Процессинговый счет – финансовый инструмент, который позволяет стимулировать коммерческий рост компании. Его открытие помогает бизнесу автоматизировать расчетные процессы, оптимизировать операции, упростить проведение транзакций. Рассмотрим значимость процессинга для предпринимателей и то, как он может помочь вашему бизнесу выйти на новый уровень. Разберемся в преимуществах его практического использования.
Что такое процессинговый счет?
Для обработки и зачисления средств, поступающих через платежные системы (кредитные карты, электронные кошельки, мобильные платежи), используется специальный банковский счет. Он не похож на стандартный расчетный, так как связывает между собой бизнес, банк и покупателя, но применяется для проведения быстрых, точных, безопасных финансовых транзакций.
Пользоваться услугами информационной обработки платежных данных могут компании, вне зависимости от их масштаба. Выбор в пользу платежной автоматизации часто делают владельцы торговых точек оффлайн или онлайн-формата, сервисные компании, предприниматели сферы услуг. Наличие процессингового счета позволяет им упростить процесс взаимодействия с клиентами, повысить безопасность данных и улучшить контроль за финансовыми потоками.
Преимущества открытия
Основная цель открытия счета состоит в использовании преимуществ безналичных расчетов, которые проводятся через стационарные платежные терминалы и онлайн-платформы. Главные плюсы процессинга:
- Предоставление клиентам доступа к проведению расчетов (покупок) в любое время вне зависимости от режима работы офисных сотрудников.
- Поддержка международных стандартов безопасности, которые защищают данные клиентов, что сокращает вероятные риски мошенничества.
- Автоматическая обработка финансовых запросов, которая исключает необходимость ручного вмешательства и сопряженных с ним ошибок.
- Возможность принимать расчеты с различных платежных инструментов (карт разных банков и электронных кошельков), тем самым расширяя потенциальную целевую аудиторию бизнеса.
- Возможность получать детализированную информацию о транзакциях с целью облегчения ведения финансового контроля.
Виды процессинговых счетов
Выбор счета для интернет-процессинга зависит от потребностей бизнеса и типа операций, которые будут через него проходить:
- Для банковских карт. Чаще всего используется в торговых точках, где оплата производится с помощью карт через POS-терминалы. Они считывают информацию, передают для подтверждения и завершения транзакции.
- Для электронных платежей. Подходит для компаний, которые работают в сегменте удаленной коммерции. Клиенты совершают платежи через интернет, заполняя специальную форму на сайте. После завершения транзакции средства автоматически списываются с их счета для перевода на счет продавца.
Как открыть процессинговый счет?
Открытие аккаунта для процессинга доступно компаниям и предпринимателям при условии наличия у них действующего банковского расчетного счета. Дополнительно от предпринимателей требуется пакет документов. Стандартно в этот перечень входят:
- заявка на получение доступа к услуге (в некоторых случаях ее можно заполнить онлайн);
- учредительные документы компании (например, свидетельство о регистрации);
- идентификационные документы (паспорт или ИНН);
- финансовая отчетность (для компаний, которые уже работают).
Банк проводит комплексную проверку запроса. Процесс занимает от нескольких дней, в зависимости от сложности. После одобрения заявки заявитель подписывает договор, в котором зафиксированы условия сотрудничества и финансовые обязательства сторон. Далее выполняется настройка интеграции с сайтом или торговой точкой. Заказчик получает полную техническую поддержку.
Защита данных при автоматизации расчетов
Безопасность – одно из основных требований к использованию процессинга, который связывает клиента, банк и бизнес. Он должен обеспечивать надежную защиту данных и предотвращение мошеннических транзакций. Рассмотрим механизмы, которые повышают безопасность счета:
- предварительное шифрование платежных данных карт клиентов (срок действия и CVV-код), что делает их недоступными для злоумышленников;
- соблюдение стандартов PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) по хранению, обработке и передаче данных, направленное на предупреждение рисков утечки данных, проведения кибератак;
- замена реальных данных о карте на уникальный цифровой идентификатор (токен), который в случае утечки сам по себе не несет никакой полезной информации без соответствующей платформы;
- многоуровневая аутентификация (MFA) перед подтверждением платежа (ввод одноразового кода, отправленного на мобильный телефон, или подтверждение через банковское приложение);
- системный мониторинг для превентивного выявления угроз (слишком частых попыток оплаты, аномальных сумм транзакций) с последующим введением временной блокировки счета;
- ограничение доступа к процессинговой платформе и к конфиденциальной информации, а любая попытка несанкционированного доступа регистрируется и отслеживается.
Подведем итог
В условиях цифровой экономики открытие процессингового счета следует рассматривать как составляющую успешного ведения бизнеса. С его помощью можно упростить обработку онлайн-транзакций, сократить риски и автоматизировать платежные процессы.
Опираясь на систему защиты и контроля, компании обеспечивают безопасность финансовых операций и укрепляют доверие клиентов. Если вы заинтересованы в оперативной активации автоматического сервиса обработки данных, обращайтесь к нашим менеджерам. Мы предоставим бесплатную консультацию и поможем справиться с возникшими трудностями.