Более 10 лет являюсь клиентом Т-Банка. Точнее ранее он назывался Тинькофф банк и карту еще получал у него. Есть что рассказать за годы пользования дебетовой картой Tinkoff Platinum (Black).
Впервые дебетовую карту Tinkoff Platinum Black я получил в 2014 году. Может даже чуть раньше. В то время она доставлялась в регионы в конвертах, почтой и только позже курьерами.
Если память мне не изменяет, карту я менял всего один раз за всё время. Но честно, точно не помню.
На фотографии моя текущая дебетовая карта Tinkoff Platinum Black, еще международной платёжной системы MasterCard. Она потёртая, старенькая, но при этом до сих пор БЕЗ сбоев работает бесконтактная оплата. Вот что значит качественный продукт. Хотя срок действия карты уже вышел пару лет назад, но банк автоматические его продлевает и я ею пользуюсь время от времени.
А сравнить есть с чем. В 2022 году я получил дебетовую карту МИР от Сбербанка и через год проблематично стало делать покупки бесконтактным путём. В автобусах и магазинах сегодня и вовсе не могу расплатиться. С чем связано, не понятно.
Сегодня у меня имеется и металлическая дебетовая карта премиального сервиса TINKOFF MIR SUPREME. Но по привычке пока рассчитываюсь старой картой. Она в кармане у меня лежит постоянно.
Обслуживание дебетовой карты Tinkoff Platinum (Т-Банка) стоит сегодня 99 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание при наличии денег на счетах (дебетовой карты, вкладах или накопительных счетах) от 50 000 рублей либо с подпиской PRO (299 рублей в месяц или 1990 рублей в год).
СМС оповещения стоят сегодня 59 рублей в месяц. Но их можно отключить в мобильном приложении банка либо через поддержку.
Интересно, что минимальная сумма в 50 000 рублей для бесплатного обслуживания была еще 10 лет назад и актуальна по настоящее время. А тогда стоимость денег была другой.
Как только я заказал свою первую дебетовую карту, то сразу настроился на бесплатное обслуживание. Открыл вклад в Тинькофф банке на сумму 50 000 рублей. В то время еще не было банкоматов и пополняли вклад через разных партнёров. Мне удобнее было через оператора сотовой связи, по моему МТС. Я приходил к ним в офис и делал перевод на свой счёт в банке. Проценты по вкладам в те годы были очень привлекательные в сравнении с крупными банками конкурентами.
Почему я решил заказать дебетовую карту Т-Банка?
Ответ на самом деле простой - меня заинтересовали высокие процентные ставки по вкладам. Было конечно немного боязно. Что за банк такой без банкоматов и офисов? Но решил попробовать и не пожалел в своём выборе.
Но настоящее преимущество дебетовой карты я оценил во время поездок в Крым с 2017 по 2019 годы.
Нахожусь как-то с семьёй в отпуске в Севастополе и не могу рассчитаться картой Сбербанка нигде. Не могу снять наличные. Либо только с огромными комиссиями в местных банкоматах. Был очень сильно удивлён. Нахожусь в России, а карты Сбербанка не везде как оказалось актуальны, в то время.
Посоветовался с поддержкой Тинькофф банка и был удивлён, что смогу снять в ЛЮБЫХ банкоматах без комиссии сумму от 3000 рублей, даже в Крыму. Побежал к банкомату местного банка и точно, снял деньги без проблем, без комиссии. Ура! Отпуск не отменяется! В те годы действительно, чуть не пришлось возвращаться раньше времени из отпуска. Зачем мне такой отпуск, если я дебетовыми картами не могу рассчитаться, а большая часть денег были на счетах.
Дебетовая карта Platinum Black очень сильно меня выручала в Крыму с 2017 по 2019 годы.
Сегодня также условия не поменялись и по новой дебетовой карте Black Т-Банка. Можно снять без комиссии в банкоматах сторонних банков сумму от 3000 до 100 000 рублей.
Также картой Т-банка можно пользоваться за границей: в Беларуси, Казахстане, Абхазии, Вьетнаме, Таджикистане и Южной Осетии, и даже на Кубе.
Поэтому основным плюсом можно назвать возможность снятия наличных в банкоматах сторонних банков.
Очень актуально сегодня для небольших населенных пунктов, маленьких городов и районных центров, где банкоматы в минимальных количествах и как правило только Сбербанка.
Читатель отметит, а зачем тогда карта Т-Банка если везде есть банкоматы Сбера? И вроде как достаточно иметь только одну карту Сбербанка и её хватит на все случаи жизни.
Оппонент же аргументирует тем, что бонусная программа Сбер Спасибо не для каждого подходит. И хочется кэшбэк за покупки получать рублями, а не баллами. И здесь Т-Банк в бонусной программе начисления кешбэка неплохой вариант.
Как только пользователь начнёт изучать программу лояльности по начислениям кешбэка рублями в сторонних банках, то придёт и в Т-Банк.
И вот мы подошли к кешбэку Т-Банка. Встречаются категории кешбэка до 20% и даже до 41%.
Вперёд забегая отмечу, что кешбэк рублями Т-Банка можно отнести ко второму основному плюсу. Встречаются интересные категории.
Программа лояльности Т-Банка может порадовать интересными категориями. Не всегда попадаются привлекательные, но в некоторые месяцы очень интересные категории можно выбрать.
О кэшбэке и бонусной программе Т-Банка нужно остановиться поподробнее, чтобы появилось представление.
Интерфейс мобильного приложения банка простой и интуитивно понятный. Я выбираю темный фон приложения. Мне так удобнее.
К примеру, на октябрь месяц на выбор предложены категории: все покупки, спорттовары, топливо в городе, шоппинг в городе, искусство, такси, образование, одежда и обувь. Также бонус за приведи друга на сим карту мобильного оператора Т-Мобайл.
Выбрать можно три категории всем клиентам без подписок. С подпиской Про и премиум клиентам по четыре категории.
Видно, что часто предлагается по 5% кешбека на разные категории и 1% на все покупки.
Т-Банк развивает свою программу лояльности и недавно появилась новая категория "Шопинг в городе". Кэшбэк составляет до 20%. Неплохо. Но в сентябре было даже 25% на покупку в "Супермаркетах в городе".
Что это за категория такая? В приложении есть отдельный виджет, в котором можно увидеть супермаркеты, за покупки с доставкой в которых будет начислен кешбэк.
В разных городах в приложении будут доступны свои магазины в разделе "Супермаркеты в городе". Как правило это ВкусВилл, Перекрёсток, Пятерочка и Лента. Всё с разу вряд ли вы увидите, но пара магазинов на выбор может быть представлена. Только нужно не забыть указать в приложении свой адрес для доставки продуктов. Покупки делаются в приложении.
Давайте посмотрим, как выглядит в приложении такой раздел.
На главной странице мобильного приложения в правом углу переходим в раздел "Кэшбэк и бонусы".
Далее находим виджет "Кэшбэк до 20% в городе".
Открывается довольно интересный раздел.
Видим, есть где разгуляться. Представлены подразделы: супермаркеты, шопинг, афиша, топливо, путешествия, самокаты и красота.
А мы переходим в подраздел "Супермаркеты".
Каждый месяц представленные магазины могут меняться. В этот раз для столицы появились ВкусВилл и Пятёрочка с кэшбэком 8%.
Поменял город Москву на Владивосток. Но в Приморском крае пока сервис "Супермаркеты в городе" не актуален, по причине отсутствия магазинов как Лента, Перекрёсток, ВкусВилл. А Пятёрочка только появилась.
Видим, что для Владивостока покупка с доставкой продуктов из Пятёрочки в октябре уже доступна. В сентябре такой возможности не было. Кэшбэк предлагается 8%. Помним, что каждый месяц он меняется. Может быть как больше, так и меньше.
Но мы не останавливаемся и продолжаем изучать предложения от ПАРТНЁРОВ. Выбор может быть большим.
Ничего себе, только увидел, что на покупку с доставкой из Ленты кэшбэк до 41%! Жаль, что нет такого магазина в наших краях. Воспользовался бы сервисом.
Заходим в виджет Ленты и читаем справку.
Условия промоакции нужно читать внимательно, чтобы не сорвалось начисление кэшбэка. Видим в справке, что максимальный бонус 900 баллов при покупке на сумму от 2000 рублей на сайте или в приложении партнёра. Думаю, сложного ничего нет. Акция ограничена по времени, действует до 16 октября.
AliExpress и Т-Банк
Если вы часто покупаете на маркетплейсе Алиэкспресс, то Т-Банк вас приятно удивит дополнительными бонусами.
Я часто делаю покупки на Алиэкспрессе и такие акции отслеживаю. В прошлые месяцы попадалась категория "Супермаркеты", под которую помимо покупок продуктов в магазинах также подходили и покупки на Алиэкспресс. Удивительно! Кешбэк начислялся без сбоев.
Сегодня, в приложении появляются отдельные виджеты с акцией. Например на днях просматривались даже 2 акции с 20% и 7% кэшбэка. Такого изобилия подарков от AliExpress я еще не встречал. Но акция с 20% краткосрочная, как правило держится сутки, максимум двое.
Одним словом интересные предложения можно найти. И мы только рассмотрели малую часть предложения от партнёров.
Также можно найти по акции и отдельные товары, как в продовольственных магазинах, так и в магазинах косметики. Даже за покупку телефонов и автомобильных шин можно получить отдельный кэшбэк. Ниже в подборке полистайте скриншоты с предложениями. Загрузил 7 штук.
Отдельно стоит подчеркнуть, что кэшбэк от партнёров не суммируется со стандартным кэшбэком и доначисляется отдельно.
Максимальный лимит кэшбэка в месяц по стандартным категориям (не путать с партнёрскими акциями) - 3000 рублей. С подпиской Pro - 5000 рублей.
Также Т-Банк регулярно проводит дополнительные акции с бонусами и призами. Например, КЭШБЭК-ФЕСТ.
Вклады и накопительные счета в Т-Банке.
У меня есть вклады и накопительные счета в Т-Банке длительное время. Проценты сегодня могут быть не самыми высокими, но мне привычнее и удобнее. Хотя некоторые средства имеются также в ВТБ, Альфа банке, Сбербанке и Газпромбанке.
Могу с уверенностью своего опыта сказать, что Т-Банк может быть интересен и для заработка на кредитных картах, так называемой кредитной карусели. Так как накопительные счета с начислением процента на ежедневный остаток. В любое время можно снимать деньги и процент не потеряем.
Но тут есть нюанс, чтобы получить процентную ставку 16% годовых, нужно иметь подписку Pro. Без подписки - 15%. Премиум клиентам - 17%.
Я обслуживался в категориях без подписок, потом долго с подпиской Про, затем в премиальной линейке. Скажу так, что подписка Про на самом деле окупается.
Со вкладами сегодня интереснее в Т-Банке. Кого интересуют краткосрочные, то можно открыть вклад на 2 месяца под 17% годовых.
Представил пример вклада на 2 месяца со ставкой 17% годовых на сумму 100 000 рублей.
На вклад на 3 месяца - ставка уже 18% годовых.
Недавно Т-Банк немного поднял процентную ставку по вкладам и на 6 месяцев составляет 18,3% годовых.
Если проценты не снимаем, то в конце срока доход со 100 000 рублей составит 109 506 рублей. На скриншоте показана доходность с эффективной ставкой в 19,91% годовых.
Ниже разные периоды процентных ставок Т-Банка на октябрь месяц.
В Т-Банке вклад на 1 год с процентной ставкой 18,38% годовых на октябрь.
Со 100 000 рублей доход составит 20 010 рублей, если не будем ежемесячно снимать проценты. Эффективная ставка в таком случае 20,01% годовых.
Вот и рассказал о Т-Банке и немного представил скриншотов с приложения для наглядности. Меня всё устраивает. Проблем с банком не возникало.
Подводя итог, отмечу основные плюсы:
- возможность снятия наличных в банкоматах сторонних банков
- хорошая программа лояльности, кэшбэк рублями
- интересные акции от партнёров
- отличная работа службы поддержки, проблемные вопросы разрешаются
- качественные и надёжные дебетовые, кредитные карты
- неплохие проценты по вкладам, имеются на 2 месяца
- накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток
- отличные привилегии в рамках премиального сервиса
- наличие своих банкоматов
- снятие наличных с кредитной карты с сохранением льготного периода и без комиссии
Минусов немного, но скажу и о них (для меня не критичные):
- стоимость некоторых услуг может поменяться, например недавно подняли плату за подписку Pro со 199р до 299 рублей
- отсутствует приветственная ставка по накопительным счетам (но думаю, в будущем изменится в лучшую сторону)
Еще раз добавлю о подписке Pro, что даже плата 299 рублей окупается.
Если решили оформить дебетовую карту Black, то можно сделать отсюда и есть возможность заказать карту с современным дизайном и даже светящуюся.
При оформлении дебетовой карты можно выбрать свой дизайн, что очень интересно и необычно.
Но самое важное - сейчас при оформлении карты есть возможность выбрать категории кэшбэка. Для наглядности показал в скриншоте.
Также пока интересная акция. При оформлении кредитной карты Platinum отсюда до 09 марта 2025 года, то НАВСЕГДА бесплатное обслуживание, условие - чтобы не было ранее кредитной карты.
Пока всё о Т-Банке. Являетесь ли вы его клиентом? Всё ли устраивает?
Дополнительно можно почитать: