Приветствую вас, уважаемые читатели моего Дзен-канала!
Тема настоящей статьи непосредственно связана с основами ведения семейного бюджета. Что такое бюджет, и с чего начинать - попробуем разобраться.
Думаю, что перед многими вставала задача совершения крупной покупки, требующей привлечения крупной суммы денег, порой с привлечением кредитных средств. Так было когда-то и у меня. В этой связи встал вопрос, как научиться управлять своими деньгами, чтобы баланс не был отрицательным (как не уйти в минус)?
Бюджет. Разумеется понятие бюджета знакомо практически каждому. Бюджет - это инструмент, который позволяет с разной степенью деталировки планировать, а затем фиксировать исполнение движения денежных средств по доходным и расходным статьям. Бюджеты бывают разных уровней: федеральные, региональные, локальные (бюджеты предприятий), семейные и прочее. Остановимся на варианте семейного бюджета, как наиболее простого для понимания и внедрения в повседневную жизнь.
Согласно статистическим данным, собранным и представленным аналитическим агентством НАФИ, более 65% опрошенных граждан ведут семейный бюджет, но из этого числа 70% полагаются только на общее понимание вопроса и не фиксируют соответствующие приходно-расходные операции. А зря.
Надо понимать, что управление личными финансами, это процесс регулярный и систематичный. Управление любым процессом начинается с описания и сбора статистических данных. Так и с семейным бюджетом.
Поэтому, если ваша цель - научиться управлять своими финансами, создать "подушку безопасности" и преумножить свой капитал, то непременно придется ввести в жизнь еще одну привычку - записывать все свои доходы и расходы.
Преимуществами ведения бюджета являются:
- контроль за совершаемыми расходами
- понимание текущего остатка по счетам
- планирование и прогноз финансового состояния на будущий период, исходя из собранной статистики расходов и доходов
- минимизация "импульсивных" покупок
Итак, семейный бюджет.
Первое, с чем необходимо определиться, это форматом ведения бюджета. Для его ведения может быть использована тетрадь, книга учета или амбарная книга. Но лучше, если, по меньшей мере, вы воспользуетесь таблицами на базе MS Excel, Numbers или любыми другими удобными электронными форматами. К слову сказать, существуют различные приложения для смартфонов и ПК, которые существенно упрощают и автоматизируют процесс ведения семейных доходов и расходов, но об этом расскажу в отдельной статье.
На втором этапе определяем основные статьи бюджета, которые отражают расходы и доходы, состоящие из постоянной и переменной частей.
Пример 1.
Статьи расхода (постоянные):
- оплата аренды жилья
- коммунальные услуги (ЖКХ)
- оплата мобильной связи
- оплата интернета
- оплата кредита (ипотеки)
Статьи расхода (переменные):
- продукты питания
- одежда
- расходы на медицину
- расходы на транспорт
- прочие
Статьи дохода (постоянные):
- з/п по основному месту работы
- дивиденды по вкладу
Статьи дохода (переменные):
- выплаты за оказание репетиторских услуг
- подработка в такси
Важно понимать, что такое распределение расходов и доходов по видам статей является относительным. Главное, что необходимо, это отразить в бюджете наиболее значимые по своей величине расходные и доходные операции.
Теперь, чтобы бюджет стал действительно рабочим инструментом, необходимо сформировать план доходов и расходов на заданный период времени с конкретными цифрами. Причем лучше начинать с планирования на год, а затем уже на текущий месяц. Но, для простоты понимания процесса, начнем сразу с планирования на месяц.
Пример 2.
Воспользуемся таблицей, состоящей из двух частей.
Таблица 1
Таблица 2
Теперь самое время подвести баланс семейного бюджета, а именно, взять разницу между планируемыми доходами и расходами, которая составляет 115000 - 91000=24000 рублей.
В приведенном примере всё выглядит относительно оптимистично. Величина ежемесячного прироста составляет 24 тыс.₽, что в годовом исчислении составит около 300 т.₽.
Таким образом, если целью накоплений является крупная покупка, скажем дорогая техника стоимостью 100 т.₽, то придется либо копить 4 месяца, либо сокращать переменные статьи расходов, либо искать пути дополнительного заработка. Или оформлять еще один краткосрочный кредит. Наличие бюджета и прогноза лишь упрощают задачу принятия решений.
Данные шаблоны подходят как для индивидуального, так и для совместного ведения, с той лишь разницей, что при совместном ведении бюджета фиксируются совокупные расходы и доходы по всем членам семьи.
В реальной жизни целевые финансовые ориентиры определяются исходя из жизненной ситуации, возможностей и желания что-то менять к лучшему.
Имея на руках план, необходимо сделать основное усилие над собой и приучить себя к рутинной ежедневной фиксации как расходов, так и доходов. При этом правильно было бы сразу относить приходные/расходные операции к определенной категории, как указано в примере 2. Тогда появится возможность ежедневного отслеживания в динамике текущего финансового состояния и прогнозирования величины ожидаемого остатка к концу месяца (отчетного периода).
Итак, подведем небольшие итоги:
- познакомились с понятием семейного бюджета
- определили основные статьи бюджета
- ознакомились с алгоритмом его ведения
- составили план расходов и доходов на месяц.
Спасибо, что дочитали до конца!