Самостоятельно оцените свой кредитный потенциал
Кредит — это важное и порой неизбежное решение в жизни каждого. И сложно заранее предугадать, одобрит банк заявку или откажет. Разобраться в этом самостоятельно поможет ваша кредитная история. Сегодня расскажем подробнее, как бесплатно оценить свою кредитоспособность.
Источник: Photo by Tim Gouw on Unsplash
Кредитная история (КИ) — это база данных, содержащая информацию о кредитном опыте потенциального заемщика. При письменном согласии потенциального заемщика из неё можно узнать информацию об организациях, куда обращался заёмщик, об оформленных ранее кредитах и просрочкам по ним, об отказах по кредитам, и многое другое.
Если соблюдать все договоренности перед банком по кредитным обязательствам, то кредитный рейтинг заемщика будет улучшаться, а если нарушать их, например, регулярно допускать просрочки, то рейтинг будет падать. Подробнее об этом мы рассказывали в материале «Как улучшить кредитную историю в 2024 году».
Бюро кредитных историй
В России есть ряд бюро, где можно заказать свою кредитную историю. Главное из них — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которая собирает информацию по всем займам.
Кроме него действуют также и другие бюро (БКИ), в которых хранится информация. Важно понимать, что информация в БКИ может разниться и зависеть от данных, полученных ими от финансовых организаций. На основании этих данных каждое бюро формирует кредитный рейтинг заемщика. Чтобы получить наиболее полное представление о своей кредитоспособности, необходимо заказывать информацию сразу в нескольких БКИ.
Найти бюро, внесенные в государственный реестр, можно на портале ЦБ.
Источник: портал Банка России, скриншот, июнь 2024 г.
НБКИ
Национальное бюро кредитных историй — это одно из крупнейших бюро в России, которое занимается хранением и сбором информации от финансовых организаций (банков, МФО и пр.) о кредитах и просрочках по ним. Было основано в 2015 году.
Через портал можно заказать свою кредитную историю, а также посмотреть свой рейтинг как заёмщика — первые 2 отчёта в год предоставляются бесплатно, каждый последующий будет стоить 450 рублей.
Источник: портал НБКИ, скриншот, июнь 2024 г.
Скоринг бюро
Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» (до 2022 года называлось «Эквифакс») — другой крупный и известный многим портал. Его база состоит более чем из 707,5 млн кредитных историй физических лиц и 3,8 млн кредитных историй юридических лиц и пополняется 2000 организациями на контрактной основе.
Два раза в год кредитную историю можно проверить бесплатно, далее каждый отчет будет стоить 495 рублей.
Источник: портал акционерного общества «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», скриншот, июнь 2024 г.
КредитИнфо
Еще одним крупным источником информации будет бюро «КредитИнфо». В Бюро хранится свыше 140 миллионов записей о субъектах, включая кредитные истории, информацию о запросах.
Два раз в год отчет с кредитной историей можно получить бесплатно, далее он будет стоить 379 рублей за каждый запрос, а подписка на получение кредитных отчетов в течение одного года обойдется в 899 рублей
Источник: портал ООО «БКИ КредитИнфо», скриншот, июнь 2024 г.
***
Помимо прочего, узнать свою кредитную историю теперь помогают и Госуслуги. Через портал можно направить запрос в ЦБ. В течение одного дня сервис соберет информацию и предоставит список тех БКИ, в которых хранится информация о кредитной истории гражданина.