Нередко предприниматель сталкиваются с блокировкой счетов банком на основании Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Данный Федеральный закон предоставляет банку право приостанавливать операции по счету клиента.
Часто причиной блокировки банком счета у клиента является не вовремя не внесенные изменения в юридические документы.
Также не редко блокируются операции по счету при нетипичной транзакции по счету клиента.
К примеру, ООО осуществляло сделки на сумму до 500 тысяч рублей, а потом получило выплату от контрагента на сумму свыше 10 миллионов рублей, банк, скорее всего, посчитает эту сделку подозрительной.
Правовые основания для блокировки счета
Правовым основанием для блокировки банком счета клиента является Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма». По данному закону банки должны оценивать операции по счетам клиентов.
Транзакции по счету клиента, которые могут вызвать подозрение у банка, является:
- нетипичный характер сделки;
- у сделки отсутствует экономический смысл;
- вывод капитала из страны;
- клиент занижает тарифные платежи;
- клиент снимает много налички и уклоняется от налогов.
Банк, замечая один из вышеуказанных признаков, начинает проверку клиента. Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить сведения. Если клиент не предоставляет пояснения, банк вправе приостановить операции по счету клиента.
Также банк регулярно проверяет перечень лиц, причастных к террористической или экстремистской деятельности. Все операции по счетам этих компаний и их контрагентов незамедлительно блокируются.
Для того чтобы снизить риск приостановки банком операций по счету, следует:
- предупреждайте банк об изменениях в ОКВЭД, адресе организации и данных о руководителе.
Если счет поступили средства за поставку бетона, а по документам ОКВЭД 49.32 (деятельность легкового такси и арендованных легковых автомобилей с водителем), скорее всего, у банка возникнут подозрения и операции по счету будут заблокированы.
- корректно указывайте назначение платежа в счетах, выставляемых контрагентам, а также исходящих платежах по счету, для того чтобы не вызвать сомнение у банка.
Само собой нужно своевременно выплачивать налоги и обязательные платежи.
Если у вас несколько счетов, старайтесь равномерно выплачивать налоги и обязательные платежи с каждого.
Не пренебрегайте, проверяйте контрагентов. Проверяйте выписки ЕГРЮЛ, а также открытые данные арбитражных судов на предмет возможных заявленных исков со стороны ФНС и удовлетворенных по ним требований и возможным введенным процедурам в рамках дел о банкротстве.
Если у банка появились вопросы, постарайтесь дать на них корректный ответ, который снимет подозрения.
В тоже время не на все платежи распространяется блокировка.
Даже имея заблокированный счет, клиент банка вправе и даже должен выплачивать различные обязательные платежи в бюджетные и небюджетные фонды. И банк не вправе ему отказать в проведении таких операций.
Очередность платежей при блокировке счета следующая:
- возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, алименты;
- выплата выходных пособий, зарплаты по трудовым договорам;
- выплата налогов и обязательных платежей;
- выплаты по исполнительным документам.
В заключении резюмирую вышеизложенное, для избежания блокировки нужно своевременно производить налоговые отчисления и обязательные платежи, проверять контрагентов и не совершать и не принимать подозрительных транзакций, оценивая их с позиции банка.
Если вдруг у банка возникли подозрения — не нужно скандалить с сотрудниками колл-центра и клерками банка, а юридически обоснованно предоставьте банку пояснения по платежам.
Если банк все же заблокировал счет, а вы полагаете, что оснований для этого не было, можете обратиться с иском в арбитражный суд.
Если же ваши счета заблокированы правомерно — у вас имеется задолженность перед бюджетом, исполнительные производства и т. д., вам нужно устранить все нарушения. Как только вы заплатите все налоги, пени и другие обязательные взносы, банк снимет ограничения по счету.
Часто причиной блокировки банком счета у клиента является не вовремя не внесенные изменения юридические документы.
Также не редко блокируются операции по счету при нетипичной транзакции по счету клиента.
К примеру ООО осуществляла сделки на сумму до 500 тысяч рублей, а потом получила выплату от контрагента на сумму свыше 10 миллионов рублей, банк скорее всего посчитает эту сделку подозрительной.
Правовые основания для блокировки счета
Правовые основания для блокировки банком счета клиента является Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма». По данному закону банки должны оценивать операции по счетам клиентов.
Транзакции по счету клиента, которые могут вызвать подозрение у банка является :
- нетипичный характер сделки;
- у сделки отсутствует экономический смысл;
- вывод капитала из страны;
- клиент занижает тарифные платежи;
- клиент снимает много налички и уклоняется от налогов.
Банк замечая один вышеуказанных признаков, начинает проверку клиента. Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить сведения. Если клиент не предоставляет пояснения, банк вправе приостановить операции по счету клиента.
Также банк регулярно проверяет перечень лиц, причастных к террористической или экстремистской деятельности. Все операции по счетам этих компаний и их контрагентов незамедлительно блокируются.
Для того, чтобы снизить риск приостановки банком операций по счету следует:
- предупреждайте банк об изменениях в ОКВЭД, адресе организации и данных о руководителе.
Если счет поступили средства за поставку бетона, а по документам ОКВЭД 49.32 (деятельность легкового такси и арендованных легковых автомобилей с водителем) скорее всего у банка возникнут подозрения и операции по чету будут заблокированы.
- корректно указывайте назначение платежа в счетах выставляемых контрагентам, а также исходящих платежах по счету, для того, что не вызвать сомнение у банка.
Само собой нужно своевременно выплачивать налоги и обязательные платежи.
Если у вас несколько счетов, старайтесь равномерно выплачивать налоги и обязательные платежи с каждого.
Не пренебрегайте, проверяйте контрагентов. Проверяйте выписки ЕГРЮЛ, а также по открытые данным арбитражных судов на предмет возможных заявленных исков со стороны ФНС и удовлетворенных по ним требованиям и возможным введенным процедурам в рамках дел о банкротстве.
Если у банка появились к вопросы, постарайтесь дать на них корректный ответ, который снимет подозрения.
В тоже время, не на все платежи распространяется блокировка.
Даже имея заблокированный счет, клиент банка вправе и даже должен выплачивать различные обязательные платежи в бюджетные и небюджетные фонды. И банк не вправе ему отказать в проведении таких операций.
Очередность платежей при блокировке счета следующая:
- возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, алименты.
- выплата выходных пособий, зарплаты по трудовым договорам.
- выплата налогов и обязательных платежей.
- выплаты по исполнительным документам.
В заключении резюмирую вышеизложенное, для избежания блокировки, нужно своевременно производить налоговые отчисления и обязательные платежи, проверять контрагентов и не совершать и не принимать подозрительных транзакций, оценивая их с позиции банка.
Если вдруг у банк возникли подозрение — не нужно скандалить с сотрудниками колл центра и клерками банка, а юридически обоснованно предоставьте банку пояснения по платежам.
Если банк все же заблокировал счет, а вы полагаете, что оснований для этого не было, — можете обратиться с иском в арбитражный суд.
Если же ваши счета заблокированы правомерно — у вас имеется задолженность перед бюджетом, исполнительные производства и т.д., вам нужно устранить все нарушения. Как только вы заплатите все налоги, пени и другие обязательные взносы, банк снимет ограничения по счету.
Не лишним будет, в целях уменьшения риска блокировки и недопущения ошибок в работе с банковским счетом, обратиться к адвокату или юристу, имеющему необходимую квалификацию и практику.