Правило 4% — это популярная стратегия управления капиталом, которая помогает обеспечить стабильный доход на протяжении всей жизни. Оно особенно актуально для тех, кто планирует выйти на пенсию и жить на доходы от своего капитала. Давайте разберемся, как работает это правило и как его можно использовать, чтобы ваш капитал никогда не иссяк.
Что такое правило 4%?
Правило 4% основывается на исследовании, проведенном в 1990-х годах, цель которого — определить безопасный уровень снятия средств с инвестиционного портфеля. Согласно этому правилу, вы можете ежегодно снимать 4% от общего размера вашего портфеля в первый год выхода на пенсию, а затем корректировать эту сумму с учетом инфляции.
Как оно работает?
1. Определение начальной суммы
Если у вас есть, например, $1,000,000, вы можете снять $40,000 в первый год.
2. Корректировка на инфляцию
Каждый последующий год вы увеличиваете сумму снятия на уровень инфляции. Если инфляция составляет 2%, то во второй год вы снимете $40,800.
3. Диверсификация портфеля
Стабильность дохода обеспечивается за счет диверсификации ваших инвестиций — акции, облигации, недвижимость и другие активы. Это снижает риски и помогает оптимизировать доходность.
Преимущества и риски
Правило 4% позволяет стабильно снимать средства, не опасаясь, что капитал закончится слишком быстро. Однако, экономические условия могут изменяться, и важно быть готовым корректировать свою стратегию. Периодические пересмотры и адаптации помогут удерживать баланс и сохранить ваши средства.
Вывод
Правило 4% — это не универсальная формула, но оно станет надежным началом в планировании ваших финансов на пенсии.
Главная задача — соблюдать дисциплину и регулярно пересматривать свой портфель.
До встречи в Академии Роста Капитала Натальи Казьминой.
Записаться на консультацию можно на сайте.