-сироты, безработные и др.).
Они понимают, что становятся соучастниками мошенничества, но не знают, что правоохранители быстро находят таких «посредников». Ведь дропперы пользуются картами, открытыми на свои реальные паспортные данные.
За перевод или обналичивание денежных средств дроппер получает вознаграждение, которое обговаривается заранее. То есть, человек понимает, за что именно он получает деньги.
За дропперство наказываются не только те, кто переводит деньги, но и те, кто осознанно, за вознаграждение, отдал данные своих карт мошенникам либо по просьбе знакомого снял деньги с чужой карты в банкомате.
Незнание закона не освобождает от ответственности
Можно стать участником мошеннической схемы, даже не подозревая об этом. Как же это происходит?
В группе риска подростки и пенсионеры. Молодые люди, которые в силу жизненных обстоятельств ещё не могут зарабатывать или не имеют достаточной квалификации для того, чтобы работать в престижных сферах и иметь высокий уровень заработка, склонны соглашаться, получив заманчивое предложение о получении «легких денег». Последствия таких деяний они не понимают. Вовлечение чаще всего происходит через виртуальных знакомых в социальных сетях или мессенджерах.
Возможно, на каком-то этапе подросток сможет понять, что он участвует в незаконных действиях. Однако далеко не каждый решится прервать взаимодействие, ведь мошенники уже имеют некоторые данные о нём для шантажа или запугивания. Именно поэтому так важно предупреждать о формах вовлечения в мошеннические схемы заработка для предотвращения попадания подростков в преступные схемы.
Пенсионеры оказываются в ситуации дропперства по причине незнания новых форм мошенничества, слабого представления о том, как оказываются банковские услуги. К тому же с возрастом ухудшается память и скорость когнитивных реакций, поэтому пожилые люди становятся очень доверчивы.
Однако для следствия незнание не является основанием для исключения человека из цепочки преступников, при помощи которых мошенники смогли вывести денежные средства со счетов потерпевших.
Как вербуют дропперов
Каким образом людей вовлекают в такие преступные организованные сообщества? Зачастую через приглашение на интересную работу в IT-сфере, при этом обещают быстрый и большой заработок. В подобных вакансиях не прописана суть работы, только образные фразы.
Иногда деятельность маскируется под инвестиционную, и вовлеченный человек думает, что помогает людям увеличивать свои денежные средства при помощи активных вложений. Такие люди убеждены, что участвуют в легальной деятельности.
Вовлечение часто происходит через знакомого, который красочно рассказывает, как он быстро заработал деньги и смог реализовать свои финансовые планы.
Когда потенциальный дроппер заинтересовался предложением, ему рассказывают про условия работы: предоставляют договор, описывают возможности, определяют сроки исполнения договорных обязательств, какие проценты он будет получать от каждой сделки. Само предложение для потенциального работника выглядит заманчиво и привлекательно, но «наниматели» умалчивают о рисках.
Как только потенциальный дроппер дал свое согласие, начинается процесс оформления карт. Под разными предлогами его просят оформить несколько карт в разных банках. Затем он осуществляет вывод средств, поступивших на карты, с помощью перевода денег в криптовалюты или через обналичивание иностранной валюты для вывоза за рубеж.
Главные инструменты дропперов: телефон и карты. Их может быть от 2 до 50. Рекордный случай, выявленный правоохранительными органами, — 1608 карт у одного дропа.
Как банки находят дропперов
Часто дропперов просят оформить премиальные карты, которые позволяют проводить обналичивание крупных сумм, у них большие лимиты на снятие средств и оборот денежных средств зачастую не ограничен. Это делается для запутывания правоохранительных органов, однако банки применяют сложные механизмы для вычисления подозрительных операций по картам. Например, антифрод-система позволяет увидеть подозрительную активность по карте и заблокировать её, если:
- между зачислением средств и их списанием прошло менее 1 минуты,
- в день проводится более 30 банковских операций одним физическим лицом,
- на счетах проходят суммы больше 1 млн руб. в месяц.
Есть и другие способы заподозрить мошенничество. При этом Центральный банк расширяет полномочия банков по борьбе с мошенничеством для усложнения вывода денег злоумышленниками.
Подготовлен законопроект МВД РФ об уголовной ответственности за посредничество и участие в мошеннической деятельности. В документе предлагают определять деятельность дропперов как преступление средней тяжести. Однако, если будет доказано, что конкретное преступление совершено в составе преступной группы, то наказание последует за совершение тяжкого преступления и сроки наказания будут соответствующие.
Как защититься?
Главное средство против мошенников – осведомлённость. Поэтому учителя:
- поднимают вопросы финансового мошенничества на занятиях или внеклассных мероприятиях;
- рассказывают о новых формах кибермошенничества,
- дают детям памятки, в которых информация изложена структурированно, последовательно и максимально понятно.
Важна роль родителей и семьи в просвещении подростков относительно форм вовлечения, кибермошенничества, обмана населения. Подростки, владеющие новой информацией по финансовой безопасности, могут стать проводниками финансовой грамотности для старшего поколения в семье.
Если вы стали жертвой мошенников, случайным участником нелегальной схемы или просто узнали о противоправных действиях, можно направить жалобу в Банк России через официальный сайт ЦБ либо круглосуточно по телефону 8-800-300-30-00 (короткий номер 300 с мобильного телефона). Звонок на горячую линию бесплатный из любой точки нашей страны.